Diferencované platby, jejich výhody.

Slovo "hypotéka" je v dnešní době známé všem. Někdo zdokonalil samotné bydlení, někdo známý nebo příbuzní si vzali byt a teď platí každý měsíc velkou sumu.

Pokud plánujete koupit nemovitosti s využitím tohoto druhu půjček, určitě bude včas rozhodnuto, na které by měly být vypláceny anuity nebo diferencované platby.

Podívejme se podrobněji na to, které platby, jaké jsou a jaké jsou výhody.

Diferencované platby - druh platby úvěru, ve kterém se většina dluhu vyplácí ve stejných částech a úroková sazba bude účtována na zůstatek.

Platby v anuitě - také typ platby úvěr, v němž jsou jistina i úroky vypláceny ve stejných splátkách.

Jaké jsou výhody některých plateb vůči ostatním, pokud jde o průměrnou osobu?

V první variantě se úroky na zbývající část úroku zvyšují a snižují se platby časem klesají. V závislosti na načasování může být částka měsíčních plateb snížena o dvojnásobek ve srovnání s původním.

Nepochybnou výhodou je, že platby se časem snižují. Hypoteční trvat 10-25 let, a během této doby se rodina welfare může výrazně narušit propuštění jednoho z manželů, dlouhodobé nemoci, vzhledu původně neplánovaném dítěte. Z těchto či jiných důvodů bude pro rodinu velmi obtížné platit velké množství peněz měsíčně. Neustálé snižování plateb, které poskytují diferencované platby, bude velmi užitečné.

Pravdou je, že existuje značná nevýhoda. Vzhledem k tomu, že výše dluhu zůstává nezměněna a úroky také nebyly zrušeny, toto snížení nedávných plateb je dosaženo zvýšením dluhu. Porovnáním diferencovaných plateb s anuitou lze říci, že platby za první léta u diferencovaných budou mnohem vyšší. Ne každá rodina si může dovolit takovou finanční zátěž. V souladu s tím banky méně často dávají "dobré" registrace hypotéky s takovým systémem plateb. Na druhou stranu, pokud zvážíte celkovou částku, kterou dlužník dá banka spolu s úrokem - pak s diferencovanými platbami, bude obecně nižší.

Anuita má své pluses - měsíční platby se v průběhu času nemění, což znamená, že můžete plánovat rozpočet na mnoho dalších let. Kromě toho nejsou počáteční platby tak vysoké.

Ale na druhou stranu, pokud se blaho rodiny nezmění k lepšímu, dluh bude placen velmi těžko.

Další významná nevýhoda spočívá v tom, že takto navržená hypotéka není výhodná, aby se předčasně uzavřela. Ne, v každém případě bude nějaká výhoda. Faktem však je, že zpočátku (v prvních letech) je většina plateb úroky z úvěru. V průběhu času se většina dluhu a úroků vyrovnává a v posledních letech dlužník většinou platí dluh. Z toho vyplývá, že uzavřením hypotéky před plánovaným termínem zaplatí rodina nejen celý dluh, ale i většinu úroků.

Pokud je před vámi hypotéka, diferencované platby lze vypočítat podle následujícího schématu:

(Výše úvěru * za měsíc úroková sazba * (v měsících), za které je poskytnut úvěr + 1) / 2 = měsíční úrokové platby.

Výše dluhu / období, za které je úvěr vydán (v měsících) = částka hlavního dluhu, která musí být uhrazena měsíčně.

Není však nutné ručně vypočítávat měsíční platby. Většina bank zveřejňuje na svých stránkách online kalkulačky, které vám umožňují předem vypočítat anuitu a diferencované platby. Stačí si vybrat dobu připsání, částku první příspěvek, úroky nabídka. Kalkulačka hypotéky sama vypočítá částku přeplatku a měsíční splátku.