Programy státních hypoték v Rusku: podmínky, balíček dokumentů

Každá osoba chce svůj život vybavit a co nejdříve to udělat. Stát se snaží pomoci občanům řešit tento problém pomocí softwarových programů půjček. Dnes v Rusku je možné vydat sociální hypotéku, půjčit si od banky nebo se podílet na sociálním projektu.

Typy hypoték

V závislosti na možnosti získání finančních prostředků je hypotéka rozdělena do dvou modelů:

• Američan. To zahrnuje státní program hypotečních úvěrů.
• Evropské. Financování půjčky provádí spořitelny.

By preferenční úvěrový program Mladé rodiny si mohou zakoupit nemovitosti na úvěr. Do okamžiku splacení však nemohou koupit jiný druh nemovitosti. Dokonce i když dlužník vydal úvěr v bance, hypotečním věřitelem může být hypoteční agentura (AHML). Přestože hypotéka nejčastěji zůstává ve finanční instituci.

Bankovní hypotéky

Finanční instituce zohledňují především věk dlužníka. Každý nastaví svůj vlastní práh. Výhodou tohoto přístupu je, že rodiče mohou jednat jako spoluvlastníci. Pokud příjmy mladého páru, potvrzené osvědčením o 2-NDFL, nestačí na zaplacení minimální platby, pak doložka o dlužníkůch umožňuje tento problém vyřešit.

Banky vydávající hypotéky mohou poskytnout odklad, pokud dlužník souhlasí s prodloužením doby trvání úvěru za následujících podmínek:

• pokud jsou finanční prostředky vyčleněny na výstavbu domu, může být platba převedena nejvýše na dva roky;
• pokud během smluvního období mladý pár má dítě, finanční instituce může poskytnout dovolenou na dobu nejvýše tří let.

Jedná se pouze o splacení hlavního dluhu. Pokud před podpisem smlouvy v rodině již bylo malé dítě, je možné počítat s objemem připsání úvěru do 90% původních nákladů.

Samostatnou kategorií jsou "státní zaměstnanci"

Zaměstnanci státních orgánů jsou atraktivními bankami pro banky z řady důvodů:

1. Disciplína. Podle statistik tato kategorie obyvatel převzala odpovědnost zodpovědně za přijaté závazky. Tato kvalita zvyšuje šanci na včasné navrácení finančních prostředků.
2. Možnost tlaku přes zaměstnavatele. Klientovi můžete ovlivnit několika způsoby, například prostřednictvím soudu. V nejextrémnějším případě budou měsíční platby z úvěru vybírány z platu klienta.
3. Stabilní příjem. Zaměstnanci státních institucí dostávají malý plat, ale v přísně stanoveném čase. Takové struktury jsou méně pravděpodobné, že budou likvidovány, reorganizovány nebo sníženy. Proto existuje šance, že klient bude pracovat na svém pracovním místě po celou dobu připsání.
4. Rozvoj sociálních programů umožňuje banku výrazně zvýšit klientskou základnu, protože mladé rodiny a zaměstnanci státních institucí v každé lokalitě budou stačit.

Sociální hypotéka

Jedná se o programy půjček, které fungují v určitých oblastech Ruské federace. S jejich pomocí můžete:

• koupit byt, dům;
• snížit kupní cenu na preferenční cenu;
• stát se vlastníkem hypotéky.

Účast v sociálním programu je dobrou příležitostí pro mladou rodinu ke snížení nákladů na hypotéku.

Trochu historie

V roce 2010, v předvečer nového roku, vláda schválila program "Bydlení" na 5 let dopředu. Účelem jeho provádění:

• stimulovat výstavbu energeticky účinného hospodářství - bydlení;
• zajistit preferenční akvizici majetku potřebnými občany;
• rozvíjet hypoteční programy;
• přinést náklady na standardní byt na průměrný roční příjem rodiny za 4 roky;
• zvýšit podíl dlužníků na 30%.

Od tohoto okamžiku začaly fungovat programy státní hypotéky v Rusku.

Vlastnosti

Federální preferenční hypotéka "Poskytování bydlení pro mladou rodinu" je nejoblíbenějším produktem na trhu. Procento kompenzace části nákladů závisí na složení rodiny. Pokud novomanželka uzavře půjčku s dítětem, stát pokryje 35% nákladů, pokud bez dítěte - 30%. Pokud se při splácení úvěru narodí dítě v rodině, stát kompenzuje dalších 5% výdajů. Hlavní výhodou takového programu je to, že nabývaný majetek se okamžitě stává majetkem dlužníka, tj. Může v něm zaregistrovat jakéhokoli člena rodiny.

Programy státních hypoték mají řadu nedostatků. Smlouva je obvykle vydávána po dobu 10 let, což vede k velkým přeplatkům za využití úvěru i při nízké sazbě.

Pro koho?

Sociální hypotéka zajišťuje celou řadu státních programů. Samotné banky vyvíjejí společně se státem úvěrové produkty. Podmínky služby se liší podle jednotlivých oblastí. Nejspolehlivější informace by měly být adresovány místním úřadům. Preferenční hypotéku poskytují nejen mladé rodiny.

Staňte se účastníky programu:

• Rodiny, které potřebují zlepšit své životní podmínky: žijí v nevhodných prostorách, jsou registrovány místními úřady nebo jim není poskytnuta dostatečná obytná plocha. Poslední odstavec znamená, že každý člen rodiny má méně než 18 metrů čtverečních. m celkové plochy.
• Rodiny s dítětem, jehož věk rodičů nepřesahuje 35 let. Pokud je několik dětí, taková omezení nejsou stanovena. Nejen držitelé certifikátu pro mateřský kapitál se mohou stát účastníky programu.
• Vojenské a veteránům nepřátelských akcí se nabízí nejvýhodnější podmínky programu. Jedná se o to, zda se osoba účastnila systému financování bytové podpory (NIS) nejméně tři roky.
• Zaměstnanci vládních orgánů, vědeckých institucí, vládních institucí, kulturních objektů, městských podniků se také podávají za jedinečných podmínek.

Které objekty jsou vhodné

Program bydlení zajišťuje nákup předmětu v jakékoliv fázi výstavby nebo na sekundárním trhu. Podle federálních programů můžete koupit bydlení v jakémkoli regionu a pro regionální programy - pouze v určitém okrese. Zvláště pokud dlužník používá dotaci.

Vývojáři se nestará, kdo bude platit za nákup. Jedinou výjimkou je program, podle kterého je bydlení nakupováno za nižší ceny. Obvykle jsou tyto byty prodávány v domácnostech ekonomické třídy a jsou "zmraženy" orgány ve shodě s vývojáři. Taková společenská zátěž ve formě kvót živých metrů je přijímána všemi vývojáři.

Statistiky

Úrokové sazby komerčních bank se pohybují v rozmezí 11-15%. Pokud mluvíme o státních programech, pak sazby nepřesahují 13%. Pokud vezmeme v úvahu, že míra inflace v zemi nepřekročí 13%, registrace v rámci preferenčního programu se může stát dobrou alternativou k investicím. Navíc stát zvažuje rozšíření státních programů. Mnoho finančních institucí zvyšuje sazby o 2-3% na nemovitosti, která je na sekundárním trhu. Například ve VTB můžete požádat o hypotéku ve výši 14%, s výhradou 30% zálohy na maximální částku 2,8 milionu rublů. Stejné limity jsou stanoveny v Savings Bank, ale podmínky služby se liší: 20% zálohy a sazba na úrovni 13,5%.

V roce 2014 bylo realizováno 7,5 tisíc sociálních půjček ve výši více než 15 miliard rublů. Většina z nich byla zdobena vojáky. Dalších 25% smluv je určeno mladým učitelům. Pro srovnání ve stejném roce bylo vydáno 445 000 hypoték na částku kolem 769,5 miliard rublů.

Statistiky by mohly být lepší, kdyby potenciální dlužníci věděli o sociálním programu. Ne každý chce splnit minimální požadavky. Dlužník musí přispět 20% nákladů na bydlení, vybrat byt mezi několika navrhovaných možností státu. Všechny tyto faktory ovlivňují poptávku.

Jak získat státní hypotéku?

Úvěr lze získat třemi způsoby:

• Prvním je poskytnout půjčku za zvýhodněných podmínek za sníženou sazbu. V rámci programů s AHML se sazby pohybují od 10,5 (s předstihem více než 30%) až po 11,1%. Rozdíl se převádí z rozpočtu na banku. Minimální záloha je 10%, maximální doba půjčky je 30 let. Čím delší je doba, tím nižší je platba a tím větší je přeplatka. K účasti v programu stačí požádat kancelář banky.
• Druhý - poskytování finančních prostředků na nákup bydlení. Mohou být použity k zaplacení zálohy nebo části dluhu.
• Třetí je nákup veřejných bytů na úvěr. Byty pro tyto programy jsou přiděleny na kvóty a smlouva je vyhotovena v bance.

Dlužník si může samostatně zvolit úvěrovou instituci. Státní hypotéku pro mladou rodinu lze vydat ve více než 15 bankách.

Dokumenty

Chcete-li se účastnit programu, musíte poskytnout:

• aplikace;
• kopie cestovních pasů rodinných příslušníků;
• doklad potvrzující stav těch, kteří potřebují lepší podmínky bydlení;
• 2-NDFL certifikátů každého člena rodiny, kopie pracovních knih nebo výpis z banky, což potvrzuje dostupnost prostředků na zálohu.

V závislosti na účelu registrace hypotéky, regionu, náklady na bydlení, může být tento seznam doplněn.

Pokud již byla vydaná hypotéka, budou požadovány kopie osvědčení o majetku, smlouva o půjčce a osvědčení finanční instituce o zůstatku dluhu.

Potenciální dlužníci jsou nabízeni k výběru mezi federálními a regionálními programy. Stát se členem kteréhokoli z nich může jen jednou.

Vojenské hypotéky

Nejpřísnější podmínky jsou uloženy účastníkům vojenské hypotéky. Ale výhody tohoto programu více. Při vstupu do NIS obdrží pomocník ministerstvo obrany. Tyto příspěvky jsou indexovány každoročně. Po třech letech mohou být tyto prostředky použity k splacení části úvěru. Serviceman ve skutečnosti obdrží zdarma hypotéku. Splácet dluh sám bude muset pouze s propuštěním z armády. Pro použití půjčky bude muset zaplatit 9,4-11,5%. Minimální sazba se uplatňuje na objekty sekundárního trhu a maximální sazba se uplatňuje na objekty ve výstavbě.

Maximální výše úvěrů je omezena na 2,4 milionu rublů. Ti, kteří chtějí koupit dražší bydlení, mohou zaplatit zbytek částky samostatně nebo získat spotřebitelský úvěr. Podle statistik průměrné náklady na bydlení zakoupené v rámci tohoto programu činí 4,2 milionu rublů. Požadavky na všechny účastníky transakce (dlužníky, banky, developery) stanoví společnost Rosvoenipoteka.

Mladé rodiny

Problematika bydlení je obzvláště akutní u mladých rodin s dětmi, které nenajdou prostředky k nákupu bytu. Pro tuto kategorii obyvatelstva byly vyvinuty státní programy pomoci hypotečním dlužníkům.

Mladí lidé mladší 35 let se mohou zapojit do projektu "Cenově dostupné bydlení". Měli by mít status těch, kteří potřebují lepší podmínky bydlení a trvalý příjem potvrzený certifikátem 2-NDFL.

Banky, které se účastní programu Young Family, vyvíjejí své vlastní návrhy se stejným názvem pro projekty. Aby nedošlo k záměně mezi státními a soukromými programy, je nutné podrobně studovat podmínky úvěru.

V rámci projektu poskytuje stát příležitost všem, kteří chtějí zlepšit své bytové podmínky tím, že kompenzují část nákladů na koupi bytu. Vláda nemovitost nevydává zdarma, ale platí za její hodnotu.

Postup

Programy státních hypoték pro mladé lidi jsou vydávány formou certifikátů. Tento dokument by měl být převeden na pověřený orgán banky do dvou měsíců ode dne, kdy byl obdržen. V opačném případě banka nebude schopna dokument přijmout. Vydávání osvědčení zajišťují orgány místní samosprávy. Jeho platnost je 9 měsíců. Během této doby byste měli plně vystavit hypotéku.

Tyto prostředky lze použít k nákupu nemovitostí, k výstavbě domu, k předčasnému splacení hypotéky nebo k zaplacení poslední splátky. V rámci regionálních programů můžete použít certifikát k splacení stávající hypotéky. Současně musí být krycí zástěna podle kvadratury splňovat minimální požadavky.

Rozhodnutí uznat rodinu v nouzi přijímá místní správní středisko podle následujících kritérií:

• rodina dvou žije v bytě menším než 42 metrů čtverečních. m;
• v rodině tří lidí na člena je menší než 18 metrů čtverečních. m.

Výpočet předpokládá plochu všech obytných prostor vlastněných. Pokud manželka a dítě jsou registrovány v bytě 36 metrů čtverečních. m, a manžel je registrován v rodičovském bytě, a to představuje více než 18 metrů čtverečních. m, pak se nebudete moci účastnit žádného státního hypotečního programu. Důvodem odmítnutí je také poskytnutí nepřesných údajů, absence dokumentů nebo účasti jednoho z členů rodiny dříve v preferenčním programu.

Podmínky pro rok 2017

V rámci programu sociální hypotéky můžete koupit bydlení pouze na primárním trhu. Výjimkou je vojenský program.

• Počáteční příspěvek pro všechny kategorie občanů s výjimkou mladých odborníků činí 20%.
• Minimální roční sazba činí 12%.
• Úvěr je vydán pouze v ruských rublech po dobu nejvýše 30 let.
• Nezbytným předpokladem je pojištění majetku.
• Výpočet plochy budoucího bydlení se provádí podle následujícího vzorce: 32 m2 m - pro jednu osobu - 48 metrů čtverečních. m - pro dva - 18 metrů čtverečních. m - pro každého dalšího člena rodiny.

Závěr

Programy státních hypoték jsou dostupné mladým rodinám, jejichž členové nedosáhli věku 35 let. S jejich pomocí můžete výrazně snížit náklady na hypotéky na 30-35%. Pouze 1,7% obyvatel Ruské federace tyto programy využívá. Tento typ hypotéky není všelékem. Ne každý si může dovolit koupit nové bydlení, ačkoli mnoho Rusů již díky tomuto programu obdrželo své čtverečné metry.