Jak si koupit byt v hypotéce? Bytové pojištění hypoték

Jeden drahocenný čtvereční metr je dán jako dárek, jiní jsou v domovech rodičů mnohokrát schováváni, jiní se rozhodnou koupit si vlastní byty. Nicméně, i když jste shromáždili veškeré úspory, není vždy možné zakoupit nemovitost. Z tohoto důvodu stále více lidí nenalezne jinou cestu, s výjimkou koupit byt

Výhody a nevýhody bydlení na úvěr

Než si vezmete hypotéku na byt, stojí za to pečlivě zvážit a zvážit možné důsledky tohoto kroku. Především je třeba mít na paměti, že zátěž splácení hypotéky v délce 10-30 let bude doprovázena také významnými úrokovými platbami. Měsíční značné peněžní náklady způsobí destabilizaci finanční situace většiny rodin. A ne každý je schopen postavit takový test morálně. Kromě toho byste měli před rozhodnutím o tak důležitém kroku přemýšlet o spolehlivosti stávajícího pracoviště a perspektivách profesního růstu.

Možná je třeba odložit nákup apartmánu na chvíli? Zpoždění s tímto také stojí za to, protože ceny bydlení rostou velmi rychlým tempem. V případě, že potenciální dlužník bydlí v pronajatém bytě, měl by také zvážit zvýšení nákladů na pronájem. Koneckonců, investovat do hypotéky, platí za svůj majetek, nikoli za někoho jiného.

Charakteristiky úvěrů na bydlení

Osoba, která se rozhodla formalizovat hypoteční smlouvu, stojí za to zvažovat, jaký druh bydlení chce a může si dovolit. Banky nabízejí několik možností, jak koupit nemovitosti a jak. Koupit byt v hypotéce dnes, můžete na primárním nebo sekundárním trhu s bydlením. Navíc nebude zbytečné se seznámit se speciálními případy její registrace.

Úvěr na bydlení, stejně jako kterýkoli jiný, lze charakterizovat především termíny jeho splácení a úrokové sazby. Jeho specifickým atributem je dostupnost počáteční platby, jejíž výše se může lišit v závislosti na hypotečních podmínkách a schopnostech dlužníka.

Chcete-li vybrat ty nejlepší podmínky, měli byste přezkoumat návrhy všech úvěrových institucí. V nejzajímavějším případě je třeba osobně uplatnit. Poskytnutím zaměstnanců banky údaje o odhadované hodnotě počátečního příspěvku a hodnotě majetku můžete získat vypočtený plán splátek.

Na stávajících trzích bydlení

Primární možnost zahrnuje získání nemovitostí v nových budovách. Ceny za tyto byty jsou nízké, ale v tomto případě je třeba vzít v úvahu dostupné úskalí:

• Dlouhý proces vstupu do vlastnictví. Z tohoto důvodu není každý věřitel připraven poskytnout úvěr na byt v nové budově.
• Nové bydlení je v počáteční fázi výstavby, není připraveno k uspokojení nebo neprošlo státní registrací, a proto z právního hlediska neexistuje. To vše může způsobit dotazy od dlužníka, jelikož půjčka je poskytnuta na zabezpečení koupě nemovitosti.

V případě akvizice bydlení na sekundárním trhu jsou vyloučeny všechny nedostatky první možnosti. Banky v této situaci podporují více, ale zde platí pravidla: koupený byt nemůže být ve starém nebo nouzovém domě, musí mít neúspěšné spojení. Skutečnost, že je pronajata, by měla být také vyloučena. Zakoupené bydlení nemůže fungovat jako zajištění za jinou půjčku.

Řešení otázky bydlení vojáků

Za účelem zajištění bydlení pro vojáky a jejich rodiny funguje dnes federální program vytvořený dekretem prezidenta. Pracuje na základě speciálně vyvinutého akumulačního systému hypoték, který zajišťuje otevření a vedení individuálních spořících účtů pro osoby sloužící v armádě na základě smlouvy.

Finanční prostředky shromážděné tímto způsobem mohou být použity armádou pouze pro získání bydlení. Zvýšení částky na účtu je založeno na výši ročních příspěvků a délce účasti určité osoby na programu. Tři roky po vstupu do vojska získává voják právo využívat své úspory na nákup bytu na vojenské hypotéce. V tomto případě mluvíme o speciálním druhu úvěru nazvaném cílové úvěry na bydlení. Neexistují žádné omezení pro vojáky při výběru bydlení. Další úspory v rámci programu půjde na splacení hypotečního dluhu.

Program půjček pro mladé rodiny

Další kategorií, která má právo na výhody při koupi bytu, jsou mladé rodiny. Dnes mají také speciální státní program. Osoby, které se staly jejími účastníky, dostávají kromě privilegovaných podmínek půjček i dotaci od státu, která se stává součástí původní platby.

Existují jisté podmínky, jak se dostat do federálního programu, s pomocí něhož lze byt na hypotéku zakoupit na preferenčním základě. Mladá rodina, která se chce stát účastníkem, musí splňovat následující požadavky:

• K věku obou manželů nepřesáhla 35 let.
• Mějte vypočítaný vypočtený minimální měsíční zisk.
• Získat formální uznání potřeby zlepšit životní podmínky.
• Mají akumulaci k zaplacení zálohy v minimální výši - 10%.

Kromě výše uvedeného federálního programu mohou mladé rodiny využívat cílené hypoteční nabídky od komerčních bank. Poskytují některé výhody pro tyto kategorie občanů. Tato možnost koupě bytu také stojí za zvážení, protože je velmi obtížné zapojit se do státního programu.

Hypotéky zajištěné nemovitostí

Pokud má dlužník nějaké ubytování, může ho použít jako zajištění k nákupu nového. Úvěrové instituce jsou obvykle s takovými návrhy velmi pozitivní, neboť významně snižují rizika. Odmítnutí lze očekávat pouze v situaci, kdy je byt registrován neplnoletými osobami, neboť taková dohoda vylučuje vypořádání zastaveného majetku.

Existují dvě možnosti, jak koupit byt v hypotéce s pomocí stávajících bydlení, a tím zjednodušit pro sebe podmínky pro získání vypůjčených prostředků nebo splácení dluhu:

• Osoba, která se rozhodla požádat o úvěr, nemá oficiálně ověřený příjem. V této situaci může banka učinit ústupky a poskytnout peníze na zabezpečení stávajícího majetku.
• Osoba s hypotékou chce zlepšit podmínky bydlení. Zde banky obvykle nabízejí zákazníkům půjčku na zajištění nemovitosti, která bude následně prodána. Po realizaci starého bytu je výše dluhu snížena o jeho hodnotu.

Kdo a jak lze požádat o hypoteční úvěr?

Podle zákona, aby se stal majitelem bytu v hypotéku se mohou stát občany Ruské federace v produktivním věku od 18 do 55 let. K tomu je třeba použít na vybrané banky s předem připravený balíček dokumentů, které potvrzují identitu občana, jeho vzdělání, přítomnost stálou práci, zveřejňovat své příjmy, poskytují informace o dalších dostupných úvěrů, jakož i zařízení k nákupu nemovitostí. Na jejich základě je vypracována žádost o hypotéku.

Banka může občana odmítnout, pokud si není jistá, že bude schopen splatit své závazky. Hlavním potvrzujícím faktorem budou informace o jeho příjmech a pracovních zkušenostech. V některých případech, abyste pomohli učinit pozitivní rozhodnutí, možná budete potřebovat pomoc ručitelů. Po posouzení žádosti a přiložených dokumentů poskytnou odborníci banky konečnou odpověď na souhlas nebo odmítnutí poskytnout půjčku této osobě.

Vlastnosti hypoteční smlouvy

V případě pozitivního výsledku je vypracována hypoteční smlouva, podle níž banka poskytne dlužníkovi finanční prostředky na nákup nemovitosti na jejich zajištění. Tento dokument by měl zahrnovat všechny nuance transakce, včetně práv a povinností stran. Hlavní atributy hypoteční smlouvy na koupi bytu jsou následující:

• Odhadované náklady.
• Výše zálohy.
• Umístění.
• Rozměry.
• Důvody vlastnictví.

Funkcí práv a povinností účastníků transakce je neexistence omezení banky na užívání majetku. Občan, který obdrží půjčku, má možnost žít, opravit a dědit majetek. Nemůže odmítnout plnění smluvních povinností, dokud nehradí veškeré náklady na byt a výdaje banky.

Hypoteční pojištění

Žádná bankovní instituce neposkytne prostředky na nákup bytu bez řádných pojistných dokladů. Za prvé, takové akce jsou zaměřeny na minimalizaci vlastních rizik. Chcete-li získat úvěr na bydlení, možná budete muset pojistit byt za hypotéku, vlastnictví, život, zdraví a pracovní schopnost dlužníka. První je povinné v souladu s platnými právními předpisy, avšak v nepřítomnosti dalších bank má právo odmítnout poskytnutí půjčených prostředků.

Není obtížné získat všechny tyto služby. K tomu je třeba kontaktovat pojišťovnu, která se zabývá hypotečními úvěry. Celý balík dokumentů obvykle nepřesahuje 2% nákladů na zakoupené bydlení. Existují situace, kdy má dlužník právo také přerušit pojistnou smlouvu a vrátit na ni neoprávněnou část plateb, například předčasné splacení úvěr dluh nebo prodej bytu v hypotéce.

Možné pojistné události

Každá forma pojištění, která byla použita k půjčce za byt, má určitý počet situací, jejichž nástup vyžaduje realizaci plateb podle smlouvy:

• Nemovitost, která slouží jako hypotéka na hypotéku, je úplně nebo částečně zničena v důsledku nehody, například výbuchu domácnosti, požáru nebo propasti. V tomto případě má věřitel právo požadovat splácení dluhu před termínem, a to na úkor finančních prostředků, které pojišťovna vyplácí. Výše platby podle pojistné smlouvy může být také použita k obnově postiženého bydlení.
• Smrt osoby, která vydala smlouvu o hypotéce, a uznání jejího neschopného z důvodu zařazení skupiny I nebo II zdravotního postižení. V případě jednoho z těchto případů se další splácení hypotečního úvěru provádí na úkor finančních prostředků pojistitele. Dlužník nebo jeho dědicové se stávají plnoprávnými vlastníky bydlení.
• Uznání transakce koupě byt prázdné kvůli ztrátě vlastnictví. Zde musí pojišťovna poskytnout obětem náhradu ve výši tržní hodnoty nemovitosti.

Výskyt pojistných událostí ukládá dlužníkovi informovat banku a pojišťovnu o tom.

Před tím, než si koupit byt v hypoték, je třeba přezkoumat současný stav na trhu bydlení půjčování: stávající podmínky, dostupné programy prospěšné, potřebné dokumenty. Tento přístup je důležitý, protože může pomoci dlužník s výběrem nejlepších možností úvěru na bydlení a zbavit se možných problémů s jejím designem.