Domácí pojištění hypoték: náklady, je nutné, dokumenty

Pojištění na hypotéku je samostatný typ pojištění. Tam jsou některé zvláštnosti, které musíte vědět o před podpisem dokumentů pro registraci hypotéky. Jak je vypracována hypoteční pojištění? Jaké jsou podmínky a kolik to bude stát? Všechny tyto nuance jsou velmi znepokojující pro osobu, která není příliš informovaná o pojišťovnictví.

Musím pojistit byt v hypotéce

Pokud je přijata hypotéka, pojištění domu jistě. Než se rozhodnete pro užívání tohoto typu úvěru, budete muset hodně přemýšlet dopředu. Obvykle banka požaduje pojistit nejen bydlení, ale také život a plnění ze strany dlužníka, protože on nebude riskovat a bude vyžadovat, abyste zaplatit za komplexní pojištění. Takže finanční instituce je silný a je legitimní chránit své zájmy.

Existuje federální zákon upravující úvěrové vztahy, "na hypotéku" ze dne 16. července 1998. Podle něj musí být veškeré majetek pojištěn, aby minimalizoval rizika.

Bez vystavování pojištění finanční instituce má formálně nemá právo odmítnout půjčku, ale v praxi vystaveny takový zájem, že osoba odmítá přijmout peníze za takových podmínek. Banka musí poskytnout klientovi možnost volby pojišťovny bude provádět pojištění bytů v hypotéce, ale nemůžete tuto finanční transakci odmítnout.

Velikost pojištění závisí na stavu samotného bydlení. Pokud se rozhodnete pojistit svůj vlastní život podle požadavku banky, vaše zdraví bude vzato v úvahu. Nuance pojištění hypotéky jsou velmi. Zjistíme to v pořádku.

Pojištění bytu na hypotéku. Vlastnosti a nuance

Co musíte předvídat podpisem úvěrové smlouvy na hypotéku? Banky nabízející hypotéky obvykle pracují s několika velkými pojišťovnami. Vy, jako klient, si můžete zvolit jakoukoli pojišťovnu, ale ze seznamu firem, které vám banka povědí.

Jaké jsou další nuance? Pokud klient odmítne platit za životní pojištění, mají zaměstnanci banky v tomto případě nárok na zvýšení úrokové sazby za bydlení o 1%.

Po dokončení všech dokladů můžete bezpečně dostat klíče do svého apartmánu, které si vezmoute na účet. Pro zákazníka je tak také zisková. Je klidný, protože věděl, že v případě nepředvídatelných situací se pojišťovna postará o veškeré náklady, které musí banka uhradit.

Veškeré pojistné případy, pro které jsou platby prováděny, jsou uvedeny ve smlouvě. Je nutné se seznámit s tímto seznamem.

Druhy pojištění v hypotéce

Existuje několik typů pojištění bytů v hypotéce. Vlastnosti každého z nich uvažujeme níže, ale nejprve je uvedeme:

- předmět pojištění;

- zdraví a efektivnost dlužníka;

- název bydlení;

- pojištění odpovědnosti dlužníka.

- ztráta práce.

Je zřejmé, že předmět pojištění, tedy dům nebo byt samotný, je pojištěn bez selhání. Náhle výbuch plynu, požár nebo loupež a vandalismus - nelze zabránit všem těmto činitelům, ke kterým dochází v našem životě. Při přiřazování výše pojištění hraje roli toto nové bydlení nebo staré, ať už má dřevěné podlahy, oblečení. Chcete-li pojistit nestandardní obydlí, například záhadný dům, bude dražší než obyčejný byt.

Samostatné hypotéky pro ty, kteří vezmou vojenskou hypotéku. Pro vojáky jsou udělena určitá oprávnění a část jejich půjčky je vyplacena ze státní pokladny. Samotné pojištění však musí platit armáda a výhody zde nefungují.

Spolehlivost je lepší zajistit, když máte špatné zdravotní problémy nebo již existují chronické nemoci.

Pojištění majetku

Další vysvětlete, co je pojištění titulu bytů. Tento typ pojištění je nutný, pokud existuje možnost, že nebudete mít právo na vlastnictví koupeného bytu. Ale to jsou vzácné případy. Obvykle je v případě, že je dům nebo dům postavený pouze a ještě neměl vlastníka, pojištění titulu je absolutně zbytečné.

Toto pojištění garantuje výplatu určité částky od pojišťovny v případě, že některé dokumenty, když uděláte nákup a prodej byly špatně navrženy a váš nákup bude právně neplatné. Prostředky z pojišťovny obdrží váš úvěr agenta, tedy banky.

Kolik bude platit pojišťovna? Agentura zaplatí rozdíl mezi částkou, kterou jste si půjčili od banky, a skutečnými náklady na bydlení. A pouze v případě, že jste pojištěný byt obdržel za plné náklady, spíše než částečné.

Náklady na toto pojištění činí přibližně 0,5% z celkové částky hypotéky, ne více. Doba splácení pojištění podle zákona nesmí překročit 3 roky.

Životní pojištění

Hlavním rozdílem této politiky je závislost sazby na věku pojištěné osoby. Částka bude také záviset na faktorech, jako je povolání klienta a celkový stav jeho zdraví. Pokud má klient extrémní zálibu nebo pracuje v nebezpečné výrobě, pak bude procento také vysoké.

Takové případy můžete zajistit:

- dočasná invalidita;

- zdravotní postižení;

- smrt klienta.

Pokud klient zemřel na místech zbavení svobody, ve válce nebo dobrovolně vystavil svůj život nebezpečí, bude rodina zemřelého odmítnuto při vydávání pojištění.

Existují případy, kdy banka, kterou si zvolíte, podepisuje smlouvu o životním pojištění, i když to nepovažujete za nutné. Co dělat v tomto případě? Připravte si certifikát z nemocnice. Pokud přinesete certifikát, kde bude uvedeno, že máte vynikající zdraví a nezjistíte se v kanceláři lékaře, náklady na takovou politiku budou minimální. Kromě toho životní pojištění zohledňuje věk klienta. Pokud je mladší 40 let, úroková sazba v mnoha bankách je nižší než v případě, že klient je starší 60 let. Proto při přípravě tohoto druhu pojištění je vhodné požádat o provedení výpočtu najednou v několika organizacích a zvolit si mezi nimi jeden, který nabízí příznivější podmínky.

Náklady na pojištění bydlení pro hypotéky. Jak ušetřit peníze?

Chcete-li pojistit bydlení, můžete v zásadě kdekoli. V praxi je však tato otázka bankou velmi přísně regulována. Pokud přijmete jednoduchý spotřebitelský úvěr, bankovní zaměstnanci nebudou zvlášť trvat na pojištění. Při podpisu smlouvy o hypotéce je však všechno mnohem přísnější. Často si vybíráme pojištění bydlení za hypotéku v "VTB 24" nebo ve spořitelně. Kde je ale výhodnější? Každá banka má své výhody, ale i její nedostatky.

Pokud si vyberete životní pojištění a pojištění bydlení za hypotéku ve VTB 24, můžete zaplatit půjčku ne za 20 let, ale za 5. Zároveň se cena pojištění sníží o 25%. Pro tento účel je k dispozici speciální program. Nicméně, pokud si zvolíte pojištění podle "VTB 24", souhlasíte s tím, že zaplatíte 2 pojistky: pro bezpečnost bytu a pro váš vlastní život a zdraví.

Náklady na politiku v této organizaci závisí na tom, který program si klient zvolí. Klient si také může zvolit jeden z navržených typů pojištění majetku:

1. Ztráta vlastnictví.
2. Úmyslné nebo neúmyslné poškození bytu třetích stran.
3. Riziko podílu na vlastním kapitálu během fáze výstavby.

A bude chtít komplexní pojištění? Pro komplexní pojištění byly všechny úrokové sazby sníženy. Výběr pojistného programu je možný přímo na oficiálních stránkách společnosti.

Ale Sberbank nabízí pouze jeden typ povinného pojištění - v oblasti nemovitostí, ale jiné typy jsou dobrovolné. Ale možná vám bude požádáno o koupi pojištění pro ztrátu práv na bydlení. Průměrná sazba této banky v tomto roce 2017 činí 0,225% ročně z celkové částky Vašich úvěrových závazků. Ale můžete si vybrat jednu ze 19 dalších pojišťovacích organizací, které pracují se Sberbank.

Při výpočtu nákladů na pojištění bytů přijatých na hypotéku jsou zohledněny následující faktory:

- požadavky vaší banky;

- částku půjčky;

- stav bydlení (technické charakteristiky);

- obecné pojistné období;

- dostupnost předchozích transakcí.

Můžete výrazně ušetřit zakoupením zásady, ve které je poskytováno komplexní pojištění. "VTB 24" navrhuje zachránit tuto cestu. To znamená, že současně pojišťujeme všechny druhy pojištění nabízené úvěrovou institucí.

Sberbank však poskytne slevu na procento v případě, že zákazník podepíše životní a zdravotní pojištění. Pokud je v nějaké organizaci vaše zdraví a schopnost pracovat již pojištěna, kontaktujte ji a pojistěte tam. Určitě dostanete slevu. Slevu je možné získat, pokud si člověk změnil své povolání a jeho povolání již není na seznamu život ohrožujících. Bude muset snížit pojistné při podání žádosti. Pokud vypočítáte všechny tyto nuance, můžete vypracovat pojistku za poměrně příznivých podmínek. Ale navzdory všem slevám je pojištění bytů za hypotéku stále velmi drahou investicí.

Prodloužení pojistné smlouvy

Pojištění se platí za celé období, za které se vypočítávají platby. Smlouva se však každoročně obnovuje. Pokud jsou všechny podmínky stejné a klient je spokojen se situací, smlouva je jednoduše prodloužena. Když se však něco změní, do dokumentu se provedou určité změny. Například klient již zaplatil významnou část úvěru a jeho splatnost se snížila. V důsledku toho se částka pojištění sníží také o určité procento.

Pojištění bydlení. Požadované dokumenty

Samozřejmě, každá organizace má své vlastní podmínky, ale všechny se řídí zákony Ruské federace, které jsou jednotné pro všechny pojišťovny. Dokumenty v pojišťovně musí být poskytovány kompetentně. Pokud nemáte zkušenosti s prací s finančními institucemi, pak se bez porušení konzultujte s právníky.

Seznam dokumentů je ve většině případů stejný a zahrnuje:

- vaše identifikační číslo daňového poplatníka;

- aplikace;

- podepsaná smlouva o hypotéce;

- Pasové nebo jiné doklady totožnosti;

- doklady potvrzující vlastnictví bydlení;

- jednat na zemi, pokud jste na pozemku koupili dům.

Po odeslání a ověření všech dokladů platí klient pojištění a první splátku. Stává se, že je vhodné podepsat třístrannou dohodu. Strany v ní budou vaší bankou, vy a pojišťovna.

Aby pojištění vrátilo peníze, kdy nastala pojistná událost, je nutné splnit následující podmínky:

1. Přineste požadované dokumenty uvedené ve vaší kopii smlouvy.
2. Platit poplatky včas.
3. Informujte agenturu o výskytu nehody, pokud je uvedena ve vaší smlouvě.

Pojišťovna má právo odmítnout platbu, pokud byl včas uhrazen alespoň jeden poplatek.

Náklady na pojištění

Náklady na každý typ pojištění jsou různé. A každá banka, samozřejmě, jejich sázky a jejich nuance. Pokud jste souhlasil, že tuzemské pojišťovny na hypotéky v spořitelny, budou náklady politika bude nižší než v „VTB 24“, i když uděláte transakci ve stejné pojišťovně.

Vzorec pro výpočet pojistného kryje úrokovou sazbu z úvěru a zůstatek dluhu. Jsou zohledněny i další nuance.

Poplatek se platí pouze jednou za rok. Pokud však klient například začal opravovat koupený byt a není schopen tuto částku zaplatit najednou, můžete se dohodnout na jeho rozdělení. Následně je poplatek rozdělen na 4 stejné části a platí čtvrtletně.

Pojistné případy

Pojišťovna poskytuje několik pojistných případů, při jejichž vzniku banka obdrží částku stanovenou ve smlouvě. Pojištění bydlení v hypotéce v různých organizacích má jinou hodnotu a v důsledku toho zajišťuje několik možných nepředvídaných situací. K těm obvykle patří:

- požáry;

- problémy s vodními dýmky (povodně);

- výbuchy;

- loupež s lámáním;

- přírodní katastrofy;

- vandalismus;

- úpadek půdy;

- zaplavení ve vzestupu půdní vody.

Někteří pojistitelé nabízejí i hypoteční pojištění pro případ hypotéky v případě, že do budovy vstoupí padající letadlo. Stručně řečeno, seznam případů pojištění může být poměrně široký. Zvolíte si pravidlo, které považujete za správné. Nezaplatíte za celý seznam případů pojištění.

Pojistné plnění

Osoba podepisuje pojistnou smlouvu současně s hypotékou. Ve smlouvě, kterou jste podepsali, musíte uvést všechny podmínky, včetně podmínek pro náhradu škody.

Pokud jde o životní pojištění, musí pojištění pokrýt zbývající částku platby. V případě, že klient je nemocný nebo zraněný, protože z toho, že nemůže pracovat, pojišťovna by měla být v této době platit dlužníka z 50 až 70% částky z prodejní opce.

Vrácení peněz

V případě, že klient splnil všechny své finanční závazky vůči bance, ať už je získat zpět část pojištění může, protože pojištění se platí na začátku roku, pro všechny 12 měsíců? Pokud je pojištěn v "VTB", pak je to možné. Chcete-li tak učinit, musíte předčasně ukončit smlouvu a obdržíte zpět nějaké peníze.

Na poslední (2016) rok mají legitimní možnost požadovat vrácení peněz soudní cestou v případě některých bank pojištění uložena na vás.