Hypotéky se státní podporou: podmínky pro získání

Každý, kdo si myslí, že si koupí dům za hypotéku, třídí se prostřednictvím mnoha možností a programů. A často se zastavuje na hypotéce se státní podporou. Jaké výhody a nevýhody, jakož i podmínky pro získání a platební podmínky zkoumáme níže.

Co je to hypotéka?

Získání vlastního rohu je úkolem každé druhé rodiny v Rusku. V sovětských letech byla považována za normu žít s rodiči, ale pak byla mentalita odlišná. Dosud se mladí lidé snaží o nezávislost a autonomní život. Problém je v tom, že takové dobré aspirace vždy nekončí bezpečně. A to vše proto, že pro nákup nemovitostí potřebujete úspory.

Jak se stát v situaci, kdy na skladě není dost peněz, ale chcete žít ve svém bytě nebo domě? Zde je čas si zapamatovat hypotéku se státní podporou. Takové půjčky vám umožňují získat čtvereční metry a platit za ně nějakou dobu. A všechno by bylo v pořádku, mnoho lidí má místo, kde žít jen díky hypotéce, ale stále ještě až do konce.

Podstata půjčky

Co je to sůl hypotéky se státní podporou, a proč země tyto náklady vynakládá? Všechno je docela jednoduché a vysvětlení bude mít několik bodů:

• Díky podpoře státu se realitní sektor stává na nohou, vývojáři se zdají spolehlivě a dobrovolně stavět.
• Kvalita bydlení roste, respektive doba provozu a bezpečnost.
• S příchodem hypotéky se státní podporou lidé začali dělat více úvěrů na bydlení a to nás přivádí zpátky k prvnímu bodu.
• Život těchto skupin obyvatel zlepšuje, že nebudou schopni řešit problém bydlení samostatně (zdravotně postižené, velké rodiny, neúplné rodiny).

Důvody popularity hypotečních programů s vládní podporou

A popularita je způsobena následujícími důvody:

1. Jeden z nejdůležitějších - úrokové sazby jsou nižší než za hypotéku bez podpory. Ačkoli dvě nebo tři procenta a zdá se, že jsou nevýznamné, ušetří váš rodinný rozpočet.
2. Záruka spolehlivé transakce. Pro tento program jsou vybrány banky s dobrou pověstí a rozsáhlými zkušenostmi s vydáváním hypotečních úvěrů, které zaručují splnění všech podmínek.
3. Akvizice bydlení je možná pouze prostřednictvím těch vývojářů, kteří jsou přímo zapojeni do státního programu. To je velmi úspěšné, jelikož není nutné ověřit prodávajícího za poctivost, to už dlouho dělá stát.
4. Takové úvěry jsou častěji schváleny bankami. A to vše kvůli tomu, že stát rozděluje výdaje a jako by byl pověřen tím, kdo potřebuje hypoteční úvěr.
5. Nemusíte dát své peníze za to, co není uvedeno v uzavřené smlouvě. Je-li stát partnerem banky, jsou všechny podmínky smlouvy jednoduché, srozumitelné a nemají druhé dno.

Všechny tyto důvody skutečně potvrzují správnost výběru takových programů. Pokud jim dáváte přednost, je vaše bydlení zaručeno co nejdříve.

Co potřebujete od dlužníka?

Hypoteční program se státní podporou neschválí první počitadlo. Na schválení musí dlužník splňovat všechny požadavky banky.

První věcí, kterou je třeba pozorovat, je věková hranice 18-21 let a 65 let v době uzavření půjčky (možná je 75 let). Dlužník musí být občanem Ruské federace. Nepřetržitá zkušenost nejméně šesti měsíců je také předpokladem pro účast na hypotečním programu s vládní podporou.

Tento typ úvěru je schválen, pouze pokud příjem jednotlivce, který si přeje získat hypotéku, vám umožní zaplatit nejen měsíční splátku, ale také životně důležité potřeby. Velmi často banky vydávají hypoteční úvěry ne pro jednu osobu, ale pro několik. Maximální částka příspěvku za měsíc se vypočte s přihlédnutím k příjmu všech osob účastnících se úvěru. Je důležité, aby maximální platba nikdy nepřesáhla čtyřicet pět procent příjmů, bez ohledu na celkovou výši. Manželka a manželka jsou také spolumajiteli.

K dnešnímu dni poskytují hypoteční úvěry se státní podporou více než tucet bank.

Nevýhody hypotečních úvěrů

Zdá se, že úroková sazba je malá a spolehlivý způsob, jak získat bydlení, ale stále existují nevýhody.

Není tolik bank spolupracujících se státem. A výběr vhodného věřitele, například v malých městech, je velmi obtížný.

S úrokovou sazbou také není tak jednoduché. Tyto 11% začínají fungovat až od okamžiku převodu nemovitosti do nemovitosti. Pro období výstavby se úroková sazba stoupá.

Povinná záloha, která musí činit nejméně dvacet procent hypotéky, nemůže být nalezena, vybírána, půjčována a tak dále, zdaleka ne všechny segmenty společnosti.

Banky mají schválený seznam vývojářů. Při nákupu nemovitostí z nich může dlužník očekávat sníženou úrokovou sazbu z hypotečního úvěru. Pokud si jednotlivec vybral byt od developera, který není na tomto seznamu, neměl by být překvapením, že úroková sazba z hypotečního úvěru bude vyšší. Vše proto, že dlužník není vhodný pro účast na hypotečním programu s vládní podporou 2018.

Bez ohledu na to mají tyto programy, ale počet rezervací je působivý. Například se uvažuje o účasti v programech, které se nacházejí pouze v nových budovách a jsou prodávány pouze v jedné ruce.

K komu se šíří?

Ne každý se může spolehnout na uvolnění státu při splácení hypotéky. Za prvé, tento druh pomoci je poskytován následujícím společenským vrstvám:

• lidé pracující v rozpočtových organizacích, jako jsou lékařské instituce, vojenské jednotky, vzdělávací instituce;
• ti, kteří nemají dostatek metrů čtverečních k životu (méně než dvanáct metrů čtverečních);
• lidé čekali v řadě, aby pomohli zlepšit situaci v oblasti bydlení;
• rodiny s mateřským kapitálem (jde o rodinné hypotéky s vládní podporou).

Co by měl věřitel dělat?

Nikdo nedostane hypoteční úvěr, dokud nesplní následující požadavky banky:

1. Pojištění (bez selhání) život, koupená nemovitost a možná zdravotní postižení. Samozřejmě, celková výše plateb se zvyšuje, ale bez pojištění, žádná banka by nechtěla vzít toto riziko. Jediná dobrá zpráva je, že náklady na pojištění jsou rozděleny stejně jako hypotéky. Pojištění však není předpokladem pro zaměstnance ve veřejném sektoru.
2. Při neexistenci počátečního příspěvku a spoluvlastníků je přípustné uzavřít zástavní smlouvu na stávající nemovitost.
3. Zatímco hypoteční úvěr není zaplacen, nemůžete provádět žádné transakce s bydlení. To znamená, že majitel nemůže prodat, vyměnit si, pronajmout. Pokud banka takové porušení zjistila, má právo požadovat úplné splacení úvěru před uplynutím jeho lhůty.
4. Pokud jsou měsíční platby ignorovány a dlužník z bona fide se stal škodlivým neplatičem, pak může banka prodávat nemovitosti v dražbě. V této situaci je dlužník zbaven jak bydlení, tak dluhu na hypoteční úvěr a banka vynakládá ztráty z prodeje bytu. V takovém případě půjde o záchranu hypotéky se státní podporou.
5. Jednotlivec, který chce vydat hypoteční úvěr, musí pracovat nejméně pět let. A v okamžiku podání žádosti o hypotéku by délka dlužníka na jednom místě neměla být kratší než šest měsíců.
6. Takové programy jako rodinná hypotéka s vládní podporou a další, vám neumožňují kupovat bydlení na sekundárním trhu. To je způsobeno skutečností, že v tomto případě není vývoj stimulován a stát nechce své peníze vyčerpávat za neodůvodněné přirážky majitelů domů.
7. Důležitou podmínkou státní podpory na hypotéku je, že si ji může nárokovat pouze občan Ruska.

Hypoteční podmínky

Státní podpora rodinám s hypotékami podléhá určitým podmínkám, jako jsou:

• procentní podíl není větší než dvanáct;
• nejmenší termín hypotečního úvěru je 5 let, největší je 30 let;
• v regionech je tato částka omezena na tři miliony rublů a v oblasti Moskvy - 8 milionů;
• Nákup bydlení je možný pouze u partnerů programu;
• banky spolupracující za takových podmínek se státem neberou provize za doprovod, servis a podpis hypoteční smlouvy;
• pokud je nedostatek finančních prostředků, jsou pro žadatele o úvěr způsobilí dva další spoludlučníci;
• věková hranice je omezena na 21 let, 65 let pro muže a 50 pro ženy;
• je nutná počáteční platba nejméně dvaceti procent ceny nemovitosti.

To vše funguje pouze v případě, že dlužník může počítat jen k účasti v každém jednotlivém programu hypoteční 6 se státní podporou v roce 2018. A co ti lidé, kteří mohou být poskytovány několika vládních programů? V žádném případě. Pokud je člověk státním zaměstnancem a současně má mateřský kapitál, pak bude existovat nějaký druh hypotečního programu, který si vyberete.

Jak podat žádost?

Rozhoduje se o hypotečním úvěru? Zbývá to dozvědět, že to vyžaduje:

• Především potřebujete pas občana Ruské federace.
• Doklad potvrzující příjem za posledních šest měsíců.
• Identifikační číslo daňového poplatníka (TIN).
• Pro muže je nutná vojenská jízdenka.
• Doklady pro požadovaný majetek (vezměte je od nejbližšího majitele, zahrnují technický pas, osvědčení o vlastnictví, katastrální pas).
• Osvědčení o manželství (v případě nabytí nemovitosti jedním z manželů).
• Další doklad prokazující totožnost (řidičský průkaz, pas nebo SNILS).
• Doklad potvrzující, že v současné době má jednotlivec částku pro počáteční platbu.

Je důležité pochopit, kolik je to orientační seznam toho, co se může požadovat. V každé bance se požadavky liší. Konzultant pomůže pochopit všechny jemnosti a požadavky.

Hypotéky: podrobné pokyny

1. Nejprve vyberte správnou vlastnost. Rozložení, oblast, infrastruktura a mnoho dalších věcí, které je třeba uvažovat. Abyste neztratili s partnery-vývojáři, musíte kontaktovat agenturu specializující se na hypoteční úvěry. Zpravidla mají seznam vývojářů, kteří jsou součástí programu.
2. Vyberte si bankou věřitele. Ve stejné hypoteční agentuře se můžete dozvědět více o všech programech a zvážit možné banky. Při výběru je třeba dbát na úrokové sazby, dobu trvání úvěru, měsíční platbu, zálohu.
3. Sběr potřebných dokumentů pro banku.
4. Vyplňte hypoteční smlouvu. Tento krok vyžaduje podepisování mnoha cenných papírů, které jsou vedeny až do úplného splacení dluhu.
5. Zajistěte zakoupenou nemovitost. Za tímto účelem nemusíte provádět žádná další gesta, protože tato operace probíhá přímo v bance. Již uzavřel smlouvu s pojišťovnou a peníze jsou přímo odečteny. Ale nikdo vám zakazuje vybrat jinou pojišťovnu, pokud chcete. Pokud je společnost vybrána dlužníkem, musí být banka předána pojistná smlouva.
6. Přeneste peníze vývojářům. Prostředky po schválení úvěru lze převést různými způsoby, připsané na debetní účet, který v této bance není otevřen, pro hypoteční depozit v této bance, účet pro výpočet prodávajícího.
7. Zaregistrujte transakci v registrační komoře. Doklad potvrzující vlastnictví nemovitosti je vydán po ruce. Originál tohoto dokumentu je dán bance a pro sebe zanechá notářskou kopii. Takové pojištění chrání banku před podvodnými dlužníky.

Typy vládních programů

Stát podporuje několik typů hypotečních programů av různých bankách.

• Hypotéka s vládní podporou z "VTB 24"

Všechny hlavní parametry nemají zvláštní rozdíly od ostatních bank, které takové hypoteční programy poskytují. Maximální schválená částka činila osm milionů rublů. Roční úroková sazba se nezměnila a činila 11,4%. Maximální splatnost úvěru činila třicet let a bylo mu umožněno předčasně uzavřít hypotéku.

• Hypotéka se státní podporou od Sberbank

Byla to první banka, která spolupracovala se státem. Úroková sazba nepřesáhla 11,4%. Minimální záloha činila dvacet procent. Hypoteční úvěry byly vydávány na dobu jednoho roku a až třicet let. Programy s vládní podporou existovaly až do roku 2016 a po tomto období nebyly prodlouženy.

• Hypotéka se státní podporou od společnosti "Rosselkhozbank"

Úroková sazba této banky činí 11,3% po dobu 30 let. Minimální výše úvěru je 100 000 rublů, maximální výše půjčky se pohybuje od 3 do 8 milionů (v závislosti na regionu). Pobočky nejsou poskytovány, pojištění je povinné. Počet spoludlužníků je omezen na tři, včetně manžela / manželky. Pokud je žádost schválena, může být použita do tří měsíců.

• Hypotéky se státní podporou ze strany Gazprombank

Úroková sazba je od 11,4% do 12%. V této bance je tato sazba ovlivněna dostupností pojištění, výše zálohy a splátkového období. Při tvorbě více než poloviny částky z ceny nemovitosti může být úroková sazba snížena na 10,9%. V rodinách, kde se narodilo druhé dítě, se také spoléhá na hypotéku se státní podporou.