Sberbank půjčky jednotlivým podnikatelům: podmínky, dokumenty, lhůty. Uznání IP ve společnosti Sberbank

O kreditní programy

Proč Sberbank?

Ve skutečnosti není velký rozdíl v tom, kde půjčit, hlavní podmínkou je, že je to nejvýhodnější. Sberbank nabízí spíše cenově dostupné podmínky. Tato banka navíc disponuje slušným objemem pracovního kapitálu, což zvyšuje šanci, aby žadatel obdržel souhlas.

A samozřejmě, nikdo nezrušil stereotypy - Sberbank pro ruského občana je garantem stability a loajální přístup k realizaci státních projektů pro rozvoj malých podniků.

Jak požádat o půjčku pro podnikatele k otevření podniku v Sberbank, jaké programy existují?

Úvěrové programy společnosti Sberbank pro IP

Dnes dobře známá banka nabízí řadu programů s přihlédnutím k preferencím klienta a směru podnikání.

Expresní úvěry

Tato půjčka může být vydána pouze za předpokladu, že nemovitost je poskytnuta jako zajištění, může být jak rezidenční, tak komerční. Účel půjčky přímo závisí na typu expresní půjčky, která je rozdělena do dvou typů:

• Hypotéka. Financování se vynakládá pouze na nákup obydlených nebo neobývaných nemovitostí.
• Úvěr na zajištění je vydán pro všechny druhy účelů.

Úvěr společnosti PI ve společnosti Sberbank může být poskytnut za následujících podmínek:

• Doba trvání půjčky je až 10 let.
• Úroková sazba úvěru je od 16,5%.
• Maximální výše 7 milionů rublů.
• Úvěr je zajištěn nemovitostí.
• Záruka nat. osoby jsou vyžadovány.
• Předčasné splacení půjčky je povoleno.

Požadavky na dlužníky:

• Věkové omezení jsou 23-60 let.
• Podnikatelská dovednost není kratší než 12 let.
• Obrat podnikání na 60 milionů rublů.
• Nepostradatelná přítomnost zúčtovacího účtu.

Půjčky za jakýmkoli účelem

Sberbank Ruska poskytuje půjčky jednotlivým podnikatelům ve formě úvěrů na důvěru pro následující projekty:

• "Trust".
• "Obchodní důvěra".
• "Obchodní projekt".

Sberbank půjčky jednotlivým podnikatelům jsou vydávány za následujících podmínek:

• Minimální výše úvěru je 30 tisíc.
• Maximální částka je 3 miliony.
• Doba připsání je až 4 roky.
• Úroková sazba je 18,5%.
• Bezpečnost není nutná, ale registrováním jako záruku můžete snížit úroky z úvěru.
• Záruka jednotlivců je jednou z hlavních podmínek.
• Hodnocení je prováděno v přísném pořadí bankou.

Požadavky na jednotlivého podnikatele:

• K získání půjčky od společnosti Sberbank jednotlivým podnikatelem by obrat její společnosti neměl přesáhnout 60 milionů rublů.
• Doba trvání organizace je nejméně 2 roky.
• Věkové omezení jsou od 23 do 60 let.
• Registrace v Ruské federaci.

Výše uvedená kritéria pro získání nevyužitého úvěru na zakládání malých podniků platí pouze pro programy "Standard" a "Business-Trust". V "Business-Project" jsou některé funkce:

• Podmínky úvěru jsou vyjednávány přímo s finanční institucí na individuálním základě během rozhodovacího období pro vydání úvěru na podnikatelský projekt.
• Kromě standardní půjčky může podnikatel požadovat otevření úvěrové linky nebo alokovat investiční portfolio až do výše 200 milionů.
• Doba připsání je stanovena v osobním pořádku.
• Snížená úroková sazba z úvěru činí 14,5%.
• Projekt by měl obsahovat osobní půjčky ve výši nejméně 10%.
• Pojištění kolaterálu.
• Roční obrat společnosti činí až 400 milionů rublů.
• Věkové omezení jsou od 23 do 70 let.
• Schopnost podnikání není kratší než rok.

Úvěry na financování pracovního kapitálu

Společnost Sberbank poskytuje jednotlivým podnikatelům právo poskytovat úvěr na doplnění použitých prostředků, což je nezbytné s rychlým růstem podnikání, kdy jsou nedostatečné osobní prostředky. V tomto případě, samozřejmě, nemůžete bez vypůjčených peněz!

Pro doplnění pracovního kapitálu jsou k dispozici následující programy: "Obrat-Podnikání" a "Overdraft-Business".

"Obrat-podnikání" se poskytuje za následujících podmínek:

• V závislosti na dlužníkovi může velikost úvěru pro PI ve společnosti Sberbank dosáhnout až 3 miliony.
• Roční finanční obrat společnosti činí až 400 milionů rublů.
• Obchodní zkušenosti - od 3 měsíců.
• Období trvání smlouvy je až 4 roky.
• Sazba je od 14,5%.
• Tento program vyžaduje záruku nebo slib nemovitosti.
• Je zajištěno předčasné splacení dluhu.

Započtení PI do spořicí banky "Overdraft-Business" je k dispozici pouze pro podnikatele s aktivním účtem v této instituci. Peníze, které jsou na nich uloženy, jsou zárukou splácení úvěru.

Podmínky pro tento program jsou následující:

• Maximální výše úvěru je 17 milionů rublů.
• Maximální doba je 1 rok.
• Úroková sazba z úvěru činí 13%.
• Výše provize za zahájení přečerpání je 1,2% požadované částky.
• Podpora úvěrů je zárukou fyzických osob. tvář.
• Pojištění není povinné.
• Práce společnosti není kratší než 1 rok.

Uznání za nákup výrobních prostředků

Sberbank půjčky jednotlivým podnikatelům lze získat ve formě zvláštní půjčky na nákup výrobních aktiv, jako jsou zařízení, pozemky, vozidla, nemovitosti a další. Požadavky na tento program nejsou prakticky přidělovány na pozadí tohoto druhu půjček. K financování nákupu výrobních prostředků je povinen shromáždit zavedený soubor dokumentace, počáteční příspěvek ve výši 20% a okamžitě položit nabyté vybavení.

Tento typ půjček zahrnuje následující projekty:

• "Business-Active", z částky 150 tisíc, ve výši 14,50%, do 7 let;
• "Business Auto", půjčka je čerpána ze 150 tisíc, v sazbě 14,50 a platí až do 8 let;
• "Business Real Estate" je platné do 10 let, z částky 150 tisíc, s sazbou 14,0%;
• "Business Invest", minimální částka 150 tisíc, až 10 let, úroková sazba - z 14,40%.

Úvěry na účast v nabídkách

Žádosti o účast, stejně jako o realizaci vyhrazeného výběrového řízení, vyžadují působivé finance. Ve společnosti Sberbank v Rusku mohou jednotliví podnikatelé také ucházet o veřejné zakázky v celostátním měřítku a nejenom.

Funkční programy:

• "Smlouva o podnikání".
• "Záruka-podnikání".

Možnosti a podmínky projektu "Contract-Business":

• Získání financování pro domácí smlouvy a pro vývoz.
• Příjem až 80% výše smlouvy ve formě půjčky nebo nereolující úvěrové linky.
• Splátkový kalendář půjčky je přizpůsoben schématu příchodu zisku na vyhlášenou nabídku.
• V rámci tohoto programu jsou půjčky společnosti Sberbank poskytovány jednotlivým podnikatelům po dobu až 36 měsíců.
• Úroková sazba je 14%.
• Částka je od půl milionu do 200 milionů.
• Podpora úvěru - zástava majetku / práv na základě smlouvy / kauce. osob.
• Poplatky za úhradu půjček - od 1,5 do 70 procent z celkové částky.
• K dispozici pouze pro obyvatele Ruské federace.
• Obchodní zkušenosti - od 3 měsíců.

Program "Obchodní záruka"

Tento program od společnosti Sberbank je mnohem složitější - není to standardní půjčka, ale symbióza pojištění proti vzniku pojistné události. Jednoduše řečeno, podnikatel si není jist, že pokud vyhraje nabídku, bude mít k plnění smlouvy dost peněz a nebude se to stát peněžní propast. Pokud jde o úvěr, je pojištěn vypůjčenými prostředky.

Při neexistenci pojistné události bude podnikatel povinen zaplatit pouze provizi a v případě, že je zapotřebí použít půjčené peníze, bude muset být vrácena a zaplacena úroková sazba.

Záruční podmínky:

• V rámci tohoto programu jsou půjčky společnosti Sberbank poskytovány jednotlivým podnikatelům až na 3 roky.
• Minimální částka je 50 tisíc rublů.
• Poplatky za vydávání prostředků - od 2,5%.
• Úroková sazba je od 11,5.
• Bezpečnost - záruka nebo zajištění.
• Pojištění není povinné.

Leasing

Skutečnost, že Sberbank půjčky IP hotovosti poskytuje, už víte, ale navíc můžete požádat o úvěr na nákup výrobních prostředků, jako jsou vozidla. Tento program se nazývá "Leasing".

Leasingové programy:

• Automobily. Úvěr je vydán až 24 milionů rublů, 1 rok, 10% příspěvek.
• Komerční a nákladní doprava - od 1 roku do 24 milionů rublů, příspěvek 15%.
• Speciální vybavení - od 2 let, až do 24 milionů rublů, příspěvek 25%.

Program pobídky pro malé podniky

Sberbank úvěry jednotlivým podnikatelům mohou být vydávány na základě státního programu "O podpoře malých podniků" ve spolupráci s JSC "Corporation SME". V takovém případě přihlíží k žádosti společnosti, v Sberbank plní svou vůli.

Podmínky programu:

• Preferenční úroková sazba je 10%.
• Maximální výše úvěru je 1 miliarda rublů.
• Doba připsání je až 3 roky.
• Zajištění úvěru je zárukou společnosti JSC SME Corporation.
• Další podmínky uložené jednotlivým dlužníkům jednotlivě.

Seznam dokumentů

Aby mohli zaměstnanci Sberbank zahájit proces kontroly žádosti, je povinen předložit kompletní dokumentaci. Pouze originály by měly být předloženy pobočce banky, fotokopie budou provedeny zaměstnanci na místě. Při podání žádosti o půjčku od společnosti Sberbank budou individuální podnikatelé potřebovat tyto dokumenty:

• Dotazník je vyplněn v souladu se všemi pravidly a předpisy spořitelny.
• Pasy žadatele.
• Doklad od vojenského komisařství, který potvrzuje, že jejich pohledávky vůči dlužníkovi nejsou k dispozici (toto osvědčení je nezbytné k vyloučení jakékoliv možnosti zaplacení po dobu trvání smlouvy o půjčce).
• Osvědčení o registraci jednotlivého podnikatele a TIN.
• Kopie licence na právo vykonávat činnosti.
• Smlouva o nájmu nebo potvrzení o vlastnictví prostor, které se účastní podnikání.
• Daňové přiznání.
• Účetní závěrka za poslední rok.
• Daňové hlášení, potvrzující platbu daní.
• Osobní doklady ručitele (pas, TIN, osvědčení o formuláři 2-NDFL).

V některých případech mohou být vyžadovány dokumenty, které potvrzují záruku franšízy.

Posouzení žádosti o financování

V Sberbank byla zřízena speciální úvěrová komise, která se zabývá žádostmi o půjčky jednotlivých podnikatelů. Úvěrový případ tvoří inspektor a teprve potom je převeden na analýzu výboru.

Aby se zvýšila šance kladného rozhodnutí o poskytnutí půjčky Sberbank jednotlivým podnikatelům, musí být splněny následující podmínky:

• Ideální úvěrová historie.
• Stabilní finanční pozice.
• Trvalé a oficiální zaměstnání ručitele.
• Přítomnost vlastních nemovitostí a jiných nemovitostí.
• Spolehlivý ručitel.
• Konkurenční obchodní plán.

Možné příčiny selhání

Bohužel situace, kdy se Sberbank rozhodne odmítnout půjčky, se stává poměrně často. Může to být několik důvodů:

• Nepřesvědčivý projekt podnikání.
• Nedostatečná likvidita fungujícího podniku.

Je třeba mít na paměti, že ověřování solventnosti jednotlivých podnikatelů je obzvláště přísné, protože je obtížné posoudit transparentnost účetnictví.

Po studiu programů banky můžete pochopit, že příležitosti pro rozvoj podnikání jsou dost, stačí najít správný program a splnit všechny nezbytné podmínky.