Jak vypočítat úroky z úvěru: vzorce. Výpočet úroků z úvěru: příklad

Všichni čelili problému nedostatku peněz na nákup domácích spotřebičů nebo nábytku. Mnozí musejí půjčit na výplatní listiny. Někteří lidé raději nebudou chodit s přáteli nebo příbuznými se svými finančními problémy, ale okamžitě jdou do banky. Navíc je nabízen obrovský počet úvěrových programů, které umožňují vyřešit problém nákupu drahého produktu za příznivých podmínek.

Co je to úvěr?

Tento systém ekonomických vztahů, který zajišťuje převod hodnot z jednoho vlastníka do jiného pro dočasné použití za zvláštních podmínek. V případě bank je tato hodnota peněz. Osoba potřebuje určitou částku, ekonom odhadne solventnost klienta a rozhodne se. Pokud je vše v pořádku, poskytují se potřebné finanční prostředky po určitou dobu. Za to klient platí banku úroky.

Nestačí peníze koupit zboží nebo potřebujete peníze? Stojí za úvěr. Nízký zájem vždy přitahuje zákazníky. Proto, populární finanční instituce poskytují kreditní karty a půjčky v hotovosti za výhodných podmínek. A vzorec (výpočet úroků na půjčku) pomůže pochopit, kolik bude banka muset zaplatit za službu.

Přeplatky

V případě půjčky v bance jsou peníze peněz. Pro poskytování služeb musí klient zaplatit finančním institucím poplatek. Chcete-li pochopit, jak určit výši přeplatku, by měl pochopit tyto pojmy:

• kreditní orgán;
• komise;
• roční úroková sazba.

Systém splácení, stejně jako doba půjčování, je důležitá. Toto bude popsáno níže.

Co je kreditní karta?

Částka, kterou si člověk vypůjčil z banky, je tělem půjčky. Při placení se tato částka sníží. Právem na úvěru je úroková sazba a ve většině případů provize.

Zvažme příklad. Klient vydal smlouvu o úvěru 1. května na částku 20 000 rublů. O měsíc později provedl minimální platbu 2000 rublů. Z této částky splatit úroky z úvěru vzal 500 rublů a 1500 rublů - splatit tělo. Tak, 1. června, část úvěru snížila na 18,500 rublů. V budoucnu bude na tuto částku účtována veškerá úroková sazba.

Komise

Procento, které klient dává bance nad rámec úroková sazba, to je komise. Různé finanční instituce mohou nabízet různé úvěrové podmínky. Komise může být účtována jak tělu úvěru, tak částce, kterou klient původně požádal. V poslední době mnohé banky úplně odmítají provizi a stanovují pouze roční úrokovou sazbu.

Zvažte příklad s pevnou provizí 0,5%. Klient čerpal úvěr ve výši 10 000 rublů. Měsíční provize činí 50 rublů. Vzorec (výpočet úroku z úvěru) vypadá takto: 10 000: 100 X 0,5.

Pokud není provize fixní, účtuje se na zůstatek dluhu (tělo úvěru). Tato volba je výhodnější pro klienta, protože výše úroku se neustále snižuje. Splatnost zpravidla je účtována na zůstatek dluhu k poslednímu pracovnímu dni v měsíci. To znamená, že pokud klient zaplatil celou částku 28. den a poslední pracovní den spadne na 30., provize nebude zaplacena.

Roční úroková sazba

Při absenci komise o dohodě o půjčce bude základem pro výpočet přeplatku roční úroková sazba. Úrok je vždy účtován na zůstatek dluhu. Čím rychleji klient vrátí půjčku, tím méně bude muset zaplatit.

Jak velký zájem poskytuje půjčka? Různé banky nabízejí své podmínky. Je tu možnost získat peníze v poměru od 12% do 25%. Dále budeme popisovat, jak se vypočítá úroková sazba z úvěru (vzorec). Příklad: klient dostal úvěr ve výši 10 000 rublů. Roční sazba podle smlouvy činí 15%. V den, kdy zákazník přeplatí 0,041% (15: 365). Tak, v prvním měsíci bude muset zaplatit částku úroku ve výši 123 rublů.

10 000: 100 x 0,041 = 4 ruble 10 kopecks - množství přeplatku za den.

4,1 x 30 = 123 rublů / měsíc. (za předpokladu, že v měsíci 30 dnů).

Pojďme dále. Zákazník učinil první platbu 500 rublů. Komise podle smlouvy chybí. 123 rublů půjde do úroků, 377 rublů - splatit tělo. Zůstatek dluhu bude 9623 rublů (10 000 - 377). Toto je část úvěru, pro kterou budou úroky v budoucnu nabývat.

Jak rychle spočítat přeplatku za půjčku?

K osobě, která je daleko od finanční sféry, je obtížné provést nějaké výpočty. Mnoho bank nabízí klientům kalkulačky úvěrů, což vám umožňuje rychle vypočítat přeplatku na základě smlouvy. Jediné, co musíte udělat, je zadat výši dluhu na internetových stránkách instituce, očekávané období splácení a roční úroková sazba. Za několik vteřin budete moci zjistit výši přeplatku.

Úvěrová kalkulačka je pomocný nástroj, který umožňuje zhruba vypočítat výši údajného přeplatku. Data nejsou přesná. Výše přeplatku závisí na výši finančních prostředků, které klient provede, stejně jako na splatnosti úvěru.

Jaké jsou splátkové systémy pro úvěr?

Existují dvě možnosti splácení úvěru. Classic umožňuje placení určité části úvěru a úrokové sazby. Příklad: klient se rozhodl vzít půjčku za rok ve výši 5000 rublů. Podle těchto podmínek je roční sazba 15%. Měsíčně bude muset zaplatit půjčku ve výši těla 417 rublů (5000: 12). Vzorec (výpočet úroku z úvěru) bude vypadat takto:

5000: 100 x 0,041 = 2 rublů 05 kopecks - množství přeplatek na den.

2.05 x 30 = 61 rublů 50 kopecks (za předpokladu, že v měsíci 30 dnů) - částka přeplatku za měsíc.

417 + 61,5 = 478 rublů 50 kopecks - povinný minimální platby.

Při klasickém systému splácení se každý měsíc snižuje částka plateb, protože se úročí zbytek dluhu.

Anuitní systém umožňuje splácení úvěru ve stejných splátkách. Zpočátku je stanovena pevná částka minimální platby. Vzhledem k tomu, že dluh je splacen, většina peněz jde do splácení úvěrového subjektu, jelikož přeplatky na úrocích klesají.

Zvažme příklad. Klient se rozhodl vzít půjčku na 10 let za částku 100 000 rublů. Roční sazba činí 12%. Přeplatky za den jsou 0,033% (12: 365). Vzorec (výpočet úroku z úvěru) bude vypadat takto:

100 000: 100 x 0,033 = 33 rublů - výše přeplatku za den.

33 x 30 = 990 rublů - výše přeplatku za měsíc.

Minimální platbu lze stanovit v kurzu 2000 rublů. Ve stejnou dobu v prvním měsíci splatit tělo úvěru půjde 1100 rublů, pak se tato částka sníží.

Sankce

Pokud zákazník banky nesplní své povinnosti, finanční instituce má právo uložit pokutu. Podmínky musí být nutně popsány ve smlouvě. Pokuta může být předložena jak ve formě pevné částky, tak ve formě úrokové sazby. Pokud smlouva stanoví sankce ve výši 100 rublů, například částka další minimální platby se nebude počítat snadno. Stačí jen přidat 100 rublů.

Situace je komplikovanější, pokud jsou sankce účtovány formou úrokové sazby. Výpočet je obvykle založen na výši dluhu za určité období. Například zákazník musel před 5. květnem platit minimální plat 500 rublů, ale ne. Podle smlouvy je sankce 5% z výše dluhu. Výpočet další platby bude následující:

500: 100 x 5 = 25 rublů - částka pokuty.

Do 5. června zákazník bude muset zaplatit 1025 rublů (dvě minimální platby 500 rublů a 25 rublů pokuta).

Shrňme

Nezávisle vypočítat úroky z úvěru je snadné. Je nutné pouze pečlivě prostudovat podmínky smlouvy a použít výše popsané vzorce. Usnadněte úkol speciálních úvěrových kalkulaček, které jsou uvedeny na oficiálních internetových stránkách finančních institucí. Stojí za zmínku, že se provádí pouze přibližný výpočet. Přesná částka může záviset na mnoha faktorech, jako je doba úvěru, výše plateb apod. Čím menší je doba půjčky, tím nižší je přeplatka.