Federální zákon 177-FZ "o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace" (ve znění pozdějších předpisů)

Základem pro regulaci systému pojištění v ruských bankách by měla být legislativa. V tomto článku se dozvíte o 177-FZ „O pojištění vkladů“, které posilují ustanovení finančních, organizačních a právních základů organizace zapojené do povinného pojištění vkladů osob.

Obecná charakteristika federálního zákona

177-FZ má své cíle chránit zájmy a práva ruských vkladatelů, posilovat občanskou důvěru v národní bankovní systém a kvalitní stimulaci úspor lidí v tomto systému. Pokud budeme mluvit o jaký vztah upravuje předložen regulaci, je třeba upozornit na tvorbu a využití měnového systému pojištění vkladů, vyplácení náhrad z vkladů, jakož i vztahy, které vznikají v souvislosti s prováděním státní kontroly a dohledu v systému.

Jaký je příspěvek obecně? Podle 177-FZ se jedná o finanční aktiva denominovaná v národní nebo cizí měně a umístěná v ruské bance se souhlasem osoby na základě zvláštní dohody. Náhrada za vklad je částka, která je splatná vkladateli.

O fungování systému pojištění vkladů

Článek 3 zákona č. 177-FZ stanoví hlavní zásady, podle nichž je celý systém bankovní pojištění. Zde stojí za zmínku:

• transparentnost systému pojištění vkladů;
• identifikace, snížení nebo vyloučení rizik nepříznivých důsledků pro vkladatele;
• povinná účast bankovních podniků v pojišťovací struktuře;
• vytvoření pojistného fondu na kumulativní bázi na úkor včasných dárců účastníků systému.

Kdo je účastníkem systému pojištění? Stojí za zmínku samotní investoři, stejně jako různé agentury a banky. Článek 5 uvádí příklady vkladů, které nemohou být pojištěny. Zde stojí za zmínku:

• finanční prostředky na bankovních účtech;
• finance, které byly převedeny na bankovní vklady držitelům;
• elektronické finance;
• peníze, které jsou umístěny nominálních účtů (s některými výjimkami);
• financování, které jednotlivé podnikatelé vložili do vkladů podřízeného typu.

Tak, všechny činnosti bank musí přísně dodržovat zákon 177-FZ.

O odpovědnosti bank

Článek 6 zákona č. 177-FZ stanoví hlavní povinnosti bankovních podniků v dané oblasti. Zde stojí za to věnovat pozornost:

• poskytovat investorům informace o jejich účasti na pojištění;
• umístit informace o pojišťovacím systému na místa přístupná pro vkladatele;
• zaplatit pojistné do fondu povinného pojištění;
• vedení evidenci bankovních závazků vůči vkladatelům atd.

Každá banka by měla být zapsána do zvláštního rejstříku, který stanoví účastníky systému pojištění. Pouze po registraci bude mít banka příležitost stát se plnohodnotným zástupcem struktury pojištění vkladů.

Na pověření vkladatelů

V článku 7 normativního aktu jsou uvedeny základní práva osob, které jsou vkladateli. Zde je třeba věnovat zvláštní pozornost:

• možnost získat náhradu za vklady v souladu se zákonem stanoveným postupem;
• inkaso od bankovní společnosti všech potřebných informací o účasti banky na celém systému pojištění vkladů;
• zpráva zpravodajským agenturám o zpoždění plnění závazků vkladů ze strany banky.

V případě, že investor byl schopen získat náhradu za vklady, které byly umístěny v hrnci, je schopen udržet požadavky na banky ve výši, která je určena jako rozdíl mezi výší škod a výši vyplacené náhrady. Uspokojení předloženého práva je možné pouze v přísném souladu s ruským občanským zákoníkem.

A co je pojistná událost? Podle zákona je to zrušení licence z bankovního podniku nebo zavedení moratoria ze strany ruské centrální banky na uspokojení žádostí bankovních věřitelů.

Při úhradě vkladů

Postup při vrácení vkladů osobám, které mají postavení vkladatele, by měl být podrobněji popsán. Články 11-12 zákona č. 177-FZ obsahují všechna hlavní ustanovení týkající se předloženého postupu.

Jak lze určit výši vrácení zálohy? Zákon stanoví stanovení požadované velikosti v souladu s částkami závazků, u nichž došlo k pojistné události. Je třeba poznamenat, že proces výpočtu výše závazků zahrnuje výpočet pouze těch vkladů, které jsou pojištěny v souladu s daným právem.

Odškodnění se vyplácí ve formě částky nepřesahující 1,4 milionu rublů a ze 100% hodnoty vkladů. Stejná situace se rozvíjí s několika vklady v jedné bance.

Jak přesně je vypočítána výše vrácení zálohy? Zákon stanoví zúčtování výše hotovostních zůstatků na vklad (vklad) v poslední den vzniku takzvané pojistné události. Pokud by banka vůči vkladateli jednalo jako věřitel, výše vyrovnání by měla vycházet z rozdílu mezi souborem vzájemných pohledávek banky a výše závazků bankovního podniku vůči vkladateli.

O pojišťovně

Velkou roli v systému pojištění vkladů hraje opakovaně agentura zmíněná mnohokrát dříve. Jaký je tento příklad a jaká role hraje v uvažované struktuře? Abychom našli odpověď na tuto otázku, je třeba se obrátit na článek 14 č. 177-FZ "On pojištění jednotlivých vkladů ".

Podle zákona je agentura státní korporací se sídlem na území Ruské federace, která má vlastní charta, erb, účel činnosti a autoritu. Agentura má řadu účtů u banky Ruska. Mezi pravomoci zastoupené organizace patří otevření bankovních účtů a uzavírání smluv v rámci jejich působnosti. Je snadné se domnívat, že hlavním účelem činnosti agentury je zajistit systém pojištění vkladů. Pokud hovoříme o specifických funkcích organizace, měli bychom jmenovat:

• organizace bankovního rejstříku;
• výběr pojistného;
• provádění řady opatření, která berou v úvahu požadavky vkladatelů na bankovní podnik, úhradu úhrady vkladů;
• kontrolu nad příjmem pojistného do odpovídajícího fondu apod.

Je také důležité poznamenat, že agentura může jednat jako likvidátor úpadkových úvěrových organizací.

Organizace systému

Článek 27 Federálního zákona č. 177-FZ "o pojištění vkladů" detailně popisuje fungování celého systému pojištění vkladů. Zákon popisuje interakci agentury s ruskou bankou (BR). Agentura proto odpovídá za včasné informování BR o následujících jevech:

• nahrazení licence BR;
• vytvoření moratoria na uspokojení určitých požadavků věřitelů banky;
• zrušení licence BR;
• vydávání povolení pro jakoukoli banku z BR;
• jmenování dočasné správy pro řízení úvěrové instituce atd.

Banka Ruska je rovněž povinna informovat agenturu o podobných případech. Je třeba také poznamenat, že v následujících článcích uvedených formulaci banky na účet, na pořadí kroků při pojistné události, jakož i dohledu ze strany agentury v rámci ověřování bankovních podniků.

Na změnách v 177-FZ v roce 2017

Poslední vydání daného normativního aktu vstoupilo v platnost 31. července 2017. Zákon byl proveden drobnými změnami. Zejména v části 1 článku 8 (o pojistné události) je uvedeno při provádění plánu účasti na vypořádání povinností banky buď agenturou, nebo Bankou Ruska. Před provedením změn v článku byla uvedena pouze agentura.

Článek 18 popisuje představenstvo agentury. Podle nové verze byli zaměstnanci této rady doplněni dalšími dvěma zástupci z banky Ruska (předtím bylo pět).