Předkapitalizace je ... Zákon o kapitalizaci bank

Banka vytváří fondy, které mohou zaručit finanční stabilitu a plnění závazků v případě problémů. Částka vlastního kapitálu by měla překročit normativní hodnotu poměru kapitálové přiměřenosti. Ten druhý je druh pojištění zákazníků. Ukazuje, že banka má zájem o běžnou činnost na trhu. Koneckonců, pokud akcionáři investují své vlastní prostředky, pak zaručují, že budou investovány s náležitou péčí, více. Při prudkém zhoršení kvality úvěrového portfolia může však kapitálová přiměřenost dosáhnout mezních hodnot. V tomto případě banka riskuje ztrátu licence.

Ukončete

Aby nedošlo k kritické situaci, přijala centrální banka opatření ke stabilizaci finančního stavu organizace. Předběžná kapitalizace je poskytnutí úvěrové instituce podřízeného úvěru Bankou Ruska. Je součástí dalšího zdroje financování. To znamená, že v případě úpadku organizace budou závazky vůči centrální bance splněny jako poslední. Zákon prohlašuje úroveň a pořadí účasti státu v tomto procesu. Takové půjčky mohou být vydány nejen přímo, ale prostřednictvím Agentury pro pojištění vkladů (DIA) v roce 2006 forma dluhopisů federální půjčky (OFZ). Takový systém byl použit ve finančním systému krize roku 2008 rok.

Nejnovější zprávy

V prosinci roku 2014 podepsal ruský prezident zákon o kapitalizaci bank o celkovém počtu 1 bilionu rublů. Seznam "šťastných žebráků" DIA zveřejněný v únoru 2015. Úvěry budou poskytovány nejen prostřednictvím OFZ, ale i běžnými podřízené půjčky. To pomůže DIA vyřešit otázku kapitalizace bank. Účastníci programu se musí před 1. 6. 2015 dohodnout na nákupu povinností agentury a centrální banky - poskytovat požadavky na konkrétní instituci.

Podmínky

Banka musí do 36 měsíců zvýšit objem hypotečních úvěrů, půjčky malým a středním podnikům o více než 1%. Rovněž je možné směrovat peněžní toky do nejdůležitějších sektorů ekonomiky. Dalším požadavkem je navýšení základního kapitálu o 50% objemu přijatých prostředků ze zisku nebo investic akcionářů. Současně banky nemohou zvýšit platy zaměstnanců během následujících 36 měsíců. Tento druhý faktor ve větší míře a omezuje vedoucí postavení v rozhodování o účasti v programu. Předběžná kapitalizace je pomoc poskytovaná za velmi drsných podmínek.

Podstata procesu

K industrializaci ekonomiky je zapotřebí významných infuzí ve výrobní kapacitě státu. Současně by měl být vliv západních investorů omezen. Banky musí vydávat rozsáhlé cílené půjčky. To je částečně zaměřeno na kapitalizaci. Organizace nedostává "živé" peníze, ale OFZ. Zároveň bude sama muset vzít podobnou částku. Můžete dostat pouze čtvrtinu stávajícího množství vlastních prostředků, které by podle pořadí neměly přesáhnout 25 miliard rublů. To znamená, že kapitalizace je opatření k posílení regionálních bank, které v budoucnu mohou mít stabilní postavení na trhu a samostatně se rozvíjet. Totéž je potvrzeno podmínkami programu: organizace musí zvýšit úvěrové portfolio měsíčně o 1% nebo více.

Mezinárodní zkušenosti

Krize v roce 2009 ukázala účinnost této metody. Poté vláda USA vyčlenila miliardy dolarů na obnovení finanční situace úvěrových institucí bez jakýchkoli sankcí. O čtyři roky později Evropská banka financovala řecké instituce ve výši 50 miliard eur. Po stabilizaci situace obdrží investor čistý zisk organizace. Proto je tak důležité, aby se stát stal posledním.

Objem vlastních zdrojů úvěrových institucí klesá vzhledem k požadavku centrální banky na tvorbu rezerv. Některé fondy se zobrazují pouze na papíře: nadhodnocené operační systémy, zařízení, budovy a další hodnoty, které nelze použít jako zdroje financování. Za účelem kontroly situace stanoví centrální banka zvláštní normy a kontroluje, zda činnosti organizace odpovídají kapitálovým příležitostem.

Pro tyto zátěžové testy jsou uspořádány. Analytici rizik vypočítají, jak mohou složité ekonomické procesy ovlivnit instituci. Teoreticky by se tato kontrola měla provést čtvrtletně. Na Ukrajině byla naposledy provedena na žádost MMF v roce 2014. Poté odborníci vypočítali, jak by kapitál reagoval v případě odlivu vkladů a růstu dluhů. Na základě výsledků testů bylo rozhodnuto o kapitalizaci.

O perspektivách vývoje hypotečního trhu

Ministerstvo financí očekává, že banky budou moci zvýšit úvěry na nemovitosti o 15%. To je další cíl, který je zaměřen na kapitalizaci. Co to znamená? Banky nebudou moci používat prostředky na nákup cizí měny, jak tomu bylo v roce 2008. To jsou dobré zprávy. Bude však velmi obtížné zvýšit úvěry na požadované úrovně. Bude nutné snížit úrokové sazby a převzít část závazků. Ne všechny organizace souhlasí s tím. Protože kapitalizace je dobrovolná, VTB24 a Rosbank již odmítly účastnit se programu, protože tvrdí, že již mají dostatečné zisky.

Potenciální kupce bydlení je ovlivněn mnoha faktory: úvěrové podmínky, rostoucí ceny bytů, důvěra v stabilní příjem. Mírné snížení sazeb může být kompenzováno dalšími měsíčními provizí. Proto takováto opatření sotva zvýší poptávku po této službě. Hypotéka za nízké úroky bude moci vydat pouze dlužníky s ideální úvěrovou historií. Tato pozice banky je zcela opodstatněná. A kromě toho, že každý dlužník si nemůže být jist, že během 10-15 let se jeho solventnost nezhorší.

Odborníci předpovídají, že pokud bude výsledek pozitivní, kapitalizace povede ke snížení míry, k nárůstu poptávky v segmentu "ekonomika", kde je podíl hypotečních transakcí 80%. Osoby, které mají problém s nákupem bytu, jsou velmi ochotné, budou mít menší zájem. Zbytek kupujících pravděpodobně počká na významnou změnu v nákladech na úvěr. Podíl hypotečních transakcí v prémiovém segmentu zřídka přesahuje 20%. Proto není pravděpodobné, že změna sazeb bude mít dopad na poptávku. Většina kupujících elitních nemovitostí platí splátky za jednotlivé podmínky.

Předběžná kapitalizace banky: co potřebujete vědět vkladatele

1. Toto opatření slouží k navýšení aktiv nebo krytí ztrát. Iniciátorem procesu mohou být akcionáři. V tomto případě jde o získávání finančních prostředků na vydávání nových úvěrů.

2. Potíže s bankou neznamená, že potřebuje hotovost. Možná, že centrální banka revidovala standardy a úvěrová instituce neměla dostatečný kumulovaný zisk z předchozích let k dosažení plánovaných cílů. Ačkoli kapitalizace ukrajinských bank v roce 2014 byla zaměřena na krytí ztrát.

3. Zaprvé se instituce odvolává na akcionáře. Pokud nemají možnost financovat organizaci, začíná hledání investorů třetích stran. Zákon o kapitalizaci bank stanoví, že všechny změny v základním kapitálu by měly být registrovány u centrální banky. Po uložení finančních prostředků do účtů je můžete použít, stejně jako jakékoli jiné aktivum.

4. Při kreslení půjčený kapitál k pokrytí ztrát nebylo možné, měla by banka buď omezit objem aktivity, nebo by měla být likvidována.

5. Předkapitalizace je doporučení, nikoli požadavek. Zvýšení kapitálu nezaručuje finanční spolehlivost organizace. Pokud jsou akcionáři nečestní, mohou být tyto prostředky použity k doplnění úvěrového portfolia. V tomto případě je pravděpodobné, že organizace bude časem potřebovat finanční pomoc.

Závěr

Jedním ze způsobů, jak lze stabilizovat finanční situaci úvěrových institucí, je kapitalizace. Co to je? Poskytování finanční pomoci bankám od akcionářů, centrální banky nebo jiných mezinárodních institucí. Ruský prezident podepsal zákon koncem roku 2014, během nějž může 27 regionálních institucí získat podřízený úvěr. Existuje však jen málo lidí, kteří si přejí, protože podmínky pro poskytování úvěrů jsou velmi přísné.