Restrukturalizace hypoték: Podmínky a dokumenty

Než začnete rozhovor o restrukturalizaci, musíte pochopit, co je hypotéka a co dává běžnému člověku. Zjednodušeně řečeno, tento bankovní úvěr na nákup bydlení, kde se majetek zůstává v majetku dlužníka, ale je klíčem k věřitele, který je v případě, že dlužník nesplní své povinnosti, může věřitel uplatnit právo na prodej zástavy obnovit své ztráty. Na jedné straně to umožňuje získat hypotéku bydlení, ale na druhou stranu je třeba si uvědomit, že v případě koupi bytu takovým způsobem, budete muset zůstat solventní po dlouhou dobu. V dnešní realitě je obtížné udržet solventnost z mnoha důvodů: ztráta zaměstnání, snížení mzdy nebo zdravotní problémy. Pro banku však není důležité, z jakého důvodu nemůže dlužník provést potřebnou platbu. Jak to být, když se stane nějaký druh vyšší moci a není možné platit splátky ve stejném pořadí? Taková služba, jako je restrukturalizace hypoték, přichází k záchraně.

Co to je?

Momentálně v praxi restrukturalizace úvěrů dosud nedostala správnou distribuci. Věc je taková, že takový výjezd je prospěšný pouze pro dlužníka, výhodou banky je pouze to, že dlužník zaplatí, ale ne jako předtím. Restrukturalizace je změna podmínky připočtení, po které získává dlužník příznivější platební podmínky. Tento postup z dlouhodobého hlediska nezmenšuje výši platby a určitě neodstraní dluh od dlužníka, je povinen splácet úvěr ještě dále, za výhodnějších podmínek.

Změny po restrukturalizaci se mohou lišit, například můžete změnit pořadí splácení dluhu nebo částku měsíční platby. Někdy banky poskytují příležitost plátci splatit pouze úroky za použití peněžních prostředků finanční instituce, platby na hlavní dluh jsou v tomto případě odloženy na několik měsíců.

Co je třeba udělat pro dosažení restrukturalizace?

Restrukturalizace problémové hypotéky není snadný úkol. Ale pokud vynaložíte dostatek úsilí, pozornosti a času, můžete zlepšit podmínky pro vyplacení dluhů bankám.

Podmínky restrukturalizace hypotéky

V první řadě musíte prokázat kreditní a finanční organizaci, jejíž služby jste použili, že ji opravdu potřebujete. K tomu je třeba shromáždit balíček dokumentů, které potvrdí vaši obtížnou finanční situaci. Nejlepší je, abyste se nepožadovali o pomoc, jinak, pokud jde o zpoždění, bude to mít negativní dopad na rozhodnutí banky restrukturalizovat vaši hypotéku. Pokud se váš vztah s finanční institucí vyvíjel dřívější dobu a vaše podpůrné dokumenty to uspokojily, můžete se spolehnout na příznivější platební podmínky. Ale existují případy, kdy banka nesplňuje klienta, v takovém případě existuje další možnost - hledat další úvěrovou a finanční instituci, která souhlasí s refinancováním Vaší půjčky.

Dokumenty, které se mají shromažďovat

Podívejme se na standardní balíček dokumentů, které každá banka žádá o restrukturalizaci. Takže zahrnuje:

• Původní nebo kopie knihy práce, potvrzeno zaměstnavatelem.

• Informace o příjmech z posledního zaměstnání za poslední rok.

• 
  
  
  
  

  Pokud existují další výnosy, musíte o nich poskytnout informace.

• Dotazník pro poskytování restrukturalizace.

• Pas.

• Doklady o existenci nedoplatků z jiných úvěrů, jakož i doklady potvrzující již splněné závazky.

• Smlouva o půjčce, uzavřené mezi dlužníkem a finanční institucí, která poskytla hypotéku.

• Kopie hypotéky, která je certifikována organizací, která vydala hypotéku.

Pokud nějaké existují, musíte zadat následující dokumenty:

• Kopie manželského osvědčení.

• Dokumenty o přijatém vzdělání.

• Potvrzení špatného zdravotního stavu, pokud je z tohoto důvodu potřeba restrukturalizace.

• Vojenská lístek nebo osvědčení o časovém rozlišení.

• Doklady potvrzující vlastnictví nemovitého nebo movitého majetku.

Pokud využíváte služby realitní kanceláře, budete muset pro ně shromažďovat dokumenty:

• Dokumenty, které zakládají vlastnictví majetku.

• Smlouva pojištění titulu nemovitosti.

• Dokumenty spoluvlastníků, pokud existují.

Formy restrukturalizace

Restrukturalizace může být provedena různými způsoby:

• Dát kreditní prázdniny - v tomto období je klientovi poskytnuto právo neoplatovat úvěrovému subjektu, ale platit pouze úroky. Doba, za kterou je takové právo uděleno, je několik měsíců, stanovených jednotlivě. Důsledky použití této metody refinancování jsou prodloužením doby splácení.

• Restrukturalizace hypotéky formou refinancování je jedním z nejlepších způsobů pro klienta. Při jeho použití dlužník čerpá půjčku od jiné banky za částku dluhu v první a splácí hypotéku s těmito penězi. Přínos spočívá v tom, že nejčastěji podmínky druhé banky jsou lepší než při placení obvyklým způsobem, a tak plátce získává dobrou částku.

• Zvýšení doby úvěru - tímto způsobem restrukturalizace hypotečního úvěru spočívá v prodloužení doby splácení fondů, v důsledku čehož se měsíční výše platby sníží.

• Vrácení dopředu - vše je jednoduché, dlužník vrátí pouze znamená, že se žádný zájem o využití vypůjčených peněz, takže může být dobrý nápad, jak ušetřit peníze.

• Zrušení sankcí a pokut v případě opožděných plateb. Taková restrukturalizace hypoték je možná pouze v případě, že je klient včas požádán o banku a poskytne vyčerpávající důkaz o vzniku těžké finanční situace.

• Změna měny úvěru - tuto možnost poskytují některé banky v případě, že došlo k nárůstu směnného kurzu.

• Existuje také státní restrukturalizace hypotéky. Jednoduše řečeno, jedná se o státní podporu při splácení úvěru. Zákon o restrukturalizaci hypoték naznačuje, že může pomoci plátcům splácet úvěr o 25-70%. Vše závisí na výši zbývajícího dluhu.

"Home Credit Bank"

V této finanční instituci existuje speciální služba - úvěrová rehabilitace, kterou můžete využít, a to i tehdy, pokud již máte splatné platby. Chcete-li požádat o restrukturalizaci, je možné každou osobu rehabilitovat přímo na internetových stránkách banky. V přihlášce je kromě osobních údajů uvedeno i důvod pro podání žádosti, proč není možné platit měsíční platby v plné výši za starých podmínek. Zde je uvedena možnost restrukturalizace.

Sberbank

Tato banka nabízí 2 možnosti, které mohou využít všichni klienti, kteří se ocitli ve ztížené finanční situaci: změna podmínek poskytování půjček a úvěrů. Postup je prováděn pouze při poskytnutí důkazu o nesnázích.

VTB

Restrukturalizace hypotéky v VTB je také možná. Banka poskytuje takovou službu, ale všechny podmínky jsou projednávány v osobní přítomnosti dlužníka a pro každý případ jednotlivě. K poskytování služby je třeba obrátit se na pobočku banky s prohlášením o restrukturalizaci hypotečního úvěru.

OTP Bank

Služba je platná nejen pro hypotéky, ale i pro úvěry na automobily a hotovostní půjčky. Zde, stejně jako ve spořitelně, lze restrukturalizovat zvýšením platebního termínu nebo odložením plateb. Musíte požádat o dávky v téže bance, ve které jste si půjčili.

Nezapomeňte, že ne všechny instituce označují restrukturalizaci za oficiální službu, ale je to stále možné. V každém případě, pokud máte potíže s platbami, obraťte se na banku, která vám sloužila, když jste požádali o půjčku. Obecně platí, že všichni jsou loajální svým zákazníkům, takže máte vždy možnost, v případě potíží, získat pomoc. Musíte poskytnout vyčerpávající informace o problémech, které vznikly, a pokusit se shromáždit veškerou dokumentaci k udělení restrukturalizace.