Hypotéka se státní podporou: Sberbank Ruska. Přehledy programu a podmínek účasti

Pro ruské občany jsou hypotéky na jedné straně jedinou šancí najít bydlení, na druhé straně dlouhodobé dluhopisy. Krize v roce 2015 zbavila většinu příležitosti k zaplacení první splátky. Pro ty, kteří nemohou problém sám vyřešit, bankovní sektor vyvinul rozpočtový úvěrový program. Další podrobnosti o tom, co je hypotéka se státní podporou (Sberbank of Russia), za jakých podmínek a komu půjčka je udělena, čtěte dále.

Statistiky

Hypotéka ve spořitelně se státní podporou, jejíž podmínky se liší v každém regionu, je velmi populární. Dva týdny po zahájení programu (18.03.2015) bylo podáno více než 150 žádostí pouze na severním Kavkaze. Sberbank půjčuje zákazníkům, kteří kupují bydlení v nové budově. Maximální výše úvěru je 8 milionů rublů pro hlavní město a Petrohrad, v ostatních oblastech - 3 miliony rublů. Bydlení se získává pouze od právnických osob v akreditovaných nemovitostech. Rizika dlužníků jsou minimalizována. Nepotřebují další zajištění. Objekt můžete pojistit přímo v pobočce Sberbank v Rusku.

Hypotéka se státní podporou bude platná až do konce února 2016. Během této doby se plánuje poskytnout půjčky na celkových 225 miliard rublů. K 30. listopadu 2015 byly vydány úvěry na 180 miliard rublů. pro 1,5 tisíc žádostí. Přibližně 30% hypotečních produktů společnosti Sberbank je poskytováno v rámci nového programu.

Cíle programu

1. Stimulujte stavební průmysl.
2. Pomozte občanům vyřešit problém bydlení.

Sberbank: hypotéka se státní podporou

Podmínky úvěru jsou jednoduché:

• Počáteční platba: 20% nákladů na bydlení.
• Termín: 1-30 let (včetně).
• Úroková sazba: z 11,9% v rublech.
• Minimální výše úvěru je 45 000 rublů.
• Maximální částka: od 3 do 8 milionů rublů. (v závislosti na regionu).

Úvěr v rublech se vydává na zajištění zajištěného majetku. Obyvatelé hlavního města a Petrohradu mohou počítat s 8 miliony rublů. Zbývající občané mohou získat půjčku na celkem 3 miliony rublů. Můžete si vybrat objekt mezi bydlenými byty, hotovými novými budovami nebo od akreditovaných prodejců. Doba dodání nemovitosti na tom nezáleží. Dokumenty pro vybrané prostory by měly být poskytnuty nejpozději do 60 dnů po obdržení předběžného kladného rozhodnutí. Kromě toho bude úvěrová instituce vyžadovat pojištění života a zdraví svého klienta. Minimální sazba spořicí banky za hypotéku se státní podporou činí 11,9%. Po registraci objektu se nezmění. Ovlivňuje však výši počátečního příspěvku, dobu trvání účasti v programu, členství v mzdovém projektu, dobrou historii úvěrů v minulosti. Komise za vydání úvěru není účtována. Dodatečné výdaje mohou zahrnovat: platby za životní a zdravotní pojištění, vyhodnocení získaného předmětu, notářská listina.

Požadavky na dlužníka

• Věk: minimálně 21 let, maximálně 55 let (ženy), 60 (muži).
• Cestovní pas občana Ruské federace.
• Zkušenosti z poslední práce: 6 měsíců.
• Celková délka služby: 12 měsíců.

Klient bude muset přilákat spoludlužníky (manželky, příbuzné a přátele). To pomůže ulehčit úvěrovou zátěž. Čím více "asistentů" bude vyšší, tím vyšší je celkový příjem, kterým je stanovena maximální výše úvěru.

Algoritmus akcí

Chcete-li požádat o účast na programu "Hypotéka se státní podporou (Sberbank of Russia)", je nutné:

1. Vyplňte dotazník, jehož vzorek je umístěn na místě finanční instituce.
2. Sbírejte standardní balíček dokumentů pro všechny účastníky: kopii pasu, údaje o zaměstnavateli, 2-NDFL.
3. Poskytněte papír libovolné pobočce společnosti OAO Sberbank v Rusku.
4. Počkejte na rozhodnutí banky.

Souběžně je nutné vybírat druhý balíček dokumentů, které se vztahují k zakoupenému majetku. Často se používá jako zajištění. Velmi zřídka se banky shodují, že využívají jiné bydlení jako bezpečnost. U takového objektu je třeba poskytnout: osvědčení o registraci, smlouvu o prodeji, katastrální pas, osvědčení o nepřítomnosti dluhů za platby za služby, informace o nájemci.

Účastníci

V jakých bankách mohu vystavit produkt "Hypotéka se státní podporou"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Touha zúčastnit se programu vyjádřila 30 nejen velkých, ale i malých bank. Podíl státních finančních institucí, stejně jako Sviaz-Bank, Absolut Bank, Vozrozhdenie, tvoří velkou část úvěrů z plánovaných 400 milionů rublů. Více než polovinu této částky získá Sberbank. Hypotéky se státní podporou v průběhu předchozí krize v letech 2008-2009 fungovaly pouze prostřednictvím VTB. Volba finanční instituce neovlivňuje podmínky úvěru. Pravidla pro získání peněz jsou následující. Dlužník platí roční částku ve výši 11,9% ročně. Maximální kompenzace, kterou mohou banky očekávat od státu, je 5,5%. Ministerstvo financí přidělo ze státního rozpočtu 20 miliard rublů na financování projektu. Protože plán nebyl dokončen do konce roku 2015, program byl rozšířen.

Výsledky

Vzhledem k tomu, že program "Hypotéka se státní podporou" (Sberbank v Rusku) je stále v platnosti, je příliš brzy na to, abychom shrnovali výsledky. Zatímco můžeme jen mluvit o dynamice prodeje nemovitostí. Takže téměř všichni vývojáři od dubna 2015 zaznamenali prudký nárůst počtu podepsaných smluv o prodeji. První účastníci programu začali shromažďovat dokumenty v lednu loňského roku, ale dohoda byla odložena až do zahájení nového produktu. Za prvé, smlouvy byly uzavřeny s minimálním rozpočtem. Úvěrové vzít lidé, kteří spoléhají na předčasné splacení (pro které je sázka nebyla tak zásadový), stejně jako ti, kteří podepsali smlouvu na krátkou dobu (3-5 let), aby nedošlo k zaplacení úroků.

Od poloviny roku se začínají objevovat zákazníci, kteří již dlouho žádali o ceny bydlení v nových budovách. Navzdory snížené poptávce se každý měsíc řada nemovitostí zmenšuje. To je zvláště patrné u objektů ve vysokém stupni připravenosti, ve kterých bylo bydlení prodáno již několik let.

Vlastnosti

Většina transakcí probíhá prostřednictvím Sberbank. Hypotéky se státní podporou samozřejmě vyvolaly poptávku po nemovitostech. Ale stále existují zákazníci, kteří jsou navzdory silnému pádu rublu připraveni poskytnout půjčku i za standardních podmínek. Pokud dřívější zákazníci požádali Sberbank, protože tam byla nejnižší sazba, nyní obdrží odmítnutí, předkládají dokumenty jiným institucím a nejen státním programům.

Podmínky programu se také změnily. Dříve bylo možné vyplácet úvěry do 75 let. Nyní jsme stanovili novou hranici - 60 let pro muže a 55 pro ženy. Podle realitních kanceláří, průměrný věk dlužníka je 25-35 let, a smlouva je hlavně na 10-15 let.

Dodatečná finanční podpora

Mám převzít Sberbank hypotéku se státní podporou? Každý potenciální dlužník tuto otázku sám odpoví. Vývojáři také musí bojovat za každého klienta. Za tímto účelem rozvíjejí své věrnostní programy. Některé z nich jsou výhodnější než program Savings Bank.

Například banka FGC "Leader" a "Otkrytie" spustila program dotací nejen ze strany státu, ale také od developera. Podmínky jsou následující: v prvním roce klient platí 8 nebo 10 procent ročně, v závislosti na výši počáteční splátky. Počínaje druhým rokem se sazba zvýší na 11,95% nebo na sazbu, kterou banka nabídne, v závislosti na finanční situaci dlužníka. Úvěr může být vydán nejvýše 30 let.

GC "Leader Group" vede akci pro obyvatele hlavního města. Kupci nemovitostí v prvním čtvrtletí „Leader Park“ sousedství „City of Happiness“ a „frontální-City“ je poskytnuta sleva ve výši 12% z celkové hodnoty nemovitosti, pokud je skříň získal za podmínek hypotéky. S jakou konkrétní úvěrovou institucí bude uzavřena smlouva, nezáleží na tom.

"Skupina Khimki" dodatečně dotuje míru o jedno procento. To znamená, že pokud je hypotéka vydána v rámci programu státní podpory, pak klient neplatí 11,9%, ale 11%. "Město XXI století" a "Absolut-Bank" vytvořily affiliate program pro nákup bydlení v komplexu "Barvy života" na 11,5%. Urban Group zahájila projekt "Podpora se státní podporou", ve kterém je sazba pro všechny účastníky snížena o čtyři procenta.

Sberbank. Hypotéky se státní podporou: recenze

Největší nevýhodou, kterou si účastníci programu všimli, je malá nabídka nemovitostí. Sberbank akreditované dlužníky nahuštěné ceny za bydlení. A pokud si koupíte byt prostřednictvím jiné společnosti, sazba se zvýší. Druhým problémem je vysoký počáteční poplatek. Podle podmínek standardního programu by dlužník mohl přispět 10% předem. Nyní se toto číslo zvýšilo na 20%. To znamená, že pokud dříve osoba mohla počítat s "dvoudílným" v obytné čtvrti, je nyní pro něj těžké mít jedno-pokojový apartmán nebo studio apartmán. Dalším úskokem je úroková sazba. Ve skutečnosti se zvyšuje o přibližně 1%. Hypotéku vypočítáme se státní podporou. Sberbank je připraven poskytnout klientům půjčky ve výši 11,9%. Současně je povinnou podmínkou uzavření smlouvy životní pojištění dlužníka nejméně 1 rok. Po uplynutí 12 měsíců musí dlužník prodloužit dobu trvání pojištění, jinak se sazba zvýší na 12,9%.

Dlužníci zároveň berou kladné aspekty. Za prvé, bankovní manažer se v přípravné fázi zabývá všemi papíry. Klienti se objeví výhradně pro podepsání smlouvy. Zadruhé, i při zohlednění pojistných plnění je měsíční poplatek mírně vyšší než nájemné za podobný byt.

V suchém zbytku

Rozpočtový program umožňuje koupi nemovitostí za preferenční sazbu (z 11,9%) až na 30 let. Dlužníci mají právo využívat mateřský kapitál k pokrytí části dluhu a poté získat daňový odpočet. Ale program má své nevýhody. Za prvé, omezený počet zúčastněných bank. Je tam jen 30. Ale v malých provinčních městech se můžete de facto aplikovat pouze na VTB24 a Sberbank. Druhým je počáteční příspěvek 20%. Pro srovnání, v "TransCapitalBank" v rámci stejného státního programu je možné vydat úvěr a zaplatit 15% jako zálohu. Na druhé straně, čím více peněz potenciální dlužník dělá jako zálohu, tím nižší je úroková sazba, kterou může očekávat.