Hypoteční sazba. Nejvýhodnější hypoteční úvěry

Hypoteční sazba se liší v různých bankách. Jeho hodnota závisí na době, po kterou získáte půjčku, na dostupnosti zajištění, pojištění a provizi.

Mnoho bank drží dočasné akcie, což snižuje náklady na úvěr na nákup bydlení.

Zástavy a záruky

Při rozhodování, zda si vzít hypotéku, mějte na paměti, že v podmínkách nestability tržní úvěr organizace stanovily přísné požadavky na zajištění úvěru.

Dokud se nezaregistruje do seznamu vlastnictví koupeného majetku, bude s největší pravděpodobností nutné formalizovat nejen záruku solventních osob, ale také dodatečné likvidní zajištění - stávající auto nebo byt.

"Anti-krizové" hypoteční produkty

Úvěrové organizace mají zájem o získání bohatých klientů. Banky, které poskytují hypotéky, aktivně nabízejí nové produkty pro jednotlivce, v poptávce v době krize, ale poměrně drahé.

Například FC Otkrytie nabízí a refinancování hypotečních úvěrů, vydaných dříve v jiných komerčních bankách. Závazky přijaté v cizí měně jsou na žádost klientů převedeny na rublové. Minimální úroková sazba pro "refinancování" činí 13% ročně. Rostou, když nejsou splněny určité podmínky komplexní služby v bance k následujícím hodnotám:

• +0,25% - pro dlužníky, kteří nejsou platovými odběrateli banky;
• +1% - pro vlastníky firem;
• +0,5% - v případě odmítnutí zaplatit jednorázový poplatek za "snížení" sazby;
• +4% - pokud neexistují žádné smlouvy na životní pojištění a zaměstnání.

Společnost FC Otkrytie nabízí i hypoteční produkt "Ipoteka Plus": peníze jsou poskytnuty na zabezpečení stávající nemovitosti za účelem její revize. Poskytnutí dokladů potvrzujících zamýšlené použití se nevyžaduje. Úroková sazba činí 16,25% ročně. Maximální doba financování je 30 let.

Úvěry na pořízení bydlení s vládní podporou

Nejdůležitějším parametrem při vydávání hypotéky je sazba. Kalkulačka pro výpočet částek přeplatku je na oficiálních stránkách každé banky.

Náklady na servis hypotéky se sníží, když půjčka je přijata v rámci programu státní dotace úvěrů na nákup nedokončených bytů na primárním trhu s bydlením.

Účastníkům bank jsou přiděleny finanční prostředky z penzijního fondu, kvůli nimž mají možnost snížit sazby hypoték na nákup bytů v nových budovách. V současné době se do programu zapojily společnosti PJSC Sberbank Ruska, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank a mnoho dalších úvěrových organizací.

Hypotéka se státní podporou lze získat až na 8 milionů rublů. v Moskvě a Petrohradu, ve zbývajících oblastech - ne více než 3 miliony rublů. Nejdelší doba půjček v rámci programu "Nová výstavba" podle pravidel je 30 let. Váš příspěvek musí být nejméně 20% ceny koupeného bydlení.

Koupit čtvereční metry v důsledku půjček získaných v rámci programu podpory, mohou být schváleny pouze vývojáři bank.

Při poskytnutí půjčky se státní podporou se hypotéka vypočte podle toho. Společnost Sberbank stanovuje pevnou úrokovou sazbu ve výši 12% ročně před a po zápisu do seznamu vlastnictví pořízeného majetku. Pro dlužníka je nutné uzavřít smlouvu o životním pojištění. Za porušení podmínky pro roční prodloužení sazby pojistné sazby se zvýší na 13% ročně.

V PJSC "VTB 24" můžete také získat půjčku s vládní podporou ve výši 12% ročně s povinnou registrací komplexní pojistné smlouvy.

V Gazprombank je úroková sazba z hypoték od 11,25% ročně.

V PJSC "Bank VTB" úvěr "Novostavba" je formalizován s počáteční platbou ve výši 15% z částky na 11,75% ročně. Rozhodnutí o poskytnutí úvěru je přijato do 24 hodin.

Ve společnosti FC Otkrytie je hypoteční sazba se státní podporou od 11,45% ročně, povinné platby (příplatky) ve výši nepřesahují 2,5% ročně. Velké množství developerů společností je akreditováno u banky.

Úvěry v rámci programu Mladé rodiny

Dalším způsobem, jak zajistit nižší úrokovou sazbu hypoték, je požádat o půjčku v rámci programu "Mladá rodina".

Pokud věk manžela a manželky nepřesáhne 35 let a manželský pár podle právních předpisů potřebuje lepší životní podmínky, je vhodné požádat okresní správu. Při koupi domu nebo byt ekonomické třídy, stát zaplatí až 30% ceny bydlení.

V banky hypotéky pro mladou rodinu je obvykle levnější. K tomu menší než činitele zvýšení.

V Sberbank rate na hypotéku "Mladá rodina" se liší v závislosti na období půjčky a výši první splátky.

Úrokové sazby z hypotéky "Mladá rodina" v PJSC "Sberbank of Russia" jsou uvedeny v tabulce.

Mnoho komerčních bank má také právo přijímat jako splátku na úvěrových fondech pro osvědčení o ubytování, ale současně neposkytuje výhody úrokové sazby.

Nicméně hypotéka pro mladou rodinu je nyní také prostředkem k získání domu nebo bytu za mnohem nižší náklady.

Jak zjistit budoucí náklady hypotéky

Porovnání podmínek půjček v různých bankách, nezapomeňte požádat manažera, aby připravil předběžný výpočet hypotéky. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC a další banky na oficiálních webových stránkách vykazují pouze přibližnou částku budoucích výdajů na půjčky.

Obraťte se na příslušného úředníka, který vám poradil:

1. Je požadováno zhodnocení koupě nemovitosti? Pokud ano, na jehož náklady se koná?

2. Kolik stojí náklady na notářskou transakci?

3. Která z účastníků transakce platí v registrační komoře státní poplatek?

4. Bude úroková sazba hypotéky vyšší až do okamžiku, kdy je zástavní poplatek zaúčtován ve prospěch banky?

5. Jaké jsou dodatečné platby podle smlouvy o úvěru jiné než úroková sazba?

6. Je nutné pojištění zajištění, stejně jako život a zdraví dlužníka? Kolik stojí náklady na politiku?

7. Jaký je splátkový kalendář úvěru?

8. Existují nějaká omezení pro předčasné splacení úvěru?

9. Jaké sankce a sankce jsou uvedeny v úvěrové smlouvě?

Pouze s úplnými informacemi se můžete rozhodnout, zda právě teď stojí za koupi bydlení.

Hypoteční od Sberbank pro budoucí vlastníky bytů a domů na sekundárním trhu

Příznivé a levné půjčky zůstávají jednotlivcům největší banky v zemi. Financování nákupu dokončeného domu nebo bytu je možné získat ve výši 300 000 rublů. po dobu až 30 let s úrokovou sazbou z 12,5% na 16,5% ročně. Vaše záloha je 20% nebo více z ceny budoucího bydlení.

Při stanovení úvěrového období se vezme v úvahu skutečný věk. Podle pravidel půjčování, v době konečné splacení úvěru dlužníkovi by nemělo být více než 75 let.

Částka půjčky, která vám bude poskytnuta, bude menší než částky:

- 80% z kupní částky domu nebo bytu,

- 80% odhadované hodnoty bydlení.

Získaná nemovitost je vydána jako zástava a je nutně pojištěna proti riziku ztráty, smrti, škody.

Při obdržení úvěru na bydlení až 15 milionů rublů. v Sberbank nelze potvrdit skutečnost, že má trvalé pracovní místo a neposkytuje potvrzení o příjmech.

Komise za vydání půjčky nebude povinna zaplatit.

Před vznikem vlastnictví nemovitosti, která má být zakoupena jako zajištění za úvěr, je třeba poskytnout i jiné formy zajištění: zástava majetku nebo záruka solventních osob.

Důležitou výhodou registrace hypotéky v Sberbank je možnost předčasného splacení bez dodatečných poplatků nebo provizí. Částečná nebo úplná návratnost půjčky bude muset v předstihu oznámit úvěrovému úřadu.

Výpočet nákladů na úvěry na bydlení ve spořitelně

Sazba hypotéky je nižší v následujících případech:

1. Doba půjčky je do 10 let.
2. Získáte plat na účtu otevřeném u společnosti Sberbank
3. Počáteční příspěvek činí 50% a více.
4. Předložili jste bankovním výkazům výkaz zisku a ztráty. Zkušenosti na posledním pracovišti jsou nejméně 6 měsíců. Celková doba pracovního výkonu za posledních 6 let přesahuje 1 rok. Tento požadavek se nevztahuje na platové zákazníky banky.
5. Život a zdraví jsou pojištěny v jedné z akreditovaných společností.

Přibližná úroková sazba hypotéky je uvedena v následující tabulce.

K zadaným sazbám se přidává:

• +0,5% - pokud nedostáváte příjem na mzdových účtech banky.
• +1% - na období do registrace vlastnictví nabytého majetku.
• +1% - pro neživotní pojištění dlužníka.

Úvěrové produkty na nákup hotových bytů

Konkurenční programy hypotečních úvěrů na sekundárním trhu nabízí PJSC "VTB24". Jeho hlavní výhodou je, že záloha může být od 15% nákladů na dům nebo byt.

Úvěry jsou poskytovány až na 30 let na 13,5% ročně při uzavírání komplexní pojistné smlouvy. Při neexistenci pojistné smlouvy je úroková sazba 14,5%.

Slevu ve výši 0,5% poskytují zákazníkům, kteří dostávají platy na účtech v PJSC "VTB 24".

PJSC "VTB Bank" dříve pracoval výlučně se zástupci velkých a středních podniků. Nicméně, po vstřebání banky Moskvy, začal se rozvíjet a maloobchod.

Od května 2016 nabízí společnost "VTB" i hypoteční produkty jednotlivcům. Vzhledem k tomu, že směr retailového půjčování v bance je otevřený, je hypoteční sazba extrémně nízká, a to od 11% ročně.

Příznivé podmínky financování nabízí PJSC "Promsvyazbank". Počáteční příspěvek pro jednotlivé programy činí 10%. Úroková sazba hypotéky na sekundárním trhu s bydlením - od 13,35% ročně.

Úvěry s nízkými náklady jsou vydávány zákazníkům Raiffeisenbank. Úrokové sazby na nákup hotového bydlení a bytů v novostavbách o mzdových klientů se pohybovala od 11% u pacientů užívajících plat není na JSC „Raiffeisenbank“ - 12,25-12,5% ročně. Počáteční platba - z 15% nákladů na bydlení. Nicméně, maximální možná doba výpůjčky poměrně krátká, jen 25 let, což ovlivňuje velikost měsíční platby.

Závěr

V podmínkách finanční krize banky stále mají zájem o aktivní spolupráci s klienty s rozpouštědly. Pokud máte dostatečně vysoký příjem, což je oficiálně potvrzeno, nesdělej se přijmout nabídku od prvního hypotečního centra, které souhlasilo s půjčením. Podívejte se na optimální podmínky.

Závěrem bych chtěl dát radu vypůjčenou z knihy Bodo Schaefera "Pes pod jménem Mani": snažte se vypořádat pouze s manažery banky, které se vám líbí. V takovém případě bude každá transakce úspěšná.