Sudostroitelny Bank: problémy, hodnocení spolehlivosti

Sudostroitelny banka byla založena v roce 1994 v Moskvě. Tato organizace je mateřskou společností finanční skupiny, která zahrnuje ZPIF "MART RIELTI" a SB Debt Issuance Limited. V důsledku opakovaného rebrandingu dostala instituce krátké jméno společnosti OOO CB "SB-Bank". Organizace se osvědčila jako aktivně se rozvíjející, zaměřená na firemní klienty. Je to 80. místo v první stovce a třetí v národním hodnocení.

Sudostroitelny Bank: Problémy

Reputace instituce se začala zhoršovat na konci roku 2014, kdy byly zmrazeny účty jednotlivých podnikatelů a právnických osob. Na fórech si lidé stěžovali na nevypořádané platby, které provádí CB Sudostroitelny Bank. Známky zákazníků naznačují velké množství problémů způsobených předčasným placením daní, vznikem sankcí a poškozenými vztahy s protistranami.

Přestože některé platby byly ještě provedeny. Dne 14. ledna 2015 se uskutečnily operace pověřené 26. prosincem. Podle zákona je transakce přidělena tři dny. Vzhledem k tomu, že banka Sudostroitelny nevyplácí platby, většina zákazníků byla nucena opustit služby organizace. Zároveň mnozí poznamenávají dobrovolný postoj zaměstnanců, kteří poskytují poradenství ohledně uzavírání účtů, což není pro takovou situaci zcela standardní.

Brzy tam byly pohledávky a ti, kteří se rozhodli pokračovat ve spolupráci s „CB“ SB Bank „Problémy se zhoršuje, když se organizace začala měnit v“ „aplikace Dashboard ke dni provedení platby. Systém signalizuje čas tvorby platebních příkazů, přijetí jejího zpracování a Tyto data byly denně aktualizovány.

Lodní banka se pokoušela vyřešit problém s platbami otevřením souboru nespracovaných operací. Za tímto účelem má nový účet byl vytvořen 47418. Tento akční plán odrážel přijaty k provedení a poslán do centrální banky operace, ale vzhledem k nedostatku finančních prostředků na příslušných účtů, které tyto transakce byla přesunuta do samostatného index karty. Při aktualizaci denních údajů se banka snažila snížit počet požadavků v kartovém souboru. Při vykládání technického souboru však můžete vidět skutečné data pro vytváření dokumentů. V důsledku toho byla dne 27. ledna centrální banka zcela odpojena od systému elektronických transakcí.

Reklamní kampaň

Chcete-li situaci napravit, zastavte odliv kapitálu a snížit deficit peněžní zásoby, organizace začala nabízet individuální podmínky pro vklady. Většina jednotlivců, kteří o těchto problémech nevěděli, uzavřela nové smlouvy na dobu určitou. A když skončila doba platnosti, ukázalo se, že loďařská banka nevyplácí platby a nevrací vklady. V té době byla dočasná správa již provozována.

Nové limity

na hotovosti by byla zavedena omezení odstoupení od smlouvy bez předchozího oznámení o platbě: z bankomatu - 40 tisíc rublů (dokonce s úvěru „Premium +“) a 100 tisíc - pro ostatní zákazníky. Pro ty, kteří chtějí získat velké množství, měli byste každý den umístit 100 tisíc Zároveň zástupci časové banky tvrdily, že omezení výběru hotovosti odjakživa. Jednoduše se limity změnily. V roce 2013, bez předběžné žádosti, bylo možné stáhnout 1 milion rublů. V roce 2014 se tato částka snížila o polovinu a do roku 2015 to bylo již 300 tisíc rublů.

Hodnocení

Skutečnost, že banka má problémy s likviditou pro mnoho zákazníků, byla úplným překvapením. Již v roce 2014 národní ratingová agentura přidělila instituci rating "AA;". Na konci roku, s povolením regulátora, se vlastní kapitál zvýšil konverzí podřízené půjčky. V prosinci byla uskutečněna aktivní reklamní kampaň s cílem přilákat vklady do společnosti OOO Sudostroitelny Bank. Hodnota spolehlivosti byla na začátku roku 2015 snížena na úroveň "C". Ale i tehdy ve veřejných zdrojích nebyly informace o porušování činností. Vkladatelé proto prodloužili smlouvu o vklady.

Zákazníci se dostali do obhajoby

Nechtěli se rozloučit s oblíbenou institucí, investoři poslali centrální bance dopis, ve kterém žádali, aby to neudělali likvidaci banky. V něm byl vyjádřen názor, že problémy s likviditou vznikly kvůli zhroucení národní měny, což vedlo ke zvýšení míry refinancování. Avšak běžní zákazníci nejsou schopni předvídat takové změny a posoudit jejich rizika. V takové situaci může existovat jakákoli úvěrová instituce země. Není nutné ji likvidovat. Tato opatření však nefungovala.

Odvolání licence

Dne 16. února 2015 se ukázalo, že nebylo možné zapojit DIA pro zlepšení organizace za přiměřených podmínek. Proto bylo rozhodnuto o stažení Sudostroitelny Bank z trhu. Licence byla zrušena ve stejný den.

Příčiny

Podle centrální banky měla organizace velmi nízkou kvalitu majetku, jelikož finanční prostředky získané od jednotlivců byly investovány nesprávně. To vedlo k úplné ztrátě kapitálu ak odmítnutí plnit závazky vůči věřitelům. Navíc banka poskytla nespolehlivé zprávy, které skryly stávající problémy. Majitelé se nesnažili situaci zlepšit.

Instituce je aktivní účastník po dlouhou dobu REPO transakce na burze cenných papírů (Moskva). Banka Sudostroitelny dvakrát nesplnila své závazky v lednu 2015. Celkový dluh činil více než 2 miliardy rublů. Kvůli hospodářské krizi se cenné papíry, do kterých byly fondy investovány, odpisovaly. Došlo k výzvě na dodatečné vyrovnání: banka nebyla schopna doručit peníze a zajištění centrální bance. Z důvodu takových problémů v roce 2008 byla Svyaz-Bank rehabilitována a "KIT-finance" byla likvidována.

Po výzvě k vyrovnání, pouze problémy v OOO KB stavby lodí banka. "Recenze klienti potvrdili, že se společnosti snažily vrátit finanční prostředky. Na výměně se postoj vůči instituci změnil na konzervativní. Vzhledem k tomu, že banka vydala střednědobé a dlouhodobé úvěry právnickým osobám, vznikl nízký obrat úvěrového portfolia. Nelze normalizovat likviditu z přílivu finančních prostředků z úvěrů.

Zástupci banky tvrdí, že problémy vznikají kvůli přecenění federálních úvěrových dluhopisů. 16. prosince dluhopisy OFZ s dobou splatnosti v roce 2028 ztratily 53% v den, a dříve (prosinec 2019) - na 65,1%. Podle neoficiálních údajů činil nárůst prostředků pro centrální banku více než 2 miliardy rublů. Všechny banky, které operují v rámci repo pyramidy se potýkají se dvěma problémy najednou: zvyšování sazeb centrální banky a zvýšit kolaterál na burze. Konkrétně, loďařská banka 12% závazků byla přitahována k cenným papírům.

Podle zákona, pokud banka po dobu dvou týdnů není schopna uspokojit požadavky věřitelů, může centrální banka zrušit licenci. Což se ve skutečnosti stalo.

Náhrada vkladů

Sudostroitelná banka, jejíž problémy nelze vyřešit, bude likvidována do dvou let. První platby vkladatelům začaly 2. března. Jak se banka účastnila systém pojištění vkladů, zákazníci mohou obdržet 100% zálohu za předpokladu, že jejich částka, při zohlednění úroků, nepřesáhne 1,4 milionu rublů. Za prvé, vklady jednotlivců budou splaceny. Celková výše vkladů činí 21,8 miliard rublů.

Závěr

Na konci roku 2014 čelila společnost Sudostroitelny Bank problémům s likviditou. Výsledkem bylo zmrazení mnoha právnických osob a IP účtů. Kvůli špatné kvalitě úvěrového portfolia nebylo možné situaci obnovit sama. A centrální banka odmítla sanitovat instituci.