Jak mohu splácet hypotéku rychleji? Schémata, možnosti, podmínky

Všichni ti, kteří si koupili bydlení za úvěr, se diví: jak rychle uhasit teplo? Vskutku, pro téměř každou osobu je tato otázka psychologická. Rozpoznat a přijmout, že po celé desetiletí dlužník zaplatí dluh, je to velmi obtížné.

Měsíční splátky z roka na rok, platby za rozšíření pojištění a další finanční injekce do nově získaného bydlení vyvolávají touhu vyplácet hypoteční úvěr co nejrychleji.

Měsíční platební schémata

Zda je určitý hypoteční program ziskový, je určen nejen dobrou roční dobou a vhodným termínem půjček, ale také výběrem jednoho ze splátek.

Anuitní schéma

Umožňuje provádět měsíční platby ve stejné výši po celou dobu trvání úvěru. Ale nepředpokládejte, že platba se skládá z rovných částí: hlavní dluh a úroky z jejího použití.

Například smlouva o hypotéce je po dobu 20-25 let a za prvních 13 až 15 let bude téměř celá měsíční splátka tvořena naběhlým úrokem, ale samotná část půjčky se bude mírně měnit. Jak rychle splácet hypotéku na anuitní schéma? V žádném případě. Banka dokonce s podmínkou předčasného splacení hypotéky vyžaduje její zájem od dlužníka. Tím se chrání před ztrátami a poskytuje maximální výnos.

Diferencovaná schéma

Měsíční platby jsou nerovné. První platby jsou dostatečně velké, ale postupně se snižují a nezatíží dlužníka tolik. A pokud si dlužník již myslí, jak rychle splatit hypotéku, pak je pro něj nejlepší možnost využít.

Diferenční platba se skládá ze stejných částí těla dluhu a naběhlých úroků. A pokud je hypotéka splacena předem, dojde k úměrnému snížení částky.

Zaplacení takových měsíčních plateb téměř všem dlužníkům je nemožným úkolem, takže jsou vybráni anuitní platby. Koneckonců, většina bank nedává dlužníkovi právo zvolit, ve výchozím používání anuitní schématu.

Když je dluh splácen anuitní schématem v prvních 10-15 letech před plánovaným termínem, částka hlavního dluhu se příliš nezmění. Pomocí diferencovaného schématu můžete kdykoli provést předčasné splacení. Je nutné pečlivě zvážit navrhované hypoteční programy, aby bylo možné včas vypočítat všechna rizika. Koneckonců, v procesu vyplácení dluhu nelze nic změnit.

Refinancování - způsob, jak rychle splatit hypotéku

Programy refinancování je možné použít nejen v případě, že v budoucnu nebude možné splácet dluh. Úvěr vydaný v jiné bance za účelem splacení stávající hypotéky může výrazně zkrátit lhůtu splatnosti. Jedinou velkou nevýhodou refinancování je vznik práva na toto bydlení jako zajištění (kapitola 4 a kapitola 6 zákona "O hypotéce").

Pokud dlužník použil refinancování pouze s cílem zachránit bydlení před břemeno, pak by se to nemělo dělat. Pro zajištění bude použita bydlení pro hypotéky i refinancování. Obecně, dlužník, pokud zůstatek jeho hypotečního dluhu nepřesahuje 700 tisíc rublů, je nejlepší získat spotřebitelský úvěr a uzavřít zbývající dluh.

Podmínky banky pro předčasné splacení hypotéky

Před provedením předčasného splacení hypotéky je nutné si prohlédnout část o tomto úvěrová smlouva, pochopit, kolik by to bylo výhodné. Zákon „o ochraně práv spotřebitelů“, je článek z čehož vyplývá, že banka nemusí zcela omezit dlužníka z předčasného splacení hypotéky, protože porušuje jejich práva jakožto spotřebitele. V čl. 810 občanského zákoníku stanoví, že dlužník může plně splatit dluh před plánovaným termínem, ale se souhlasem věřitele. Současně zůstává otázkou, zda má banka právo účtovat dlužníkovi dodatečnou provizi za předčasné splacení.

Soudní praxe na tomto tématu obsahuje řešení, kdy vyhráli jak dlužník, tak věřitel. Některé banky požadují, aby dlužník písemně oznámil, že je o 1 měsíc před očekávaným datem úplného splacení hypotéky.

Je možné splácet hypotéku s mateřským kapitálem?

Prvním krokem k předčasnému splacení hypotéky s pomocí mateřského kapitálu bude předložení žádosti držitele certifikátu do Penzijního fondu. Označuje všechna data držitele a také vysvětluje, o čem se plánuje vynaložit peníze. Žádost musí obsahovat balíček dokumentů sestávající z:

• osvědčení o mateřském kapitálu;
• pas držitele certifikátu;
• kopie smlouvy o hypotéce;
• certifikát od banky, který uvádí výši jistiny a úroku za použití úvěru;
• kopie osvědčení o státní registraci práva na zakoupené nemovitosti;
• ověřený závazek, ve kterém se dlužník zavazuje rozdělit akcie pro děti a manžele do získaného bydlení.

Pokud byla hypotéka vystavena pro manžela / majitele osvědčení, bude nutné dodatečně poskytnout jeho pas a sňatek.

Pokud penzijní fond přijme kladné rozhodnutí do 2 měsíců ode dne podání žádosti, peníze budou připsány na účet věřitele. Tato metoda umožňuje pozitivní odpověď na otázku, zda je možné splácet hypotéku s mateřským kapitálem.

Odpočet daní a hypoték

Pomocí daňového odpočtu můžete hypotéku částečně nebo úplně splatit. Každý občan Ruské federace má při získávání nemovitosti právo částečně vymáhat dříve zaplacené daně. Toto je odpočet majetku. Výše hypotečního úvěru je vypočítána na 13%. Dlužník má právo na odpočet daně, který nepřesahuje 2 miliony rublů.

Plánujte, odkládejte a ukládejte

Pokud dlužník již použil výše uvedené metody, ale i nadále je mučován otázkou, jak rychle splácet hypotéku, můžete využít následujících tipů.

Je třeba pečlivě analyzovat obdržené příjmy a výdaje. Podívejte se na vaše výdaje, musíte se rozhodnout, které můžete odmítnout, takže peníze ušetřené měsíčně zaslané splácet hypotéku. Například přestat pít kávu z prodejních automatů a jíst ve veřejném stravování. A nekupujte různé zbytečné trivia.

Jak jinak mohu předčasně splácet hypotéku?

Další způsob, jak rychle splatit hypotéku, je získat další práci. Můžete provádět doučování nebo konzultace, psaní textů nebo manuální práci.

A v případě, že měsíční platba pro přidání dalších 10%, to je také možné, aby kladně odpověděl na otázku, zda je možné splatit hypotéku dosrochno.Tolko potřebujete vědět systém, díky kterému budou provedeny přesnější splátky na půjčky. Příklad, který má několik úvěry (spotřebitelský úvěr, kreditní karta), by nejdříve měl vyplatit nejmenší úvěr. Současně s měsíční splátkou za tento typ úvěru musíte přidat 10% a nezapomeňte na platbu ostatních. Pohyb od malých po velké. Po uzavření ostatních půjček se objeví více volných prostředků, které musí dlužník poslat, aby splatil hypotéku. Takový významný nárůst bude rovněž sloužit jako možnost, jak rychle splácet hypotéku.

V jakém pořadí platíte na půjčky?

S několika půjčkami by bylo pro dlužníka výhodnější zaplatit nejprve ty půjčky, u nichž je nejvyšší roční úroková sazba. Je třeba si uvědomit, že u všech půjček musíte zaplatit měsíční platbu v plné výši a v plné výši. Nedovolte tvorbu pokut a penále: protože to je zbytečné náklady a v důsledku toho zpoždění v zaplacení hlavního dluhu - hypotéky.

Po zaplacení nejdražších půjček byste měli začít platit za malé půjčky a teprve pak poslat všechny volné peníze na hypotéku.

Pojištění hypoték

Dlužník je ze zákona povinen pořídit nabytý majetek, stejně jako jeho zdraví a život. Je možné splácet hypotéku předem s pomocí pojištění? Případně můžete uzavřít pojistnou smlouvu po podpisu úvěru. To by však mělo být provedeno pouze tehdy, pokud je dlužník plně přesvědčen, že po takovém kroku bude banka požadovat splacení hypotéky před plánovaným termínem. Pokud však podmínky smlouvy neumožňují předčasné splacení zbývající částky dluhu, pak tento krok dlužníka způsobí, že banka podá žalobu u soudu. Koneckonců, toto je porušení smlouvy o půjčce.

Při uzavření smlouvy o úvěru je třeba předem vědět, za jakou dobu věřitel povinnost svého dlužníka uložit nemovitost. Pokud smlouva naznačuje, že pojištění musí být vydáno po celou dobu trvání úvěru, pak v tomto případě nemůžete snít o úsporách.

Pokud však smlouva stanoví, že dlužník je povinen jednou provést pojistnou smlouvu, bude to možnost, jak rychle splatit hypotéku.

Pojištění je vydáno na dobu 1 až 5 let. Po uplynutí doby platnosti pojistné smlouvy musí být obnovena. Pokud však smlouva neříká, že pojištění musí být prodlouženo, dlužník není povinen to provést. Koneckonců, v podepsaném dokumentu neexistuje žádná taková položka.