Správa hotovosti v bance

Řízení jakékoli dynamicky se rozvíjející úvěrové organizace by se mělo snažit zajistit, aby hodnota banky dosáhla maxima, tj. že by banka dosáhla zisku s určitou mírou rizika. Na druhé straně je řízení bankovních rizik komplexním procesem včetně řízení peněžních toků, průběžného sledování pravděpodobnosti výskytu rizika ztráty a její prevence prostřednictvím efektivní organizace práce, výběru kvalifikovaného personálu pro běžné a manažerské pozice, zavedení automatizovaných procesů.

Bankovní rizika jsou rozdělena do několika hlavních skupin:

1. Finanční rizika, tržní a měnové riziko, riziko likvidity, úrokové a úvěrové riziko, riziko kapitálové přiměřenosti, strukturální rizika rozvahy, finanční výkaznictví.

2. Obchodní rizika, včetně rizik finanční infrastruktury, legální, tržní.

3. Rizika mimořádných situací, mezi nimiž jsou politická rizika bankovní krize v zemi umístění banky, stejně jako v zahraničí.

4. Operační rizika, včetně zaměstnanců podvodu nebo zákazníky, rizika technického selhání, zvolené strategie a vnitřního systému úvěrové instituce.

Nejtěžší je zvládnout rizika nouzových situací, protože často se objevují spontánně a nelze je předvídat, zvlášť pokud někteří bankovních aktiv jsou v jiné zemi. Například zákaz operací s vklady v jiné zemi zruší správu peněžních toků, které by měla být přijata konkrétní bankou. Další rizika mohou a měly by být minimalizována pro úspěšnou práci.

Vzhledem k tomu, že hlavní operace banky jsou např. Akumulace finančních prostředků a jejich poskytnutí ve formě půjček, půjčuje se významný podíl bankovních rizik. Zahrnuje pravděpodobnost, že dlužník nebude v plné výši splácet dluh, nevrátí jen část svého dluhu nebo provede operaci vrácení peněz s porušením lhůt.

Mezi úvěry existují rizika z bezúhonnosti soukromých klientů, nevrácení ze strany firemní klientelu, stejně jako rizika, že stát ztratí schopnost platit své závazky (suverénní).

Řízení úvěrového rizika znamená:

- Řízení úvěrového portfolia banky, jsou principy, které jsou stanoveny v příslušných politik umístění plán úvěrových zdrojů, atd.

- provádění úvěru funkce (kredity by se měl vrátit, přinést zisk a být poptávka na trhu);

- neustálé sledování kvality úvěrového portfolia;

- přidělování nesplácených úvěrů a vypracování opatření pro jejich návrat;

- snížení úvěrových rizik způsobených minimalizací nadměrně velkých úvěrů pro jednu či druhou osobu, region nebo dokonce zemi, vytvoření rezervačního systému pro případné ztráty apod.

Kromě zajištění splácení úvěrů musí banka získat finanční prostředky na vklady, protože na úkor vlastních finančních prostředků se provádí pouze malý podíl úvěrů. Aby bylo možné efektivně spravovat peněžní toky, je třeba analyzovat obecné ekonomické trendy a návrhy konkurentů, které je třeba zřídit sazby z vkladů, atraktivní pro zákazníky, mají dobrou pověst k půjčování peněz na mezibankovním trhu, splňují požadavky regulačních orgánů na vydávání vlastních cenných papírů, investují s výhodou své peníze např. na akciový nebo měnový trh atd.

Správa peněžních toků banka je složitý proces, jehož konečný výsledek by měl být optimální strukturu rovnováhy, Poskytování zisku na požadované úrovni rizika a dodržování stávajících předpisů a zákonů.