Hypoteční spoluúčastník ... Dlužník a spolumajitel

Nejčastěji s registrace hypotéky,

Kdo je spolumajitel

Hypoteční spoluúčastník je osoba, která je odpovědná za hypoteční úvěr věřiteli ve spojení s hlavním dlužníkem. Jinými slovy, bude muset splácet hypoteční úvěr v případě, že hlavní dlužník to nemůže udělat.

Obvykle se spoludlužník využívá v případě, že banka považuje příjem klientů za hypotéku za nedostatečné. Mohou existovat dva způsoby: dohodnout se na levnější bydlení nebo jinou možnost - hypotéku na dvě.

Kdo se může stát spoludlžníkem

V závislosti na podmínkách a požadavcích banky může být zaplaceno více lidí, ale ne více než čtyři nebo pět. Hypotéční spolumajitel je nejen manželem nebo příbuzným, ale také jakoukoli jinou osobou. Nicméně v každé bance mohou existovat různé podmínky, takže předtím, než uděláte půjčku, musíte objasnit všechny jemnosti.

Podle právních předpisů Ruské federace je legitimní manželský partner automaticky uznán jako partner v hypotéce. Avšak v případě, že manželé nejsou ochotni společně odpovědět na hypotéky, nebo pokud bude podíl získaných obytných nemovitostí odlišný, je nutné uzavřít manželskou smlouvu.

V případě, že co-dlužník je kamarád nebo známý z hlavního plátce, pak by měl vědět a pochopit, že to stane se přesně stejný odpovědná osoba věřitele, aby v případě nepředvídaných okolností, bude muset splatit hypoteční splátky s pravým budoucím vlastnictví domu.

Požadované dokumenty

Soubor dokumentů, které je povinen předložit hypotéčnímu spoluvlastníkovi, je stejný dokument jako u hlavního dlužníka, a to:

• Pas.
• Osvědčení o důchodovém pojištění.
• Doklad o registraci v místě skutečného pobytu.
• Doklady potvrzující totožnost všech osob, které s ním žijí (děti mladší, manželky, rodiče).
• Pracovní kniha.
• Potvrzení o potvrzení příjmu.
• Dokument o dostupnosti vzdělání.
• Další dokumenty na žádost banky.

Příjem spoludlžníka

Různé banky se vzájemně liší od příjmů spoludlžníka. Některé z nich nejsou tak důležité z hlediska jejich mezd, zatímco jiné zvažují kandidáta na společný hypoteční úvěr, není snadnější než hlavní dlužník. Například spoluvlastník hypotéky ve společnosti Sberbank musí potvrdit svou platební schopnost a výši svých mezd - aby splnil požadované procento zaplacených plateb. To znamená, že má téměř stejné požadavky jako dlužník.

Hypoteční spoluvůjčitel: práva a povinnosti

Dlužník v každé situaci je zodpovědný, stejně jako spolumajitel hypotéky. Vlastnická práva mohou být identifikována v dohodě o hypotečním úvěru, tj. Mohou být buď rovnocenné, nebo nezávisle rozděleny do určitých částí.

V dohodě o hypotéce je nutné uvést, do jaké míry jsou splátky spláceny v rozsahu solidarity. Takže například spolumajitel hypotéky ve společnosti Sberbank může společně s dlužníkem zaplatit dluh ve stejných podílech. A také existuje další možnost, ve které spoluvlastník zaplatí platby pouze v případě, že dlužník to nemůže udělat.

V každém případě jsou odpovědnost a práva rovnoměrně rozdělena mezi hypotečními dlužníky. Proto by měly být zdokumentovány všechny finanční vztahy mezi dlužníkem a hypotečním partnerem, zejména pokud nejsou příbuzní.

Spolupracující a úvěrová historie

Banky jsou velmi pozorné vůči historii úvěrů zákazníků, tj. Stejně jako v minulosti splácely úvěrové platby. Za patnáct let jsou kreditní kanceláře všech ruských občanů uchovávány v kanceláři úvěrové historie. A nezáleží na tom, s jakou bankou byla vydána předchozí peněžní půjčka, hlavní věc je, že úvěrová historie by měla být pozitivní. To platí jak pro dlužníka, tak pro spoluvlastníka. V případě, že jeden z nich má historii splácení úvěru úvěry jsou záporné, banka má právo odmítnout vydat hypotéky oběma.

Je tu ještě jedna jemnost. V případě, že je dlužník v jakékoliv situaci insolventní a spoluvlastník nemůže samostatně splatit hypoteční úvěr, pak bude úvěrová historie obojího záporná. Tak, aby se člověk, společně s hlavním dlužníkem, mohl dostat na seznam nespolehlivých a nespravedlivých zákazníků. A to může mít v budoucnu velmi negativní dopad, pokud chceme, vydat novou půjčku.

Spoluvlastník a ručitel

Mnoho lidí si myslí, že spolumajitel hypotéky je stejný ručitel. To však není, i když mají podobné funkce.

Ručitel je garantem vrácení peněz vydaných věřitelem, ale současně nemá právo na vlastnictví bydlení nebo nemovitostí získaných v hypotéce. Také při registraci hotovostní půjčky Ručitel nesmí banku předložit potvrzení o potvrzení příjmu.

Dalším rozdílem mezi spoludlžníkem a ručitelem je, že příjem ručitele není při výpočtu maximální výše úvěru zohledněn a nemůže ovlivnit výši výnosu dlužníka. Příjem spoludlžníka je naopak přitahován v případě, že dlužník nemá vysokou mzdu.

Jako prioritu splacení ručitele půjčky je na dně, to znamená, že dlužník zaplatí svůj dluh na začátku, pak v případě platební neschopnosti začne platit co-dlužníka, ručitele a teprve poté, je-li dlužník a co-dlužník nemůže splácet úvěr.

Podmínky banky pro spoluvlastníka

Vzhledem k tomu, že dlužník a spolumajitel s hypotékou mají stejná práva a povinnosti vůči bance, stanoví požadavky stejně. Hypoteční partner se tak může stát občanem Ruské federace nejméně osmnácti let, stupeň příbuzenského vztahu s hlavním dlužníkem a ne. Jednou z hlavních podmínek banky, která zaručuje vrácení vydaného hypotečního úvěru, je existence nepřetržité pracovní zkušenosti nejméně šesti měsíců v době podání žádosti.

Podle zákona je dlužník dlužníka automaticky uznán jako spolumajitel a nelze dokonce uplatnit. Pokud manžel nemá vysoký příjem, pak může banka předložit podmínku pro vydání hypotečního úvěru - přilákat jednoho nebo dva spoluvlastníky. S největší pravděpodobností mladí manželé nebudou chtít sdílet své domovy s přáteli nebo známými, takže si mohou zvolit rodiče nebo blízké příbuzné jako "asistenty".

Rizika

Za prvé, samozřejmě, více rizikových spoluvstupců je spíše než dlužníci za hypotéky. Chci pomoci, mnozí si nemyslí na možné důsledky a možné problémy. Hypoteční úvěr není splacen do několika měsíců, ale je po mnoho let. Proto problémy jako nemoc, postižení a další překvapení mohou těžko ublížit na kapse spoludlžníka. To se zejména týká případů, kdy smlouva stanoví, že veškeré povinnosti jsou zcela převedeny do situace platební neschopnosti hlavního dlužníka.

Stává se také, že rodiče se stal spoludlužníků mladý pár, takže se o bezpečnost svého vlastního majetku, i když jejich děti náhle rozvedený, se ocitnou ve velmi nepříjemné situaci - dluhy a byt na hypotéku.

Pokud se přátelé rozhodli pomoci a převzali tuto odpovědnost a po chvíli se dlužník stane insolventní a odmítne zaplatit půjčku, banka zadrží od nich úvěrové platby. A je dobré, pokud v budoucnu může dlužník poskytnout vynaložené prostředky spolumajitelům.

Existuje ještě jedna funkce, pokud je hypotéka vypracována mezi několika lidmi. Sberbank, stejně jako mnoho bank, může odmítnout společného dlužníka, když se rozhodne koupit byt za úvěr pro sebe z důvodu nedostatečných finančních prostředků na celkové výši příjmu.

Jak vidíte, existuje mnoho rizik pro spolupráci dlužníka, a než se stal asistentem v tak významné akce jako nákup bytů, stálo spoustu času přemýšlet, do té doby nedošlo ke ztrátě přátel a příbuzných.

Pojištění úvěrů

Aby nedošlo k trapné situaci, každá strana musí znát své práva při sestavování úvěru, včetně spoluvlastníka. Práva na provedení hypotečního úvěru, jak bylo zmíněno výše, jsou mezi dlužníky velmi podobné. Ale hlavní věc, kterou musí společný dlužník udělat, je zajistit se.

Jako ručitel splácení úvěru musíte pojištění své právní způsobilosti a v případě platební neschopnosti pojišťovna již provede povinné platby. Pojistná smlouva tak zajišťuje včasné garantované platby hypotečního úvěru v případě nepředvídaných okolností.

Někdy spoluvstupci jsou kolegy, kteří si koupili nemovitosti pro podnikání. Proto je třeba, aby hypotékou zaplatili spolu s nemovitostmi a jejich právní způsobilostí.

Smlouva o pojištění je prakticky ve všech bankách, zejména pokud je úvěr hypotékou. Sberbank například při registraci pojistné smlouvy v některých případech zruší provizi, takže zákazníci mají největší zájem o službu této banky.

Pojištění je prospěšné nejen pro spoluvstupníky, ale také pro samotnou banku. Poskytuje zaručené platby a chrání před různými problémy, jako je výběr dluhů, finanční ztráty.

Registrace hypotečního úvěru spolu se spoluvlastníkem je velmi vážná záležitost, proto při uzavírání smlouvy je nutné pečlivě ji studovat a zjistit všechny kontroverzní otázky.