Jak jsou stanoveny celkové náklady na úvěr a proč je určena?

V dnešní době informační prostor s návrhy na výnosné půjčky. Bankovní instituce zveřejňují podmínky lépe než jiné. Nejdůležitější ukazatel pro příjemce finančních prostředků - plné náklady na úvěr - často zůstává ve stínu atraktivnějších možností.

Ale koneckonců to je částka peněz vyplacených do banky, která se stává nejvíce znepokojivým okamžikem po splácení dluhu. Kromě toho je tento pojem velmi důležitý pro jednotlivé podnikatele a organizací. V závislosti na vstupu určitých plateb do nákladů na úvěr se přidávají výrobní náklady a služby.

Jak vypočítat plnou hodnotu úvěr. Jaké jsou legislativní normy?

Jak se počítají plné náklady na úvěr? Do té doby nebylo v této věci žádná harmonie. Jakákoli oprávněná organizace by svou metodikou mohla inzerovat úvěrové služby. Nejčastěji byly nabízeny velmi malé procentní podíly, někdy sousedící se zdravým rozumem a refinanční sazby. Následně se však ukázalo, že konečné platby byly několikrát vyšší než jejich stanovená velikost.

Banka Ruska se v roce 2008 zabývala tímto problémem a přijala dokument, podle něhož by bylo vhodné, aby úvěrové instituce tento ukazatel vypočítaly. Nyní, aby správně odrážely plné náklady na úvěr, by měl být vzorec použit samostatně.

Tímto způsobem se tento postup začal regulovat a přesto, že poskytuje určité odchylky, již nejsou zásadní povahy.

Jaké jsou platby zahrnuty do nákladů na úvěr. Zvažme tento problém podrobněji

V současné době plné náklady na úvěr zahrnují následující platby dlužníka:

- částky uhrazené v rámci splácení jistiny úvěru;

- částky zaplacené za účelem zaplacení úroky z úvěru;

- provizi za přezkoumání žádosti o půjčku nebo za vydání úvěru (velmi zřídka používaná nebo skrytá);

- provize za vedení bankovního účtu (výběr hotovosti, převod na účty třetích stran atd.);

- provize použité při vydávání platebních karet: náklady na samotnou kartu, poplatky za její roční údržbu atd.

Tento seznam však není úplný. Úplné náklady na úvěr se nedávno zvýšily o platby na životní pojištění dlužníka nebo jeho odpovědnost za poskytnutí zajištění. Je třeba říci, že tak banky posunují své vlastní rizika na ramena klientů. Příjemci půjčky však většinou rezignovaně rezignovali na tyto podmínky. Koneckonců jsou zapotřebí peníze.

Jaké částky nejsou zahrnuty? Centrální banka také stanovila řadu plateb, které neovlivňují náklady na úvěr. Zde jsou:

- platby nesouvisející se splněním podmínek úvěrová smlouva jako je OSAGO atd .;

- sankce uložené dlužníkovi, pokud nejsou splněny podmínky smlouvy;

- platby z podnětu dlužníka, obvykle - v případě předčasného splacení provize za informace o stavu úvěrového účtu, Komise pro zavádění nebo výběr hotovosti;

V některých případech se tento seznam rozšiřuje o následující výdaje:

- provizi za transakce v cizí měně, pokud byla smlouva v rublech;

- provizi za transakce prováděné jinými úvěrovými institucemi;

- placení pozastavení.

Úplné náklady na půjčku mohou mít různé možnosti pro vypořádání v závislosti na velikosti plateb. Pokud se dlužník zastaví při pravidelné změně hodnoty, hodnota úvěru je určena maximálními částkami a podmínkami návratnosti. Pokud si zvolí tichší pravidelné platby, obvykle měsíčně, pak se vypočítá z těchto důvodů.

Zdá se, že prostý dlužník bude moci vypočítat všechny částky, které bude muset zaplatit. Ve skutečnosti se s největší pravděpodobností ukazuje, že se její údaje budou lišit od bankovních. A samozřejmě na menší straně. Nejlepší je porovnat návrhy bank tímto způsobem. Už víc než to.