Jaké typy hypoték existují a které je lepší vzít

Absolutně každý člověk potřebuje bydlení. Ale ne každý si může dovolit koupit okamžitě, aniž by se dostal do půjček. Protože musíte vzít hypotéku. Řešení samozřejmě není nejlepší, ale velmi běžné. Ale každý, kdo nebyl osvícený, se nejprve zajímá o to, jaké jsou v zásadě druhy hypoték? A protože téma je aktuální, stojí za to mluvit o trochu podrobněji.

Nejběžnější možnost

Pokud se domníváme, jaké typy hypoték v zásadě existují, je třeba nejprve upozornit na půjčky na sekundárním trhu. Protože toto je nejoblíbenější volba. Princip je jednoduchý. Osoba musí najít byt, který ostatní lidé prodávají, a formalizovat dohodu o hypotečních úvěrech. Poté kupuje bydlení za peníze banky, které jim pak dává.

Má své vlastní vlastnosti. Za prvé, musíte najít nejvhodnější banku. Nejlepší v tomto ohledu jsou ty, které jsou ve vlastnictví státu. Mají systém hypotečních úvěrů zpracovaný na nejmenší detaily.

Poté, co si člověk vybere nejvýhodnější nabídku hypotéky pro sebe a zjistí, kolik peněz může dát, můžete začít hledat bydlení. A před uzavřením smlouvy budete muset zaplatit bankovní provizi a pojištění.

O podmínkách

Když mluvíte o typech hypoték, nemůžete si nevšimnout pozornosti a pak koupit jaký druh sekundárního bydlení může dát.

Byt by se tedy neměl nacházet v domě, který je předmětem demolice, nebo vyžaduje opravu a úpravu. Je žádoucí, aby byl v dobrém stavu. Koneckonců, hypotéka je až 30 let, a banka musí být jisti - pokud osoba nemůže platit dluh, pak může kompenzovat ztrátu prodejem bytu.

Další byt by měl být obytný. To je, být v obyčejném domě, a ne ošetřit hotel nebo komunální komplex. A přesto by měl mít standardní uspořádání, které se shoduje s plánem ZINZ. Mimochodem, banky zřídka dávají hypotéky na nákup bytů umístěných na zemi nebo na prvním patře. A "Khrushchev".

Dlužník musí také splňovat určité podmínky. Musí být solventním občanem Ruské federace, který má alespoň každoroční pracovní zkušenost. A je lepší upustit od půjčky, pokud není plat vysoký, protože každý měsíc bude nutné upustit až 45% svého platu.

S majetkovou účastí

V seznamu, který uvádí typy hypoték, je tento druh druhý největší. Existují důvody pro to. Hypotéka s majetkovou účastí je ve skutečnosti půjčka na nákup bydlení v nově vybudovaném domě. A vzhledem k tomu, že budova ještě nebyla uvedena do provozu, ceny za tyto byty jsou o 20-30% nižší než u běžných.

Princip se v tomto případě poněkud liší od předchozího. Za prvé, člověk musí zvolit stavitele. Pošle mu seznam bank, které s ním spolupracují. A mezi nimi si člověk zvolí ten, který nabízí nejvýhodnější podmínky pro půjčování. Druhá možnost je podobná, ale s přesným opakem. Za prvé, osoba určuje banku, a pak si vybere developera - ze seznamu, který mu byl dán.

Je pravda, že i v tomto případě jsou mínusy. Například vyšší úroková sazba (1-2%), zpoždění dodávky zařízení. Nicméně existují mínusy všude.

Pro mladou rodinu

V posledních letech to bylo druh úvěru. Hypotéka pomáhá mnoha, zvláště pokud mladá rodina potřebuje dům. Z toho vyplývá, že místní úřady přidělují dotaci, kterou lidé vyplácejí první splátku. Ukazuje se tedy snížení částky úvěru.

Bezdětná rodina je přidělena 30% nákladů na byt. Lidé, kteří mají dítě - 35%. Chcete-li získat preferenční hypotéku, musíte zůstat v souladu. Když přichází zase jedna nebo druhá rodina, vydávají se jim osvědčení o koupi bytu. Toto je cesta k první platbě do banky za půjčku.

Měli byste vědět, že mladé páry jsou ty páry, v nichž každá osoba není starší než 35 let. Hypotéky jsou dány až třicet let. Existují však i možné zpoždění (to je další výhoda půjček za zvýhodněných podmínek) a spolu s nimi je získáno zhruba 35. Nicméně, dokonce i získat takovou hypotéku, musíte splnit několik podmínek. Za prvé, každý z manželů musí být občanem Ruské federace. A oficiálně zaměstnán, s zdrojem příjmu, který lze potvrdit odkazem. Minimální věk každé osoby je 18 let.

Úvěr na zlepšení životních podmínek

Toto téma by se mělo také pozorně věnovat a vyprávět o typech hypoték. Bydlení pro mnoho lidí už má, ale často rodina potřebuje buď rozšířit životní prostor, nebo zlepšit podmínky. Takové otázky se obvykle řeší jednoduše. Lidé prodávají ten byt, který mají, po kterém si koupí jiný dům za peníze, které vydělávají, a platí peníze navíc vydané bankou jako hypotéku.

Hlavní výhodou tohoto druhu půjček je, že může být vydána bez zajištění a provizí. Místní a federální programy jsou také velmi rozšířené, poskytují přednostním podmínkám pro učitele, například pro velké rodiny atd. Navíc půjčku na zlepšení podmínek bydlení lze vydat i bez poskytnutí certifikátu ze stálého zaměstnání. A úrokové sazby jsou nižší.

Informace pro cizince

Mnoho lidí, kteří jsou občany jiných států, má zájem o tuto otázku - je možné, aby měli hypotéku s povolením k pobytu? Zajímavé téma. No, někdo může koupit bydlení v Ruské federaci. Ale tady je to dělat ne v plné výši, a půjčování je velmi obtížné. Finanční organizace se snaží vyhnout transakcím s cizinci, protože nemají ruské občanství, a proto mohou snadno opustit zemi bez splacení dluhu. V tomto ohledu banky maximálně zpřísňují své požadavky vůči dlužníkům. Existují však i banky, které považují cizince za nejsvědčivější plátce. Obecně platí, že hypotéka s povolením k pobytu je realitou. Ale podrobnosti o podmínkách můžete sdělit.

Požadavky

Pokud se cizinec rozhodne vzít hypotéku s povolením k pobytu, pak musí být nejprve oficiálně zaměstnán v Rusku. Zaplatí také daně a mají alespoň šestiměsíční pracovní zkušenosti v Ruské federaci. Stále musí prokázat skutečnost, že cizinci v následujících 12 měsících budou pracovat v Rusku. Můžete pouze poskytnout smlouvu se zaměstnavatelem a potvrzení o příjmu. Věk také záleží. Nejoptimálnější - od 25 do 40 let.

Některé banky však předložily další požadavky. Například minimální délka služby v Ruské federaci nesmí být šest měsíců, ale dva nebo tři roky. A záloha, která je obvykle 10%, se zvýší na 30%. Mohou být požadovány ručitelé nebo společní dlužníci (občané Ruské federace). A banka připočítá nemovitost, která má být připsána jako zajištění. A samozřejmě se zvýší úroková sazba. Obecně je pro cizince dost těžké získat hypotéky.

Typy hypoték liší se určitými nuancemi a tato situace není výjimkou. Cizinec bude muset kromě standardních dokladů (osvědčení o příjmech, délce služby, smlouvy se zaměstnavatelem atd.) Shromáždit celý soubor dokumentů. Bude mít vlastní občanský pas a notářskou kopii s překladem do ruštiny. Také - povolení pracovat v Rusku a vstoupit do státu (víza). A stále potřebuje migrační kartu a registraci v regionu, kde je úvěr vystaven.

Slib

Každý si je dobře vědom, že pro získání půjčky je třeba poskytnout banku určitou hodnotu, kterou může vrátit jako náhradu za svůj nesplacený dluh (pokud plátce není schopen splácet peníze). Není to výjimka a hypotéka. Typ zajištění v tomto případě jde o nemovitost. Který člověk chce získat prostřednictvím půjčky.

Je to všechno jednoduché. Osoba vyplácí půjčku v bance (nebo v jiné finanční instituci), s podmínkou, že byt zakoupený za vynaložené peníze a peníze budou sloužit jako záruka. Všichni účastníci transakce jsou vítězové. Dlužník konečně obdrží peníze a koupí byt. Banka získává zisk ve formě plateb úrokových sazeb a vzhledem k tomu, že zástavní právo zakoupené klientem je bydlení, minimalizuje riziko nevrácení.

A všechno se děje v několika krocích. Za prvé, klient obdrží souhlas banky. Pak si vybere bydlení, studuje primární a sekundární trhy. Pak posuzuje a zajišťuje nemovitosti. A konečně podepíše smlouvu, přijímá peníze, platí dohodu a pak se usadí.

Na "úskalích"

Nyní musíme hovořit o zátěži ve formě hypotéky. Samotné slovo již obsahuje podstatu definice. Zatížení bytu zakoupeného v hypotéce je vyjádřen tím, že omezuje práva majitele, stejně jako mu ukládá stejné povinnosti.

Pokud je to jednodušší vyjádřit, pak může člověk přenést své bydliště k dočasnému užívání jinému, vzdát se mu nebo se pokusit prodat dluh. Ale všechno - jen s povolením zástavního věřitele. V jehož role je v tomto případě banka. Veškeré zátěže jsou odebrány od osoby, když splácí svůj dluh. Od tohoto okamžiku se stává plným majitelem bytu.

Ale pokud ji například chce prodat, když dluh ještě není zaplacen, budete se muset postarat o nuance. Kromě smlouvy o prodeji budete potřebovat převodní osvědčení, písemné povolení zástavního věřitele a prohlášení účastníků transakce.

Pojištění

Již několikrát bylo zmíněno, že získané bydlení bude muset být pojištěno. To je skutečně tak. Jaké jsou druhy pojištění hypotéky? Dvě z nich jsou povinné a nepovinné.

Takže v každém případě plaťte pojištění. Ale je to nízké výdaje. Podle zákona je dlužník povinen pouze pojištění zástavního práva, tedy bytu, za který je úvěr převzat. Obvykle je to asi 1-1,5% z celkového počtu.

Dalším pojištěním se ukázalo, že chráníte bydlení před poškozením a ztrátou. A přesto - název ztráty vlastnictví, k čemuž může dojít z důvodu podvodu nebo dvojího prodeje. Nakonec bude chráněn i život a zdraví klienta. Koneckonců, úvěr na nákup bydlení je přijat v průměru po dobu 10-15 let. To je dlouhá doba, a za toto období se může člověku něco stát, protože život je nepředvídatelný.

Jak využít?

No, hypotéka přináší zisk pouze bankám a developerům, ale i dlužníci se chtějí vyhnout tomu, aby byli uvězněni. A pokud chcete ušetřit, je lepší, abyste si půjčili co nejkratší dobu. Výsledek můžete vypočítat jednoduchým příkladem. Předpokládejme, že osoba bere úvěr ve výši 1 milionu rublů ve výši 13% ročně. Pokud by tuto částku vzal za pět let, bude muset zaplatit 23 000 rublů měsíčně a v důsledku toho bude přeplatku 366 000 rublů. Po vydání hypotéky na 15 let zaplatí 13 t. Je to méně! Ano, ale jen na první pohled. V důsledku toho přeplatí 1 300 000 rublů. Takže otázka týkající se načasování by měla být řešena jako první.

Ale která z dříve uvedených možností je nejlepší? Můžete argumentovat dlouho, uvádět výhody a nevýhody. Každému svému. Ale pokud budete posuzovat objektivně, pak je možnost koupit byt ve výstavbě nejlepší. Za prvé, můžete ušetřit hodně - od 1/5 do 1/3 celkové hodnoty. Přeplatky ve výši 1-3% v kurzu zde nebudou hrát zvláštní roli. Zadruhé se nemusíte bát zpoždění při uvádění do provozu. Nyní banky uzavírají smlouvy pouze s kontrolovanými staviteli, a proto jsou rizika minimální. Ale rozhodnout se znovu, každý by měl sám.