Do jakého věku dáváte hypotéku na bydlení? Hypotéky pro důchodce

Pokud chcete koupit byt nebo venkovský dům právě teď, ale nemáte dost peněz, máte jen jednu cestu - hypotéku. Do jakého věku poskytují takovou půjčku ve společnosti Sberbank a dalších finančních institucích? A dokážete si uvědomit svůj sen i po odchodu do důchodu?

V rámci tohoto článku se pokusíme odpovědět na tyto a některé další otázky. Takže, pokud také nevíte, jak je stará hypotéka na bydlení, přečtěte si ji pečlivě.

Proč věk ovlivňuje hypotéku?

Nejprve řekněte, proč jsou věková omezení v této věci tak důležitá pro banky.

K myšlence nákupu vlastních domovů přichází každá cesta v různých časech. Někdo chce přesídlit nadměrné děti nebo udělit dárek svým vnukům. A někdo se rozhodne, alespoň ve svém stáří, zlepšit své životní podmínky a žít v pohodlí. Ať už je důvod jakýkoli, pozitivní řešení finanční instituce vydat hypotéku bude záviset především na očekávanou úroveň peněžních prostředků klientů v příštích 10-20 letech. To je pochopitelné. Koneckonců, hypotéka zahrnuje poměrně působivou částku a doba splácení se někdy rozkládá na čtvrt století.

Obecně platí, že věkové hranice pro vydávání hypoték jsou stanoveny na 18-60 (55) let. Postoj ke klientům různých věkových kategorií mezi bankami je však velmi nejednoznačný.

Nejlepší věk pro získání hypotéky je 35-45 let. Během tohoto období svého života získává osoba stabilní finanční postavení a aktivně staví kariéru. Pro rozvoj a uspokojení jejich přání je mnoho let. A všechno úsilí je zaměřeno na zlepšení podmínek a kvality života.

Již po padesáti letech života člověka začíná získávat určitá rizika. To je spojeno s odpovědí na otázku, jak je stará hypotéka. Za prvé, přiblížení věku odchodu do důchodu se neúprosně přibližuje, a tudíž pravděpodobná ztráta práce. Rizika zdravotního postižení, z důvodu nemoci, zdravotního postižení se zvyšují. Také není tajemstvím, že míra přirozené úmrtnosti po 60 letech rychle roste. Tyto, stejně jako z některých dalších důvodů, nutí banky při vydávání hypotečního úvěru přísně dodržovat horní hranici věkových omezení.

Jak dlouho může být hypotéka?

Obvykle spolu s odchod do důchodu osoba ztratí další zdroje příjmu, přestane pracovat. Proto, podle bank, v době odchodu do důchodu, musí osoba splatit stávající hypoteční úvěr. Při výpočtu pravidelných plateb se tedy věřitel usiluje o dodržení časového intervalu od okamžiku registrace a až do hodiny "X". V praxi to znamená, že doba úvěrování se stále snižuje s tím, jak se věk dlužníka zvyšuje.

Uveďme příklad:

Finanční instituce nabízí hypotéku až na 25 let. 50letý muž požádá o půjčku. Vzhledem k tomu, že před odchodem do důchodu musí pracovat dalších 10 let, maximální doba, po kterou je možné pro něj získat hypotéku, je pouze 10 let. Samozřejmě, že v tomto případě bude měsíční platba spravedlivá částka a budete muset mít dostatečnou úroveň příjmů, abyste se vyrovnali s takovou finanční zátěží.

Někdy však banky ustupují. V případě, že klient má výborné reference, vysokou úroveň příjmu, možnost přizvat spoludlužníků ve smlouvě nebo poskytovat dobré zajištění, věřitel může jít s ním setkat a trochu rozšířit hypotečních úvěrů. Je pravda, že tento nárůst zřídka přesahuje 5-6 let.

Hypoteční úvěry po 40 letech

Navzdory tomu, že banky jsou velmi citlivé na věk dlužníka, hypotéky pro důchodce jsou stále možné. Některé finanční instituce se vyvíjejí zvláštní úvěrové programy, což umožňuje vydávat úvěr na bydlení po dobu až 20 let. V tomto případě nejčastěji předkládá podmínku, že v době úplného splacení by dlužník neměl být více než 75 let.

Ne všichni občané věku před odchodem do důchodu se mohou účastnit takového úvěrového programu. Existuje několik kritérií, která mohou pozitivně ovlivnit rozhodnutí banky poskytnout úvěr. Hypotéka pro důchodce je v těchto případech naprosto možná:

1. Dlužník i nadále pracuje i po zaplacení důchodu. Zdroj neustálého dodatečného příjmu bude nutně zvýšit šance v očích věřitele.
2. Klient se skládá z rodinných vztahů, nemá žádné malé děti a různé druhy závislé osoby. Banky upřednostňují páry vůči jednotlivým lidem. Koneckonců v tomto případě je celkový příjem rodiny výrazně vyšší, a proto je riziko nevratnosti hotovosti sníženo.
3. Důchodce vlastní nemovitost na vlastnická práva, která postačuje k dodatečnému materiálnímu zajištění úvěru. V případě, že poskytnutí zajištění bude mít vysokou likviditu, důchodce je nejen schopen vydávat hypotéky, ale také právo na příznivé úvěrové podmínky.
4. Dlužník v důchodovém věku může přilákat dostatečný počet solventních ručitelů (spolumajitelů). Nejčastěji jsou takovými "ručiteli" děti, vnoučata nebo jiní příbuzní. A přítomnost rodinných vztahů je v tomto případě povinná. To je způsobeno skutečností, že v případě smrti dlužníka půjčuje povinnost splácet hypotéku spoluvlastníkovi.

Ručitelé by navíc měli mít také některé vlastnosti:

• být v produktivním věku;
• mít dobrou kreditní historii;
• pro potvrzení vysoké míry solventnosti.

Banky a důchodce

Podívejme se například na to, jak stará hypotéka je poskytována na bydlení v různých bankách v Rusku.

Nejpřísnější požadavky na věk provádí společnost AlfaBank. Tam může vydat hypotéku v případě, že v době její splatnosti dlužník změní 54-59 let (u žen a mužů, v uvedeném pořadí).

Až 55 let (ženy) a 60 let (muži) jsou připraveni čekat na Rosbank, Metallinvestbank a Bank of Moscow.

Standardní 65 let je věková hranice pro registrace hypotéky v Uralsib, Expert Bank, MBC, Nico Bank, SKB a některých dalších finančních institucích. To znamená, že přesně to, co musíte provést předtím, než bude poslední platba z hypotéky přijata na zúčtovací účet úvěrové instituce.

Nejvíce loajální v tomto ohledu jsou VTB24 a Sberbank. V první, oni jsou připraveni počkat až do 70. narozeniny dlužníka, a ve druhé, dokud nezmizí 75.

Kde jsou důchodci jako

A do jakého věku dávají hypotéky v jiných bankách? Mezi obrovským počtem finančních a úvěrových institucí je hypoteční půjčka pro důchodce dostupná především:

• "Gazprombank";
• Rosselkhozbank;
• "Admiralteysky";
• TransCapitalBank a další.

Kam jít, záleží jen na vás. Pokud jste odmítli v jedné bance, nikdo nemůže zakázat kontaktování jiného.

Hypotéka v Sberbank

Podívejme se blíže na hypoteční podmínky pro důchodce v Sberbank. Existuje několik typů programů pro starší občany:

• 55/60 let pro ženy a muže, - variant hypotečních úvěrů se státní podporou;
• 45 let - hypoteční úvěr na projekt vojenského personálu;
• 75 let - program umožňuje výstavbu venkovského domu, stejně jako pořízení bydlení v nové budově nebo na sekundárním trhu.

Z ostatních parametrů se věnuje zvláštní pozornost dvěma položkám: mzdy a neustálé zkušenosti práce. Na základě úrovně z celkových příjmů je stanovena výše úvěru, jeho doba a nutnost dalšího zajištění. Zkušenost se kontroluje na stabilitu a kontinuitu.

U všech programů je úroková sazba v Sberbank stanovena na jednotné úrovni 12,5%.

Jak se stát důchodcem?

Pokud nevíte, v jakém věku máte hypotéku ve finanční instituci, tím nejjistějším způsobem je prostě jít tam. Dokonce i když váš věk způsobuje určité obavy, s největší pravděpodobností vám budou nabídnuty alespoň dvě možnosti, jak se dostat ze situace:

• zvolí program, který předpokládá schopnost splácet hypotéku po odchodu do důchodu;
• navrhnou formalizovat standardní smlouvu na počet let, které zůstaly až do hodnocené hodiny.

Na které z nich se nakonec zastaví - samozřejmě vyřešíte vy. Ale opravdu potřebujete hypotéku? Omezení věku nebude jedinou překážkou pro její přijetí. Úvěrové podmínky pro starší dlužníky se výrazně liší od toho, co lze nabídnout mladým lidem:

• doba půjčky zřídka přesahuje 15 let;
• nejnižší počáteční příspěvek se obvykle zvyšuje na 20-25%.

Navíc budete požádáni o pojištění vašeho života a zdraví. Náklady na tuto politiku se však zvýší v závislosti na vašem věku. Takže při registraci hypotečního úvěru v dospělosti stojí za zvážení všech výhod a nevýhod. Je pravděpodobné, že bude existovat více negativních argumentů, a dáváte přednost hypotéce na mladšího člena rodiny.