Bankovní rizika a jejich klasifikace

Bankovní rizika představují pravděpodobnost nepříznivého výsledku operací prováděných úvěrovými institucemi nebo výskyt nepředvídaných situací. Činnost každé banky je založena na riziku, počínaje možnou ztrátou z důvodu nevrácení úvěrových prostředků a končící ztrátami způsobenými přírodními katastrofami. To je důvod, proč je řízení tohoto aspektu považováno za jeden z nejdůležitějších úkolů ekonomického života země.

V procesu studia odborníky byla vytvořena určitá klasifikace bankovních rizik na základě různých kritérií. Například, v závislosti na sféře vlivu, můžete rozlišovat mezi vnějšími a vnitřními. První naznačuje dopad politických, sociálních a dalších změn životního prostředí. A interní rizika jsou přímo spojena s činností úvěrové instituce. Pokud bankovní rizika považujeme za způsoby jejich regulace, mohou být rozdělena do otevřených a uzavřených typů. Ta je ovlivněna, tj. Může být ovlivněna pojištěním nebo diverzifikací.

Odděleně stojí za zvážení různých druhů interních bankovních rizik, protože se jedná o nejrozsáhlejší kategorii, včetně měny, úroků, úvěrů, trhu a mnoha dalších rizik. Cizí měna tedy znamená pravděpodobnost výrazných ztrát banky v důsledku prudké změny směnného kurzu. Úrokové riziko je založeno na možnosti nižšího zisku z důvodu rozdílných úrokových sazeb. Rizika tržního bankovnictví jsou spojena s situací na finančním trhu a hodnotou aktiv společnosti.

Typ úvěru předpokládá pravděpodobnost ztrát souvisejících se zpožděním, úplným nebo částečným splacením vypůjčených prostředků. Největší ztráty hrozí v případě nezaplacení tělo úvěru a úroků ze strany zákazníka platební neschopnosti. Vzhledem k tomu, že půjčují 80% všech operací komerčních bank, půjčky úvěrové riziko je skutečný problém naší doby.

Mezi běžné vnitřní rizika patří operační typ a zneužití úřadu. Každá banka je konfrontována s první, protože existuje vždy možnost neefektivního fungování systém vnitřní kontroly nebo chyby v každodenních činnostech společnosti. Riziko zneužití je nevhodné chování zaměstnanců úvěrové instituce, non-compliance s popisy práce nebo hrubého porušení základních pravidel, například zpřístupnění informací je obchodní tajemství, nebo Použití důvěrných údajů pro jiné účely.

Aby bankovní rizika měla nejmenší dopad na činnosti těchto institucí, měly by být kompetentně řízeny. Jako účinný nástroj, který dokáže identifikovat tvorbu povinných rezerv na účtech centrální banky, zajišťování a diverzifikace, bilance přílivu a odlivu prostředků, zvýšení rezervního fondu. Vláda se také zajímá o snížení úrovně rizika každé banky, neboť bankrot jedné banky může vést ke zhroucení celé bankovní struktury a vzniku krizové situace. Proto centrální banka stanovuje normu povinné rezervace, to znamená, že komerční banky otevírají své účty v národních. Na těchto účtech odečítají určité procento z každé transakce. Tento přístup lze považovat za druh "airbagu", který zajišťuje pokrytí poškození v případě ztráty.

Pokud mluvíme o úvěrových operacích, pak v této oblasti banka vyžaduje dostupnost specifické bezpečnosti v oblasti forma zástavy, záruku nebo záruku. Žádná půjčka, zejména ve velké výši, se nevydává bez potvrzení solventnosti klienta a jeho zajištění v případě nevrácení prostředků. Hedging a diverzifikace naznačují pojištění rizika a jejich kvalitativní rozdělení, to znamená, že ztráty v jednom sektoru se vyplácejí z důvodu zisku v jiném.