Co je program preferenčního úvěru na automobily?

Osobní vůz je dobrá věc, nikdo se s takovým prohlášením nemůže potýkat. Nicméně tento nákup není levný a ne všichni naši krajané si mohou dovolit nahlédnout do auto show. To je důvod, proč každý rok stále více automobilů úvěrové programy,

Jak získat půjčku na autě

K dnešnímu dni jsou tři způsoby, jak si koupit auto na úvěr. Automobilové programy:

Základní. Takový program je podobný běžné spotřebitelské půjčce. Umožňuje vám koupit nové a ojeté auto bez ohledu na to, zda je domácí nebo zahraniční. Od okamžiku přijetí hotovosti není dlužníkovi poskytnuto více než 90 dní na výběr a nákup vozidla. Po zakoupení se automobil stává bankovní zárukou. Množství takových cílové půjčky může dosáhnout až 5 milionů rublů a úroková sazba dosáhne 20%. Peníze v rámci základního programu půjček na automobily lze získat až na 5 let.

Affiliate. Tato možnost téměř zcela opakuje základní autosubsidy s jediným rozdílem, že úroková sazba z úvěru může být poněkud snížena, pokud si koupíte auto v kabině, která je partnerem banky věřitele. Tento program má několik nevýhod:

• Takovýmto způsobem nemůžete používat ojeté auto;
• volba je omezena na ty modely, které jsou prezentovány v konkrétní výstavě automobilů;
• bude muset připravit počáteční příspěvek nejméně 20%.

Státní program zvýhodněné půjčky na automobily. Výše úvěru pro takový program může být 85% nákladů na auto, ale nesmí překročit 800 tisíc rublů. Termín registrace - nejvýše 3 roky. Podstatou programu preferenčních půjček na auta je ta část úroky z úvěru splácí stát, což výrazně snižuje úrokovou sazbu pro dlužníka. Úroková sazba pro tento typ subvence závisí výhradně od míry refinancování centrální banky, takže v každém konkrétním případě se může lišit.

Historické pozadí

Preferenční program úvěrů na automobily byl poprvé testován v Ruské federaci během krize v roce 2009. Toto rozhodnutí společně s programem recyklace starých automobilů pomohlo udržet vnitrozemské výrobce automobilů a významně aktualizovat flotilu Rusů. První program přednostní půjčky na automobily však měl řadu nedostatků:

1. Původně byla navržena tak, aby podporovala společnost AvtoVAZ, protože průměrná cena automobilu této značky nepřesáhla 350 tisíc rublů.
2. Modelová řada schválená ministerstvem průmyslu a obchodu pro realizaci programu byla pouze 10 položek, takže spotřebitelé neměli příliš mnoho možností.
3. Další zápornou stránkou emisí byla spíše vysoká počáteční platba - nejméně 30% ceny automobilu. Nebolo to každý, kdo si mohl dovolit, aby v takovém okamžiku předložil takovou sumu.

Nicméně v průběhu času program získal značnou popularitu, počáteční příspěvek se snížil na polovinu a produktová řada se rozšířila pětkrát. Dnes s jistotou můžeme s jistotou říci, že nejvýhodnějším způsobem nákupu osobního automobilu je preferenční půjčka automobilů. Nicméně v různých časech byl program autosubsidace zastaven, poté znovu zahájen a v předvečer roku 2015 proběhla bouřlivá debata o tom, zda je třeba v budoucnu pokračovat.

Nový seznam aut

Navzdory skutečnosti, že současná ekonomická situace v zemi je poměrně nestabilní, od 1. dubna 2015 byl zahájen nový preferenční úvěrový program. Seznam vozů se rozšířil na 50 pozic, ale byla zavedena nová podmínka: auto zakoupené v rámci tohoto programu by mělo být v roce 2015 uvolněno.

Je tedy zřejmé, že seznam vozů nabízených k prodeji v tomto roce je poměrně rozsáhlý a neomezuje se na domácí modely.

Podmínky poskytování půjček na auto

V roce 2015 se také změnily některé požadavky na vydání úvěru na automobily za preferenčních podmínek:

• celkové náklady na auto zakoupené za zvýhodněných půjček nemohou přesáhnout 1 milion rublů;
• maximální výše úvěru je 800 tisíc rublů;
• Minimální částku půjčky může stanovit banka nezávisle;
• půjčky jsou poskytovány pouze v ruských rublech;
• Vůz, který klient plánuje koupit, by měl být sestaven v Rusku;
• takový vůz nelze koupit tímto způsobem, protože celková hmotnost vybraného modelu nesmí překročit 3,5 tuny;
• úvěr může být vydán na období nepřesahující 36 měsíců (3 roky);
• zakoupené vozidlo by nemělo být dříve registrováno pro fyzické osoby a mělo by být registrováno (registrováno) v souladu s právními předpisy Ruské federace;
• úroková sazba je vypočtena jako rozdíl mezi úrokovou sazbou stanovenou v dohodě finanční instituce a dvěma třetinami refinanční sazby centrální banky Ruské federace v okamžiku registrace úvěru;
• náhrada se vztahuje pouze na pevný úrok;
• výše zálohy (záloha) je 20%, může však být více (na žádost dlužníka);
• pouze ruští občané mohou získat půjčku.

Jak se vypočítává úroková sazba

Preferenční program půjček na automobily tak předpokládá kompenzace pouze části úroků z úvěru, záleží však na současné míře refinancování přijaté centrální bankou Ruska. Díky jednoduchým výpočtům zjistíte, kolik budete muset zaplatit v jednotlivých případech. Chcete-li to provést, použijte jednoduchý vzorec:

Пс = Дс - 2/3 х Реф, kde:

• PS - roční procento;
• Дс - úroková sazba, která funguje v okamžiku registrace úvěru podle standardního kreditu;
• Ref -% refinancování, přijaté CBR v době uzavření smlouvy.

Od 1. 4. 2015 je míra refinancování 14%, což znamená, že její zpětně získatelná částka činí 9,33%. Pokud jste tedy požádali o banku nabízející půjčku na auta o 20% ročně, pak s využitím státního preferenčního programu zaplatíte pouze 10,67% ročně. Samozřejmě, základní sazby ve všech bankách jsou různé, takže v každém konkrétním případě bude výsledek výpočtů odlišný.

Základní podmínky pro získání půjčky na auto

K získání úvěru na automobily v rámci preferenčního programu není dlužníkovi předloženy žádné zvláštní požadavky. Samozřejmě každá banka má vlastní pravidla a podmínky se mohou mírně lišit, ale průměrný portrét dlužníka vypadá takto:

• občan Ruské federace ve věku nejméně 21 let a ne starší 60 let;
• má trvalé pracovní místo alespoň za posledních 6 měsíců;
• registrován a trvale bydlí v oblasti služeb určité banky;
• je schopen potvrdit existenci trvalého příjmu dostatečného k pokrytí měsíční platby.

Na základě praxe můžeme říci, že existují pouze dva parametry, pro které může být odmítnut preferenční úvěr na auto: jedná se o špatnou úvěrovou historii a přítomnost dětí mladších šesti měsíců (u žen).

Další požadavky

Navzdory skutečnosti, že preferenční program půjček na automobily ve všech bankovních institucích vypadá téměř totožně, některé kritéria se mohou mírně lišit:

• základní sazba půjček (od které bude dotace odečtena);
• nejkratší dobu, pro kterou je úvěr vystaven;
• požadavky na dlužníka, délku služby a plat;
• nutnost dodatečného zajištění nebo přilnutí záruky;
• minimální výše úvěru;
• potřeba registrace (evidence) dlužníka v regionu, kde je úvěr vystaven.

Dokumenty

Obecně platí, že program preferenčních úvěrů na auto předpokládá, že dlužník má následující dokumenty:

• občanský pas dlužníka sám, stejně jako jeho manžel / manželka, pokud je dlužník ženatý;
• písemný souhlas druhého manžela k převodu vozidla jako zajištění do banky;
• řidičský průkaz (pokud existuje);
• osvědčení o 2-NDF (o příjmech);
• výpis z pracovní knihy, který byl oficiálně certifikován na poslední pracovní místo;
• smlouva o prodeji nebo potvrzení o účtu z kabiny potvrzující náklady na auto.

Vzhledem k tomu, že každá organizace udržuje svou úvěrovou politiku, může se seznam požadovaných dokumentů výrazně lišit. Nicméně nepsané pravidlo říká: čím kratší je doba půjčky a čím větší je počáteční vklad, tím méně dokumentů bude banka potřebovat.

Kde požádat o takovou půjčku?

Takže, co je preferenční úvěrový program pro automobily, více či méně jasný a kde mohu vypracovat takový úvěr? K dnešnímu dni nebyl dosud stanoven úplný seznam ruských bankovních institucí nabízejících tento typ služeb, takže v každém konkrétním případě je nutné objasnit, zda je možné získat státní dotaci. S jistotou však lze říci, že seznam je poměrně dlouhý a od konce roku 2014 bylo více než 130 organizací. Mezi ně patří:

• Sberbank Ruské federace.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• "Gazprombank".
• UniCredit Bank.
• Bank "Saint-Petersburg".
• Banka "sovětská".
• AK BARS Bank;
• JSCB "BTA-Kazan" a mnoho dalších.

Takže najít vhodnou možnost a využít výhodného programu půjček automobilů v Rusku v roce 2015 nebude velmi obtížné.