Anuita a diferenciální platba úvěru: výhody a nevýhody každého typu

Bohužel ne všichni bankovní zákazníci, kteří používají různé úvěry a splátky, chápou rozdíl mezi anuitou a diferencovanou platbou z úvěru. Když je tedy osoba požádána, aby si při pravidelné transakci zvolila schéma, spoléhá na názor bankovního zaměstnance nebo (hůře) jedná náhodně. V důsledku toho dlužník často prostě nechápe, co přesně platí, proč taková částka, odkud pochází z nedoplatků.

Schema výpočtu anuity

Pokud osoba vypracuje splátkový plán v nákupním centru nebo v supermarketu k nákupu zboží (spotřebitelský úvěr), diferencované platby je nepravděpodobné, že bude nabídnut. Skutečnost spočívá v tom, že schéma splácení anuity vám ani neumožní vytvořit smlouvu. Platby za celou dobu připsání jsou vypočteny podle zvláštního vzorce tak, aby byly stejné. Pouze poslední část se může lišit, a to jak na velké, tak na menší straně.

Tento systém využívají banky v souvislosti s tím, že pro poskytování anuitní půjčky nejsou potřebné žádné další zdroje, vše se děje v automatickém režimu. Klient ví, jaká je jeho platba, a provádí měsíční splátku. Pokud považujeme tento systém za pozici dlužníka, považuje se to za méně výnosné než za diferencovanou platbu z úvěru. Ve skutečnosti, pokud je účtován zájem o zbytkovou částku dluhu (a to je možné bez ohledu na zvolený harmonogram), pak není možné mluvit o finančních výhodách této nebo téhle možnosti. Jednoduše při splácení anuity klienta se částka úvěru zpomalí pomaleji, a proto bude konečný přeplatok vyšší. Na druhou stranu je pro dlužníka mnohem jednodušší usadit se s bankou, jasně znát měsíční částku platby. Zvláště pokud smlouva stanoví předčasně plnění povinností, nikdo mu nezabrání platit víc, než je uvedeno v rozvrhu.

Diferencovaná schéma

Stále se nazývá klasická. Odborníci v oblasti půjček zpravidla doporučují, aby si zákazníci zvolili. Faktem je, že výpočet diferencovaných plateb na úvěr je jednodušší a transparentnější. Každý dlužník, pomocí konvenční kalkulačky, to dokáže sám. V tomto případě je složka půjčky rozdělena do stejných částek (podle počtu měsíců poskytnutých půjček) a na zbývající dluh je účtován úrok. Získáme tak graf, který se časem snižuje. Odlišná platba z úvěru každý příští měsíc se bude lišit od předchozí. To je jeho hlavní chyba. To znamená, že klient, než vyděláte peníze na pokladně nebo na terminálu, musíte buď zkontrolovat svůj plán, nebo určit částku od odborníka.

Odlišná platba za úvěr není zcela vhodná a skutečnost, že se první splátky výrazně liší ve větší části. A to znamená, že tento systém může být dlužník prostě si nemůže dovolit.

Jak si vybrat

Lidé, kteří nemají čas a příležitost jít do banky pokaždé, aby vyjasnili jejich platbu, s největší pravděpodobností, se přiblíží anuity. A pokud se splácí před plánovaným termínem, pak přeplatky nebudou tak vysoké. Ti dlužníci, kteří jsou zvyklí jasně sledovat plán, bezpochyby klasický splátkový schéma bude vhodnější. Samozřejmě, pokud se nebudou bát prvních plateb. Takže diferencovaný plán a anuita mají své pozitivní i negativní body.