Jak a proč banka likviduje?

V Rusku je postup likvidace úvěrové instituce upraven federálním zákonem "o bankách a bankovní činnosti", federálním zákonem "o centrální bance Ruské federace". Může to trvat několik let. Podstatou je následující: Do banky je zavedena dočasná správa. Pokud nemůže nezávisle stabilizovat činnost organizace nebo najít sponzory, Banka Ruska likviduje instituci poté, co ji předtím stahuje.

Předpoklady

Likvidace banky a odstoupení od licence může nastat z následujících důvodů:

• zahájení provozu je odloženo více než rok od data získání povolení;
• reorganizace;
• byla zjištěna nespolehlivost údajů, na jejichž základě byla licence vydána;
• informace ve zprávě nejsou pravdivé;
• provádění operací bez získání povolení;
• nesplnění požadavků federálního zákona upravujícího činnost úvěrových institucí;
• neuspokojivou finanční situaci banky.

V případě jediného porušení federálního zákona je nejprve zasláno rozkaz, aby určitá organizace ukončila určité činnosti. Stejné informace jsou zasílány do oddělení bankovního dohledu. Pokud nejsou důsledky porušování vyloučeny ve stanoveném časovém období, zavedou se přísnější opatření vlivu na instituci - zavádí se dočasná správa. Dokonce i v době její činnosti může banka nadále provádět transakce:

• vypořádání pohledávek;
• obdrží vrácení dříve poskytnutých půjček, zálohové platby, částku splacení cenných papírů;
• přijímat prostředky z dříve provedených transakcí a transakcí;
• vrátit chybně připsané peníze;
• provádět operace s exekutivními dokumenty atd.

Komise

Pokud úvěrová preventiva zkrachovala, likvidace banky se uskuteční konkurenceschopné výroby, správce je jmenován rozhodčím soudem. Organizace, které mohou přilákat vklady fyzických a právnických osob, procházejí tímto procesem v Agentuře pro sociální zabezpečení vkladů (DIA). Banka Ruska analyzuje operace s dodržováním předpisů a právních aktů. V případě, že rozhodnutí o likvidaci, pak do 30 dnů po odnětí licence, zvláštní komise, která upravuje proces. Zálohy z banky Ruska jsou převedeny na korespondentský účet 10 dní po jejím otevření. Používají se k pokrytí dluhů vkladatelům.

Komise provádí tyto postupy:

• informuje vkladatele prostřednictvím médií, že probíhá likvidace komerční banky (adresa také uvádí adresu komise, údaje o účtech, lhůtu pro podání reklamace);
• sestavit seznam věřitelů;
• provádí operace k ochraně majetku;
• shromažďuje DZ;
• realizuje zastavený majetek;
• provádí oceňování majetku;
• analyzuje poskytnuté zabavování;
• vystavovat nemovitost k prodeji v případě nedostatku finančních prostředků z banky;
• sestavovat zprávy, mezitímní rozvahu.

Likvidace banky se považuje za ukončené po stanovení údajů v knize registrace a zveřejnění ve Věstníku BR. Instituce může opětovně vydat licenci, jestliže je případ konkurzu pozastaven splácením závazků do 6 měsíců od okamžiku zrušení licence. Chcete-li získat nové povolení, musíte mít aktiva za minimální cenu 180 milionů rublů.

Statistiky

Likvidace bank v roce 2014 ukázala, že toto odvětví je v ekonomice země nejproblematičtější. I dnes, z padesáti největších institucí, mohou problémy v příštích pěti letech pocházet z 8%. Na období od roku 2011 do roku 2014 každou čtvrtou malou bankou, 70 regionálními a 30 středními, ztratily své licence. Několik velkých organizací se dostalo do rekonstrukce. Teprve v uplynulém roce bylo 50 procesů vymáhání vráceno.

Za posledních 10 let likvidace bank a jejich obnovení stála DIA v 1,18 bilionu rublů, z čehož jedna třetina směřovala k úhradě vkladů a zbytek na sanitaci. A to nezapočítává platby vkladatelům institucí, které nespadají do CER. Dnes DIA stáhne z trhu 190 dalších institucí.

Obnova nákladů

Odstranění bank prostřednictvím navrácení aktiv vám umožňuje vrátit čtvrtinu částky vynaložené. Přestože před 10 lety byl tento ukazatel 5%, dnešní 22% se sotva může nazývat vysoko. Statistiky pro období 2014-2015 se brzy nezobrazí. Ale i podle dostupných údajů lze říci, že se údaje nemění hodně. Reálná velikost majetku z bank bez licence je 63,3 miliard rublů, závazky - o 100 miliard více. To znamená, že věřitelé mohou očekávat, že nevrátí více než 38% pohledávek.

Sanitace je drahá

Přibližně 37% majetku je sanitováno státem. Jedná se o velmi vysoký ukazatel, zejména pokud vezmeme v úvahu, že postup provádí instituce poskytující úvěry za velmi výhodných podmínek: 10 let na 0,51% ročně. To znamená, že i návrat prostředků na půjčku lze připsat na náklady na hygienu. Proto centrální banka ne vždy rozhoduje o rehabilitaci instituce. Často likvidace banky je levnější.

Situace na Ukrajině

Sousedé situace není lepší. Teprve v roce 2014 NBU zrušila licenci od 49 organizací. Nejhorší výsledek (10,1 miliardy ztrát) prokázala společnost VAB Bank (Ukrajina), jejíž likvidace již začala. Dvě státní instituce - Ukrexim a Oschadbank - také dostaly ztráty ve výši 9,8 miliardy a 8,6 miliardy UAH. resp. Kromě těžké hospodářské a politické situace v zemi hraje významnou roli v této oblasti devalvace národní měny, růst nesplácení úvěrů a odliv vkladů.