Jaký je rozdíl mezi úvěrem a pronájmem? Výhoda leasingu

Proč po mnoho let šetřit peníze na vozidlo, pokud se můžete rychle stát majitelem automobilu, který vydal nájem nebo půjčku? V obou případech je nutné uzavřít dohodu s bankou, nechat majetek jako zajištění a zaplatit úroky za použití peněz. Jaký je rozdíl mezi úvěrem a pronájmem?

Esence

Úvěr je cílová půjčka, která je vydána na určité období se specifickými podmínkami. Klient vrátí banku částku v hotovosti s ohledem na úroky. Služba mohou být vydávána podniky, občany Ruské federace a cizinci, kteří mají pravidelný příjem v Rusku. Rozdíl mezi leasingem a půjčkou spočívá v tom, že ve druhém případě existuje leasing s právem koupit. Banka nabývá a převede na zákazníka předmět transakce, který zůstává majetkem finanční instituce, dokud nejsou splněny všechny podmínky smlouvy. Kupující se nezúčastní výpočtů u prodávajícího. Zde se stručně shrnuje, jak se úvěr liší od leasingu.

Historie vývoje

V 80 letech v Rusku byl při nákupu vybavení finančním leasingem použit v zahraničním obchodě. Zejména za takových podmínek získala společnost Aeroflot evropské letecké autobusy. V devadesátých letech se začaly vytvářet první společnosti: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol a Rosagrosnab, které existovaly na úkor rozpočtových prostředků. Za účelem koordinace činností a ochrany majetkových zájmů účastníků v roce 1994 se objevilo sdružení "Rosleasing". Na legislativní úrovni začaly operace regulovat pouze tehdy, kdy vstoupil v platnost zákon o rozvoji leasingu v investičních aktivitách a došlo k změnám občanského zákoníku.

Rozdíl mezi leasingem a úvěrem

Pro lepší vnímání jsme se rozhodli prezentovat tyto rozdíly ve formě tabulky.

Klíčovou výhodou leasingu z úvěru je to, že s malými částkami transakcí může být transakce provedena bez zajištění. V každém případě budou banky vyžadovat záruku vrácení peněz. Nejčastěji jsou náklady na kolaterál několikrát větší než výše úvěru. Pro malé podniky se to stává velkým problémem. Banka nevydá smlouvu, dokud není přesvědčena, že je klient schopen zaplatit. Pozitivní rozhodnutí o leasingu lze získat i s negativními finančními ukazateli.

Ekonomické

Co rozlišuje půjčku od leasingu právnickým osobám? Finanční nájem pomáhá šetřit čas a peníze. Banka považuje žádost o zpracování transakce v průměru za pět pracovních dnů a poté rozhodne. Pokud je to pozitivní, klient podepíše smlouvu o pronájmu a prodeji. Kromě toho jsou všechny platby související s náklady na nemovitost.

S úvěrem se situace liší. Chcete-li požádat o organizaci, potřebujete shromáždit velký balíček dokumentů pro potvrzení solventnosti a vypracovat obchodní plán. Poté banka pečlivě prozkoumá úvěrovou historii, objem aktiv a pasiv, dostupnost zajištění a kolaterálu. Poté jsou vystaveny dokumenty. Tento proces trvá v průměru jeden měsíc.

Financování

Při registraci zákazník zaplatí zálohu leasing a pojištění platbu. V případě úvěru kromě nezbytného k financování provizi banky pro registraci transakce, měnové konverze, v případě, že zařízení je koupil z cizího protějškem notářských služeb. leasing, na rozdíl od osobní půjčky, které finanční leasing uvolní zákazníkům z platby dopravního sběru a služeb, jako je registrace v dopravní policie. Všechny tyto náklady jsou hrazeny společností, který sestavuje dohodu. V budoucnu klient kompenzuje banky pro všechny výdaje. Průměrná doba trvání leasingové smlouvy - tři roky.

Svoboda volby

V úvěrové transakci klient sám hledá prodávajícího, převezme předmět (auto, vybavení, byt) a poté požádá banku o půjčku. Finanční instituce platí poplatek a dlužník pak splácí dluh s úroky. Problémem je, že banky ne vždy spolupracují se společnostmi, které jsou pro kupujícího zajímavé. Například klient "VTB" si přeje vydat automobilový úvěr na nákup Hondy, ale finanční instituce nemusí spolupracovat s tímto prodejcem. Buď bude muset hledat další auto nebo zajistit službu v jiné bance. V případě leasingu zprostředkující společnost hledá požadovaný předmět podle požadavků zákazníka. Ona také provádí transakci nákupu a prodeje. Potom je objekt předán klientovi pro dočasné použití. Takto se úvěr liší od leasingu.

Vlastnictví

Zvažte tento bod na příkladu nákupu automobilu. Při půjčování se vozidlo stává majetkem banky. Je také závazkem. V případě leasingu přechází předmět transakce na dlužníka až po zaplacení všech plateb a předtím, než zůstane ve vlastnictví společnosti. Co se liší od leasingu z půjčky na auta? Všechny otázky týkající se pojištění objektu jsou zpracovávány zprostředkovatelem. Některé banky vydávají úvěry bez CASCO, ale současně zvyšují úrokovou sazbu a zálohu (až 40%).

Obě typy transakcí poskytují předplacení. Pokud však při registraci půjčky automobilu stačí 10-20% z částky, v případě leasingu je větší počáteční vklad, tím lépe. Není výhodné, aby banka uzavřela dohodu o 50% nákladů na auto. Sprostredkující společnost může najít klienta, který není solventní, pokud může přispět pouze 20-30% nákladů na stroj. Zde je návod, jak se leasing liší od půjčky na auto.

Úrokové sazby

V závislosti na vybrané úvěrové politice lze odměnu za hotovost vypočítat z původní nebo zbytkové částky. Druhá metoda je nejčastěji používána. Je-li úrok účtován na počáteční částku, překročení je dvojnásobek částky úvěru. Ti, kteří chtějí půjčit za těchto podmínek, jsou málo.

Úroková sazba zahrnuje platbu za finanční zdroje, administrativní náklady, míru návratnosti a krytí rizik. Jeho hodnota každá finanční instituce počítá nezávisle, v závislosti na mezibankovním trhu, finanční výkonnosti společnosti a struktuře úvěru.

Výhody pro podnikání

Dříve se říkalo, že leasing pomáhá šetřit peníze. Všechny platby mohou být splaceny v naturáliích, tj. Produkty, které jsou vyráběny zařízením zakoupeným v rámci finančního leasingu. Ve smlouvě mohou být dodatečné práce. Co dále rozlišuje půjčku od leasingu, pokud je předmětem transakce operační systém, je dále diskutováno.

Dlužníci jsou vysokí clo na dovážených zařízeních, malém počtu zprostředkovatelských společností, omezené množství produktů, které mohou být vydány na základě finančního leasingu. Tak se leasing liší od půjčky.

Co je výhodnější pro podniky a jednotlivce?

Služba finančního pronájmu je k dispozici všem účastníkům. Ale kvůli dostupnosti možnosti snížit základnu pro výpočet daně z nemovitosti, leasing je výhodnější pro realizaci IP a právnických osob. Bežní spotřebitelé mohou nakupovat zboží na úvěr. To vám umožňuje předem naplánovat výdaje, přilákat spoluúčastníky, ručitele.

Příklad:

Rozdíl mezi leasingem a půjčováním spočívá v tom, že předmětem transakce je určitá položka, kterou může klient vykoupit. Pouze po splacení zbytkovou hodnotu stává se majetkem dlužníka. Pokud klient v budoucnu nechce používat položku (vybavení, vozidlo atd.), Musí předem dohodnout službu leasingu zpět. Její podstatou spočívá v tom, že na konci smlouvy dlužník předloží transakční objekt zpět do banky. Taková operace však není pro klienta přínosná.

Zákazník chce koupit auto Toyota Corolla za 690 tisíc rublů. Typické podmínky:

• Advance - 20%, což je 193,8 tisíc rublů.
• Termín je 36 měsíců.
• Sazba je 15%.
• Náklady na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem, CASCO, registraci vozidla nejsou zahrnuty do smluvní ceny. Zákazník je sám platí.

Měsíční splátka za zpětný pronájem je o 7345 rublů nižší než úvěr. Současně se náměstek na konci smlouvy nedostane vlastnictví automobilu. Dokonce i když je vozidlo zakoupeno za podmínek následného zpětného odkupu, jsou jednotlivci lépe vypůjčeni auto. Pak částka všech výdajů bude 826 tisíc rublů.