Reverzní hypotéka

Na úvěrového trhu v posledních letech se objevil nový nástroj - "reverzní hypotéka", program, který může dát důchodcům, starým lidem příležitost zlepšit podmínky, za nichž žijí, na úkor svých stávajících nemovitostí.

V rámci reverzní smlouvy o hypotéce je zajištěním majetek držený potenciálním dlužníkem v nemovitosti. Po vyhodnocení banky nabízí úvěr na maximální možnou částku. Později hypoteční byt může prodat a vyplatit půjčku. Není vyloučeno, že banka nebude schopna splácet půjčku tímto způsobem v plném rozsahu, v tomto případě stát pomůže - zaplatí to rozdíl. Kromě prodeje kolaterálu nemovitostí existují i ​​další podmínky pro vrácení takové půjčky.

Reverzní hypotéka je obzvláště důležitá, pokud je mzda nebo důchod příliš malý, nebo když dlužník nemá děti.

Spotřebitelské půjčky jsou spíše zaměřeny na uspokojení potřeb obyvatelstva s dobrými tělesnými potřebami. Pokud jde o úvěry pro důchodce, pak se především spoléhat na to, že úvěrové organizace budou jim pravděpodobně nestojí za to. Nemluvě o tom, že je více než obtížné vrátit "půjčené" prostředky na bankovní úrokové sazby.

Ale podle "reverzního" programu má důchodce dokonce možnost: buď získat velkou částku okamžitě po ruce nebo je obdržet měsíčně (získá se dobrý výsledek zvýšení důchodu).

Banka vydává peníze jako jeden z účastníků tohoto programu, ale nedostává peníze, a tak se říká, že je to opačná. Reverzní hypotéka má zásadní rozdíl od klasické hypotéky - nevyžaduje údržbu, protože úroky plynoucí z použití prostředků se automaticky přidávají k částce dluhu.

Je třeba poznamenat, že účastníkem tohoto programu zůstává majitel i nadále ve vlastním bytě. V zásadě jsou dlužníci chráněni před zabavením bytu v případě neplnění, dokud:

• nejméně jeden z příbuzných důchodců, trvale registrovaných v bytě, je naživu;
• dlužník provádí různé platby za nemovitost, včetně daní a pojištění.

Musím říct, že přijímám měsíční platby za úvěr, důchodce téměř dostane nejvíce, ne-li plnou hodnotu zastaveného majetku. To znamená, že po prodání bytu se zděděná nemovitost občas sníží nebo úplně zmizí.

Pravděpodobně pro někoho návratu hypotéky připomíná celoživotní nájemné. Ale nedělejte na závěry. Kdy životní důchod starší osoba předá jiné organizaci nebo osobě práva na svůj majetek výměnou za hmotnou a fyzickou pomoc. Taková smlouva znamená celoživotní platbu finančních prostředků i v zájmu osoby, která tyto povinnosti vykonala. A to není nic, co se starí lidé obávají, že smlouva uzavřená s nimi může mít zájem o rychlý odchod z jejich "oddělení" života.

V rámci režimu zpětného hypotéky banky, naopak, zájem o co nejvíce dlouhou životnost dlužníka: s úrokovou rostoucím množstvím dluhu. Nelze vyloučit, že dlužník nebo jeden z jeho příbuzných, obnovení úvěru, obnovit svá práva k bytu.

Tento systém s největší pravděpodobností může být více poptávka v kruhu naprosto osamělých důchodců, kteří mají malé byty. V jiných případech existují alternativní možnosti získání dodatečných příjmů, například:

• výměna za byt, který má menší oblast,
• Pronájem bytu současně s pronájmem jiného bytu, který má menší prostor,
• pomoc od příbuzných, budoucích dědiců atd.

Pro stát je to výnosná hypotéka, neboť posunuje své povinnosti zajistit životní úroveň důchodců v obchodních strukturách, které však provádí na účet bytu získaného důchodcem.