Osobní finanční plán: rysy kompilace, doporučení a příklad

Tento článek vám řekne, jak vytvořit osobní finanční plán.

Co je finanční plánování?

Finanční plánování začíná tím, že potřebujete znát svůj výchozí bod. To znamená, že musíte pochopit bod A, ve kterém jste. Nelze předpokládat, odhadnout nebo vzít z mysli, musí být určen pouze jedním způsobem - zjistit vaše počty, to znamená, kolik peněz a kolik utratíte.

Pokud vytvoříte osobní finanční plán, nemůžete ho naplánovat, aniž byste věděli, co máte. Nezáleží na tom, jakým účelem ušetříte: auto, apartmán nebo výlet - je třeba vše uspořádat a udržovat záznamy.

Vypracování osobního finančního plánu

Chcete-li spravovat finanční prostředky, budete muset vytvořit 2 tabulky. Můžete provést osobní finanční plán v aplikaci Excel nebo jiném programu nebo nakreslit tabulku na širokém listu papíru.

První tabulka bude zahrnovat vaše výdaje. Je třeba jej rozdělit do několika sloupců. Můžete si jej každý den malovat nebo zapsat měsíční počet platů (níže je ukázková tabulka, kde se výdaj vypočítává v první den každý měsíc), zadejte do přilehlých sloupců kategorie nákladů. Nemůžete zapsat všechny náklady do společné "hromady", protože pokud počítáte celkové náklady, nic nedostanete. Pokud vezmeme konkrétní kategorie, například, kolik jste strávili v kavárně, na dárcích a na oblečení, přispěje to k pochopení ve správném směru, kam se pohybujete nebo ne.

Vezměte tedy hlavní kategorie (například domácí prostředky, daně, údržbu automobilů, jídlo, oblečení, léky, zábavu, děti, výuku atd.) A zapište je do tabulky. Poslední kategorie je "Různé". Tato tabulka může být mírně upravena měsíčně nebo měsíčně, možná některé položky, které vyčistíte nebo přidáte.

Účtování nákladů

Když rozložíte stůl, začněte psát denně nebo měsíčně částku peněz strávených v jedné nebo jiné kategorii. Například osobní finanční plán, sestavený níže, obsahuje pouze 4 kategorie, které jsou jednoduchým příkladem. Do konce měsíce budete překvapeni fotkou, kterou jste získali, a pochopíte, kam půjde peníze, proč nemáte dost pro nic a nemůžete získat určitou částku pro dosažení finančního cíle.

Na konci měsíce je třeba zapsat celkovou částku nákladů pro každou kategorii. Analyzujte to a zjistěte, zda jsou vynaloženy přiměřené částky na různé potřeby. Poté je třeba zapsat celkovou spotřebu za měsíc nebo rok.

Účetnictví příjmů

Dále musíte udělat přesně stejnou tabulku jako u nákladů, kde si zapíšete svůj příjem. Vaším úkolem je zaznamenat příjem zisku, protože tato tabulka bude založena na vašem osobním finančním plánu.

Můžete také vytvořit tabulku, do sloupce zapsat datum. Pokud příjem pro vás není každý den, pak zapište čísla ve skutečnosti. V sousedních sloupcích napište zdroje příjmů, jako jsou stipendia, výživné, plat, částečný úvazek, externí pracovníci a tak dále. Zapište částky, které vám přicházejí. Na konci měsíce je třeba vypočítat celkovou částku svého příjmu.

Srovnání

Dále musíte porovnat své výdaje s příjmy. Pokud zbývající prostředky překročily náklady, máte určitou částku. Osobní finanční plán je i nadále prováděn jako nástroj k dosažení svého cíle. Při pohledu dopředu musíte zapsat všechny své finanční cíle pro běžný rok a rozdělit zbývající částku. Musíte pochopit, zda tyto peníze stačí k dosažení cíle.

Pokud tato částka nestačí, vrátíte se k první tabulce. Musíte optimalizovat své náklady. Podívejte se na svůj výkaz výdajů: můžete něco vystřihnout nebo odstranit, aniž byste se ublížili? Neomezujte se na jídlo, odpočinek a zábavu, zkuste najít pro vás ještě výhodnější možnosti. Osobní pokyny k osobnímu finančnímu plánu nejsou připojeny. Vše, co potřebujete k sestavení a úpravě individuálně, pro sebe. Pokud tedy snížíte náklady, zvyšuje se výše zbývajících peněz, aby se dosáhlo cíle.

Optimalizace

Pokud jste optimalizovali všechny své náklady a žili tak optimálně, že neexistuje nikde jinde, existuje jen jedna možnost - zvýšit svůj příjem.

Požadavky na osobní finanční plán jsou jednoduché: musíte dostat víc, než utratit. Věř mi, to se děje naopak. Zvyšte svůj příjem zvyšováním efektivity nebo nalezením dalšího zdroje příjmu:

1. Zvýšená účinnost. Tato položka vyžaduje samoorganizaci a účetní dobu. Naplánujte svůj den, zbavte se vnějších podnětů, pokud vaše míra závisí na množství práce. Snažte se dělat více než obvykle, ale nepřehánějte.
2. Vyhledejte další příjmy. Můžete nalézt práci na volné noze, věnovat se dalšímu placení v práci nebo získat víc peněz na víkend a volný čas, pokud máte sílu a touhu.

Ukázka osobního finančního plánu

Níže je tabulka na příkladu nezávislého pracovníka. Nepřijímá se jako základ pro takové výdaje jako lékař, dary a tak dále, ale musíte je zahrnout. Příklad osobního finančního plánu v aplikaci Excel je snadnější, ale můžete použít speciální placené nebo bezplatné programy.

Celková částka: 269990.

Plán příjmů

Již bylo řečeno, jak sestavit osobní finanční plán svých výdajů. Nyní dáme příklad příjmů stejného nezávislého investora, který utrácí 270 tisíc rublů ročně:

Celková částka: 575900 rublů.

Dosažení finančního cíle

Zdá se, že náš nezávislý má 305 tisíc rublů. Pokud chce byt za 1,2 milionu rublů, potřebuje jen čtyři roky k dosažení svého finančního cíle. Osobní finanční plán pomáhá nejen sledovat jejich příjmy, ale také je výrazně optimalizovat.

Realizujte své cíle

Jakmile se rozhodnete, že budete mít s penězi lepší situaci, měli byste se nejprve posadit a sestavit seznam finančních cílů, které byste chtěli dosáhnout. Zkontrolujte a dokončete svůj seznam, dokud se ujistíte, že to jsou cíle, které skutečně chcete získat.

Poté jasně plánujte dosažení finančních cílů. Rozdělte tyto plány do konkrétních uskutečnitelných kroků, které vám umožní dosáhnout vašich měnových cílů a vy jste již na správné cestě.

V dalším kroku musíte určit některé priority. Pravděpodobně budete mít spoustu peněz, ale nebudete se moci soustředit na všechny své finanční cíle najednou. Možná nejdřív chcete pracovat na některých rychlých, abyste získali impuls. Můžete se soustředit na jeden velký peněžní cíl, pokud představuje problém, který převládá ve vašem životě (například získání zaměstnání nebo vyčerpání dluhu na kreditní kartě).

Jak rychle chcete něco udělat, bez ohledu na to, jak malý je váš příjem, musíte začít. Nikdy nedosáhnete finančních cílů bez skutečného úsilí.

Pokud jsou vaše cíle jasné a váš akční plán je definován, víte přesně, co musíte udělat. Nejdůležitější je začít. Každý z těchto kroků je velmi důležitý, takže si je nenechte ujít. Spolu vám zaručují úspěch v penězích.

Cesta k úspěchu

Většina lidí, kteří se rozhodnou převzít odpovědnost za svou finanční nezávislost, učiní skok a na začátku cesty dosáhne skutečného pokroku. Časem, bohužel, začíná stagnace. Máme tolik zájmů v životě, že je velmi snadné zapomenout na naše finanční cíle. Stanovili jsme si úkoly. Přijmeme některé kroky k dosažení našich finančních cílů. A jsme potěšeni počátečním úspěchem. Brzy však najdeme zaměstnání jinde a věnujeme jen málo pozornosti tomu, co by mělo upřímně upřednostňovat. Zaměřujeme se na další aktivity a prostě nemyslíme na plány.

A když přestaneme přemýšlet o nich, začneme je odkládat. Pak ty věci, které musíme skutečně udělat, to prostě nechtějí dělat! To nedává smysl. Ale je to pravda.

Je pravda, že většina skutečné práce, kterou musíme udělat, abychom dosáhli svých finančních cílů, je v nejlepším případě nuda. Nesmíte s nadšením očekávat práci jakékoliv povahy, ale zažijete jistou spokojenost s tím, že jste to udělali!

Druhá přijatelná praxe je popsána ve velké knize Brian Tracy s názvem "Eat the Frog". Název knihy a její nápad vyplývají z odpovědi na otázku: "Jak je lepší jíst žábu?" Odpověď: "Rychle".

Nejdůležitějším nápadem je optimalizace úkolů, které skutečně musíte udělat, nebo budou viset nad vaší hlavou, dokud ne. Vykonávejte je rychle a na prvním místě.

Tento princip platí pro většinu života, ale finančně to znamená, že neplatíte účty ani cokoliv jiného, ​​odkládáte to jen proto, že se jej bojíte. Je úžasné, jak velký tlak se zbavuje plnění těchto úkolů z vaší mysli a co dává radost. Stojí za to opakovat: "Jezte tuto žábu. Jezte tuto žábu. Jezte tuto žábu. " Poté přejděte k úkolu, který musíte provést, a prostě to udělejte. Přemýšlejte o tom, jak udělat jeden finanční krok v horní části vašeho seznamu nebo v jeho blízkosti a od samého začátku získávat to, co chcete. Pokud tak učiníte, váš finanční úspěch bude téměř zaručen, protože vaše každodenní úspěchy povzbudí neotřesitelnou motivaci k pokračování v činnosti.

Motivace

Předpokládejme například, že chcete ušetřit 3000 rublů za měsíc nebo přidat další 3000 za měsíc, abyste zaplatili za kreditní kartu. Místo toho, abyste zahrnuli právě tuto částku, dejte si řadu, řekněme, od 2500 do 3200 rublů měsíčně. Podle Maury Scottové, odborné asistentky marketingu na Floridské univerzitě, je přítomnost této řady motivující, protože to považujeme za dosažitelnou a složitou. Existují dvě psychologické síly, které jsou základem naší motivace držet se dlouhodobého cíle. Čím je obtížnější dosažení cíle, tím více budeme odměněni spokojeností, pokud uspějeme. Ale je také mnohem pravděpodobnější, že se nám nepodaří a být zklamán.

Ale v tomto a kouzlo. „Jestli je to příliš jednoduché, to není jako cíl, ale zároveň je cílem má být dodáno v rámci schopností osoby“, -. Scott říká, že i když jste dosáhli nízký práh, budete stále dosáhnout svého cíle, a nemáte pocit, A pokud budete pracovat lépe, abyste se dostali na špičku svých cílů, získáte větší pocit úspěchu.

To funguje v reálném životě. Nyní víte, jak implementovat svůj osobní finanční plán. Vymezte seznam finančních cílů s písemnými plány k jejich dosažení. Každý den napište seznam důležitých úkolů, včetně toho, co máte v úmyslu udělat dnes, abyste zvýšili své finanční prostředky. Poté nastavte jasný závazek dělat to, co je na vašem seznamu priorit v pořadí významu a okamžitě přijmout opatření, i když to znamená, že musíte "jíst tuto žábu"!