Hypotéka: maximální splatnost

Hypotéka pro mnoho občanů naší země je jedinou možností, jak zakoupit jejich životní prostor. To je považováno za dlouhodobý bankovní produkt, který je spojen s řadou rizik. Obvykle po dobu 10-15 let je vystavena hypotéka. Maximální splatnost v každé bance je odlišná. Je třeba zvolit vhodnou lhůtu k úplnému zaplacení hypotéky bez zpoždění.

Pojem

Jaký je termín hypotéky? Jedná se o schválené časové období, během něhož musí klient zaplatit náklady na bydlení se zájmem. Tyto informace jsou uvedeny v úvěrové smlouvě. Klient může nezávisle zvolit dobu, během níž bude vystavena hypotéka. Maximální doba splatnosti je obvykle poměrně velká.

Podle bankovních pravidel, čím je termín kratší, tím nižší je přeplatka. Platby za krátkou dobu jsou poměrně velké, což vytváří riziko nezaplacení, pokud má dlužník značné obtíže. Dokonce i se stabilním příjmem je nutné zajišťovat, tj. Dlouhodobě půjčit. Pokud jsou finanční prostředky dostačující, můžete předčasně zaplatit hypotéku a šetřit úroky.

Co nabízejí banky?

Pokud je třeba navrhnout úvěry na bydlení, měli byste vědět, kolik ruských bank půjčuje. Jaký je maximální termín hypotečního úvěru v Sberbank? Je mu 30 let. A je instalován téměř na všech programech. Zvolíte-li maximální dobu trvání hypotéky v spořitelny a zaplatit žádnou možnost předčasného splacení, bude přeplatek bylo skvělé. Proto je nutné před registrací pečlivě uvažovat.

Ostatní banky mají také maximální limit hypotéky. VTB 24 nabízí vydávání úvěrů na bydlení do 50 let. Ne každá úvěrová instituce tyto podmínky nabízí. Programy jsou určeny pro mladé profesionály a mladé rodiče ve věku 25-35 let, protože pomáhají získat částku za nákup nemovitostí za příznivou cenu.

Jaká je maximální doba splácení hypoték v jiných bankách? Ostatní instituce nabízejí půjčku až do výše 30-35 let. V "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" je také vydána hypotéka. Maximální doba splatnosti je 25 let. V "Rosselkhozbank" a "Gazprombank" má 30 let.

Sázky

V závislosti na období se může měnit sazba. V ruských bankách se pohybuje od 11 do 16%. Jeho velikost bude větší, pokud nebude zaplacena záloha. Také existují programy pro nemovitosti, pro které musíte poskytnout minimální množství dokumentů. Pak sazba může být od 18%. S účastí na vládních programech bude možné získat hypotéku s nízkou úrokovou sazbou 8-14%.

Požadavky

Chcete-li vystavit hypotéku, musíte splňovat určité požadavky:

• věk od 21 let;
• občanství Ruské federace;
• dostupnost oficiálních příjmů;
• registrace před věkem odchodu do důchodu;
• platební lhůta pro poslední splátku je nejpozději 75 let.

Požadavky se mohou v jednotlivých bankách lišit. Někdy je potřeba potvrdit 6měsíční zkušenost v poslední práci. Pokud má klient nemovitosti, pomůže to zařídit hypotéku. Objekt se používá jako zajištění.

Důležitým úvěrovým požadavkem je pozitivní úvěrová historie. Pokud byly dříve poskytnuty půjčky, ale nebyly uhrazeny ve stanovené lhůtě, může to být odmítnutí. Neexistence takového příběhu může také vést k zamítnutí žádosti. Často je nutné mít ručitele, aby v případě nezaplacení závazku předali mu.

Bez ohledu na období, které si zvolíte, je třeba zaplatit první splátku. Může to být v rozmezí 10-25% z ceny nemovitosti. Často je nutné mít určitou úroveň příjmů, například z 25 tisíc rublů. Čím vyšší je platová úroveň, tím vyšší je pravděpodobnost získání hypotéky a tím vyšší je částka. Rovněž se berou v úvahu další druhy příjmů: z podnikání, dílčí práce, leasing nemovitostí.

Minimální doba

Hypoteční úvěry jsou vydávány na období 1 roku. V praxi se roční půjčka téměř nepoužívá. Mezi důvody patří:

• velké platby;
• vysoké sazby;
• poskytnutí záruky vrácení peněz.

Pokud je konstantní a vysoký příjem, pak získat chybějící částku, můžete získat spotřebitelský úvěr. Nedostatkem krátkodobé smlouvy je obtíž při regulaci rozvrhu a použití předčasných plateb. Dlužník musí každý měsíc platit velké částky.

Zákazníci potřebují zvážit:

• riziko poklesu příjmů;
• pravděpodobnost ztráty zaměstnání;
• dodatečné náklady;
• nedostatek růstu výnosů;
• inflace.

Za těchto okolností je obtížné provádět platby. Proto by se to mělo brát v úvahu při přípravě smlouvy. Porušení platebního kalendáře ovlivní úvěrovou historii, a proto je nepravděpodobné, že v budoucnu bude schválení aplikací. Ke snížení rizika banky nabízejí pojištění.

Jak dlouho si mám vybrat?

Tato záležitost je zajímavá pro mnoho dlužníků. Průměrné období je 10-15 let. Jak vyplývá ze statistik, stačí zaplatit za půjčku. Ve srovnání se západními a americkými zákazníky, kteří platí hypotéku na dlouhou dobu, Rusové dávají přednost, jak se zbavit dluhů. Důvody jsou přeplatků - v USA je tato míra 12%, zatímco v ruské obrázku je 12-15%, takže za posledních 30 let vytvořil velký přeplatek. To se liší v různých zemích hypotéky.

Maximální doba splatnosti umožňuje dlužníkovi vybrat požadovanou dobu. Je třeba vzít v úvahu následující tipy:

• riziko krátkodobého zpoždění je vysoké, pokud se finanční situace zhorší;
• při výběru dlouhého období může být půjčka splácena předčasně s částečnou splátkou, čímž se sníží konečný přeplatok;
• předčasná platba ve většině bank se provádí bez sankcí a provizí.

Přeplatky za různých podmínek

Ukazuje se, že maximální doba hypotéky v Rusku v každé bance je jiný. Pokud zvolíte delší dobu, bude přeplatky větší. Například pokud vydáte úvěr na 1 milion rublů za 5 let na 13%, pak přeplatky budou 360 000 rublů.

Když je smlouva formalizována na 15 let, přeplatky budou 1,3 milionu rublů a výše bude 13,5%. V důsledku toho získání hypotéky je lepší pro kratší dobu. Současně je třeba vzít v úvahu finanční situaci, před vydáním hypotéky. Maximální doba splatnosti může být zvolena, ale musíte se pokusit zaplatit dopředu.

Včasná platba

Zaplacení včas je lepší na začátku termínu, kdy existují procentní podíly. V takovém případě je třeba snížit částku hlavního dluhu, protože na zůstatek se úročí. Ve druhé polovině splácení nebude předčasná platba tak nápadná.

Je-li známo, že dojde například k předčasnému splacení, například po získání mateřského kapitálu nebo dotování mladé rodiny, je žádoucí krátkodobě zajistit hypotéku. Platba by měla být stanovena na základě skutečné finanční situace.

Změna plánu placení

Většina úroků je účtována na začátku registrace a poté je zaplacen hlavní dluh. Ruské banky zpravidla vyplácejí anuitní platby. První úrok, pak dluh. Pokud se předčasně splácí, změní se velikost dluhu. Při částečné platbě se změní plán plateb.

Obvykle jsou nabízeny zákazníci:

• snížení doby trvání půjčky a platba zůstává stejná;
• snížit platbu, ponechat počet měsíců.

S předčasnou platbou, která je výhodnější - snížení času nebo částky? V prvním případě se měsíční zatížení nezmenšuje a úročení bude nižší kvůli krátkému období. Druhá možnost zahrnuje snížení měsíčních plateb.

Kdy je snížení doby výhodné?

Díky předčasné splátce 50-100 tisíc rublů je termín několik měsíců omezen. Pokud počítáte všechno na kalkulačce úvěru, pak s jednorázovým předčasným splacením je výhodné období snížit. Vzhledem k tomu, že výše platby bude stejná, bude přeplatky nižší.

Odborníci doporučují, aby si hypotéku vytvořili maximálně, a pokud je to možné, předplatit platby předem. Tím ušetříte bydlení, i když je mírně přeplatkováno. Určit, jak nejlépe zaplatit hypotéku před plánovaným termínem, nebo ne, by měla být založena na jejich situaci. Je třeba vzít v úvahu inflaci, jak se peníze znehodnocují. Při vysoké sazbě se doporučuje, aby se úvěr neuh

Kdy je lepší zaplatit dříve?

Pokud je hypotéka vystavena na dlouhou dobu, je lepší zvolit předčasné splacení v prvním roce. Tím ušetříte hodně. Není-li pro platby dostatek peněz, je nutné uhasit hypotéku jako situaci a smlouvu s bankou povolit. Například Sberbank stanoví, že předčasná platba je možná 3 měsíce po první platbě, neboť není výhodné, aby byla rychle splacena. Ostatní banky mohou mít své vlastní požadavky. Ale čím rychleji je dluh, tím více se ušetří zájem.