Jak vypočítat měsíční hypotéku: vzor, ​​příklad

Pravděpodobně jste už dlouho snili o tom, že máte svůj vlastní koutek, často si představujete ve svém bytě nebo v domě. Ale ceny nemovitostí jsou vysoké a neustále roste, ne každý může rychle nahromadit takovou částku na nákup. Ale co sen? A pak se nezlobte! Hypotéka od společnosti Sberbank pomůže překládat váš sen do reality.

Hned v hlavě se objeví spousta otázek a malý strach z neznámého. Ve skutečnosti se nemusíte bát, je třeba předem pochopit nuance a vypočítat jejich možnosti.

V tomto článku se podíváme na to, jak vypočítat měsíční platbu za hypotéku. Podívejme se na všechny podrobnosti týkající se hypotečních úvěrů a podrobně analyzujeme takové body, jako jsou:

• záloha;
• výše úvěru;
• částku měsíční platby;
• úroky z hypoték;
• předčasné splacení.

Vezměte například následující ukazatele:

1. Cena nemovitosti je 2 400 000 rublů.
2. Úroková sazba činí 10,5% ročně.
3. Doba půjčky je 10 let nebo 120 měsíců.
4. Včasná platba - 200 000 rublů.

Počáteční platba

Než se dostanete k výpočtu, musíte znát minimální procento počáteční hypotéky ve Spořičovně. Chcete-li získat půjčku, musíte mít částku, která může být větší nebo rovna požadovanému minimu. Pokud jej odečtete od ceny nemovitosti, získáme částku půjčky. V Sberbank začíná počáteční splátka hypotéky na úrovni 15%, dobrá nabídka a docela dosažitelný výsledek.

Například: 2 400 000 * 15% = 360 000 rublů - počáteční platba.

Výše hypotéky

Výše úvěru nebo chybějící částka minus počáteční hypoteční splátka ve Sberbank je částka půjčky.

Například: 2 400 000 - 360 000 = 2 040 000 rublů - výše hypotéky.

Druhy plateb

Než začneme nejrůznější výpočty, zjistíme, jaké platby jsou. Výpočet plateb za hypotéku lze použít na anuitu nebo diferencovaný systém.

Anuitní platba znamená trvalou platbu, jejíž měsíční splátky se rovnají po celou dobu trvání úvěrového závazku dlužníka vůči bance. Nejčastější schéma, protože pro věřitele je ekonomicky výhodné. U dlužníků je také kladné - v tom, že každý měsíc je částka stejná a bude obtížné se zmást v platbách.

Diferencovaný znamená variabilní platby, které měsíčně vedou ke snížení částky splatné při splácení úvěru. Tento režim je poměrně náročný na práci, což vyžaduje spoustu času pro výpočet platebního plánu. S diferencovaným systémem se dlužník podaří ušetřit peníze na přeplatku, ale pro banky to značně zvyšuje rizika, takže je méně pravděpodobné, že takové systémy nabízejí.

Informace pro počítání

Vyřešil jsem typy plateb. Nemůže se dočkat, až se naučí, jak vypočítat měsíční platbu za hypotéku. Je nutné vzít v úvahu několik faktorů:

1. Cena nemovitostí - čím vyšší je, tím větší je měsíční platba.
2. Úvěrový termín - čím více je, tím nižší je měsíční poplatek, ale úroky za použití půjčky budou muset platit déle.
3. Solventnost dlužníka - předpokládá se, že výše měsíční platby by neměla přesáhnout 40% příjmu.
4. Úroková sazba z úvěru - přesná sazba se zjistí po podání žádosti o úvěr nebo při průměrné sazbě banky.

Výpočet plateb podle anuitní schématu

V Rusku se tento typ plateb stal velmi oblíbeným vzhledem k jeho stálosti a stabilitě, což je pro dlužníka a věřitele příznivé. Jak bylo uvedeno výše, je pro věřitele ekonomicky výhodné, ale pro dlužníka bude snazší naplánovat své náklady, protože výše platby je stejná po celou dobu trvání smlouvy o půjčce.

Jak vypočítat měsíční platbu za hypotéku? Níže uvedené vzorce vám pomohou provést individuální výpočet a zjistit velikost půjčky.

x = K * S-

K = (str * (1 + str).ⁿ) / (1 + i).ⁿ - 1), kde:

x - měsíční anuitní velikost.

S - výše hypotéky.

str - Měsíční úroková sazba, pokud je roční sazba, pak vezme 1/12 části a dělí se o 100.

n - doba trvání půjček v měsících.

K - koeficient anuity.

Například: K = (0,00875 * (1 + 0,00875)¹²⁰) / (1 + 0,00875)¹²⁰ - 1) = 0,02489 / 1,84463 = 0,01349-

x = 0,09725 * 2040000 asymp- 27520 rublů.

Existují další 2 jednoduché způsoby výpočtu. První je použít kalkulačku na oficiálních stránkách banky, která vás zajímá. Zvažte druhý způsob, jak vypočítat měsíční platbu za hypotéku. To můžete provést v tabulce aplikace Excel. Otevřete nový soubor, přejděte na kartu "Formuláře", poté na "Finanční" a vyberte "PLT". Vyskočí okno, kde čísla označují procento děleno 12 měsíců (např., 10,5% / 12/100) v prvním řádku, druhý - počet měsíců, a třetí - výše úvěru.

Výpočet úroků

Pokud se podíváte na plán anuitních plateb, zjistíte, že úroky klesají měsíčně, čímž se zvyšuje částka splatná při splácení hlavního dluhu. Níže budeme zvažovat vzorec pro výpočet úroku z hypotéky.

% z hypotéky = (OD * P * počet dnů mezi daty) / číslo. dní v roce.

• OD - hlavní dluh v měsíci zúčtování;
• P je roční sazba dělená 100;
• počet dnů mezi daty je rozdíl mezi data aktuálního příspěvek a předchozí;
• počet dnů v roce - běžný rok.

Například: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 asymp-17 606 rublů.

Výpočet platby na diferencovaný systém

Jak vypočítat měsíční platbu za hypotéku na diferencovaném platebním systému? Tento typ plateb zahrnuje dvě složky: hlavní dluh, který se snižuje během celého období půjčky, a úroky z úvěru, ale i veškeré úvěrové období se snižují.

Částka příspěvku se skládá z hlavní měsíční platby a úroku z zůstatku jistiny. Budeme analyzovat vzorce, jak vypočítat základní platbu a jak vypočítat úroky z hypotéky na diferencovaném platebním systému:

Vzorec pro výpočet základní platby:

b = S / n, kde:

• b - základní měsíční platba;
• S - výši hypotéky;
• n - doba trvání půjček v měsících.

Výpočetní vzorec pro naběhlý úrok:

p = Sn * P, kde:

• str - naběhlý úrok;
• P - roční procentní sazba / 12/100;
• Sn - zůstatek dluhu v daném období.

Výpočet zůstatku dluhu v daném období, částka Sn:

Sn = S- (b * n),kde:

• S - výši hypotéky;
• b - základní měsíční platba;
• n - počet minulých období.

Výpočty plateb pro tento systém se provádějí v každém období, obvykle každý měsíc.

Například: b = 2 040 000/120 asymp - 17 000 rublů -

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 0) asymp-2 040 000 ruble-

p = 2 040 000 * 0,00875 asymp-17,850 rublů

Diferenční platba = 17 000 + 17 850 asymp - 34 850 rublů

Předčasné splacení

Tento režim splácení hypotéky je pro dlužníka poměrně přínosný, neboť přeplatky ve formě úroků jsou účtovány méně. Rozdíl ve výpočtech je pouze při výpočtu zůstatku hypotéky, kde byla přijata hlavní měsíční platba, a rozdílu mezi plánovaným příspěvkem a naběhlými úroky.

Pokud zaplatíte hypotéku více než měsíční platbu, změní se zůstatek dluhu a úroků z úvěru. Zjistíme, jak vypočítat všechny tyto částky.

Nejprve je třeba zjistit zůstatek hypotečního dluhu za běžné období tím, že naplánujete platební rozvrh podle druhu úvěru, který je vydán, nebo při pohledu na plán poskytnutý bankou. Všechny naše výpočty půjde z této částky.

Je důležité vědět:

• Úvěr Úroky ze skutečnosti, takže pokud se rozhodnete provést vklad v plné výši nebo částečně ve středním období, a že je třeba pro výpočet procentní podíl počtu dní v období užívání nebo nepleťte sebe a přispět k datu platby.
• Z částky, kterou chcete učinit, část prostředků půjde platit úroky, jak je popsáno výše, a všechny ostatní - zaplatit hlavní dluh.

Zde jsou dva příklady pro každý typ půjček.

• Například v rámci anuitní schémy byly zaplaceny 3 období a 10 dní po poslední platbě jste se rozhodli zaplatit 200 000 rublů.

Anuitní koeficient zůstává stejný a je roven 0,01349.

Zůstatek dluhu činí 2 010 580,66 rublů.

Nyní musíme vypočítat, kolik úroků za 10 dní musíte zaplatit bankám a jakou částku půjde na účet dluhu.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 asymp - 5 783,9 rublů

Částka splatná při splácení hlavního dluhu = 200 000 - 5 783,9 = 194 216,1 rublů.

Sn = 2 010 580,66 - 19 4216,1 asymp-1 816 364,52 rublů - částka zůstatku dluhu.

Nezapomeňte, že v příštím dni vypořádání vám bude účtován úrok na zbývajících 20 nebo 21 dní v daném období.

• Druhý případ bude pro diferencovaný typ nabíjení. 4 splátky jsou zaplaceny a v páté platbě jste se rozhodli zaplatit 200 000 rublů.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4) = 1 972 000 rublů.

% = 1,972,000 * 0,00875 asymp - 17 255 rublů.

Částka splatná při splácení hlavního dluhu = 200 000 - 17 255 = 182 745 rublů.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 rublů.

Takže s vědomím všech základů a výpočtů můžete snadno odhadnout výši hypotéky, kterou snadno zaplatíte. Na oplátku najdete nemovitost, kde společně s rodinou vytvoříte domácí pohodu. Místo, kde budete oslavovat Nový rok a oslavit narozeniny.