Pojištění vkladů. Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů

Systém pojištění vkladů (CER) je způsob ochrany bankovních vkladů

Princip práce ruských státních CER

Fungování této struktury je prováděno v souladu s federálním zákonem č. 77-FZ ze dne 23. prosince 2003. Hlavním úkolem celého státního systému je (v případě ukončení fungování bankovní struktury) návrat vkladatele všech svých investovaných peněz na úkor určitého zdroje, který je finančně zcela nezávislý na někoho a na všechno. Vedle toho vkladatel nemusí uzavírat další smlouvu o pojištění vkladů se stejnou bankovní strukturou. Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů se skládá ze všech finančních institucí, které poskytují podobnou službu.

Funkce agentury

Hlavním úkolem agentury je zajistit činnost systému pojištění peněžních vkladů fyzických osob. Jeho práva se vztahují na všechny strany a fáze vztahu mezi bankou, centrální bankou a vkladateli. Hlavní funkce instituce:

• kontrola nad doplněním pojistného fondu, vybírání příspěvků stran.

• Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů: jeho účetnictví, úprava.

• Účtování vkladů vkladatelů, přijímání žádostí o úhradu vkladů.

• Úhrada částky.

• Definice podmínek pro výpočet bankovních poplatků.

• Investování volných prostředků pro účely dodatečného zisku v souladu s platnými právními předpisy.

• Požadavky banky na poskytování informací o fungování celé pojišťovací struktury.

• Odvolání vůči centrální bance Ruské federace o uplatňování vhodných opatření vůči bankám, které porušily její požadavky.

Smluvní strany CER

Členové tohoto systému jsou zákazníky bankovní struktury Ruské federace:

• Banky, které získaly licenci k provádění akcí s jednotlivci, tj. Bankami, které vstoupily do systému pojištění vkladů.

• Agentura pojištění vkladů.

• Centrální banka Ruské federace. Je to regulační vazba v tomto systému.

• Občané Ruské federace, kteří mají status jednotlivce.

• Individuální podnikatelé, kteří nemají statut právnické osoby, ale kteří si otevřou účet za operace v rámci fungování na profesionálním základě (avdokaty nebo notáři).

• Některé agentury, které také legálně, stejně jako banky, byly dříve uznány jako poskytovatelé pojišťovacích služeb.

Které banky jsou součástí systému povinného pojištění vkladů v Ruské federaci? Odpověď je jedna: všechny banky se účastní výhradně. Žádná banka nebude moci získat příslušnou licenci, pokud není účastníkem CER. Jako systém civilní ochrany bankovních vkladů v Rusku od roku 2003 existuje systém pojištění hotovostních vkladů (SSDV). Účelem tohoto systému je obnovit občanské vklady z určitého finančního zdroje, pokud dojde k ukončení činnosti jakékoli finanční organizace, která je na seznamu zúčastněných bank povinné pojištění vklady. Potřebujeme další finanční zdroje - rezervní pojistný fond. Byl vytvořen s pojišťovací agenturou. Základem doplnění fondu (jedním z nich) jsou banky Ruské federace, které chtějí pracovat s civilisty. A teprve poté, co poskytli určitý peněžní příspěvek do rezervního fondu, získala banka právo být licencován k činnosti s fyzickými osobami. Fond je doplňován bankami jednou čtvrtletně. Výši tohoto příspěvku stanoví správní rada. Totéž platí pro všechny banky, ale někdy podléhá korekci, což může být na základě převažující ekonomické situace, atd.

Pojistné vklady

Pojištění je předmětem vkladů, které jsou realizovány v libovolné měně. Pokud dojde k pojistné události, vkladateli bude vrácena celá částka, avšak nejvýše 1,4 milionu rublů. Základem pojištění je smlouva uzavřená mezi stranami o založení účtu ve jménu bankovního klienta.

Seznam bank účastnících se povinného systému pojištění vkladů

Každá bankovní struktura, která má vztahy s jednotlivci na základě licencí, je zahrnuta do rejstříku agentury. V opačném pořadí - každá banka z uvedeného rejstříku má licenci k provádění transakcí s fyzickými osobami. Není-li zařazen do seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů, nemá příležitost provést příslušné operace. Banka vstupuje do zmíněného seznamu pouze tehdy, když vyplácí jisté příspěvky do pojišťovacího fondu. A pojišťovací agentura má navíc pravomoc vyloučit banku, a tak upravit seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů. Pouze ve dvou případech může být banka odstraněna ze seznamu:

• Zrušení a ukončení licence.

• centrální banka ukládající moratorium na banku v souladu s požadavky věřitelů.

V současné době tvoří banky, které se podílejí na systému povinného pojištění vkladů fyzických osob, seznam zahrnující více než 1 000 institucí.

Především jsou to všechny hlavní a známé instituce moderního ruského bankovnictví, včetně:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank a další.

Pojištění vkladů je navíc podpořeno málo známými institucemi: "Plus Bank", "LOKO-Bank", "CEDAR" atd.

Chcete-li zjistit seznam bank, které se účastní povinného systému pojištění vkladů (existuje více než 800), postačí požádat agenturu. Oficiální webové stránky této organizace poskytují všechny potřebné informace. Poskytne také informace o bankách, které ztratily právo provádět operace s cílem investovat peníze na účet jednotlivců nebo pojistit peníze občanů.

Cíle a mechanismus nadace

Tato finanční struktura byla vytvořena jako základ pro fungování mechanismu pojištění vkladů občanských peněz. Hlavním a pravděpodobně jediným úkolem je vrátit celou částku depozitáře civilistům, kteří jsou klienty, kteří utrpěli z důvodu ukončení fungování banky kvůli jakýmkoli životním důvodům. Fond v plném smyslu je tvořen finančními příspěvky bank, které se účastní povinného systému pojištění vkladů, a návratnost investic do vlastních zdrojů.

Hlavní metody doplnění fondů

1. Stát doplňuje fond o určitou částku prostřednictvím centrální banky Ruska. V současné době je tato částka 7,9 miliardy rublů.

2. Banky účastnící se systému povinného pojištění vkladů fyzických osob.

3. Příjmy z investování finančních aktiv fondu do cenných papírů největších organizací na vklady Banky Ruska. Investice jsou prováděny výlučně s dodržováním požadavků federálního zákona o organizacích neobchodní formy činnosti.

Jeho hlavním rysem je nezávislost na jakýchkoli státních strukturách a bankách. To potvrzuje, že jeho prostředky nelze použít pro jiné operace, s výjimkou platby pojištění z vkladů. Důležitou charakteristickou vlastností této struktury je to, že její finanční prostředky nezahrnují zabavování závazků finančních organizací připsaných na seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů a přispěvatelů.

Vlastnosti vkladů v cizí měně

Vklady ruských bank v libovolné cizí měně jsou nutně pojištěny. Je však třeba vědět, že v případě pojistné události je částka vrácena v ruble. Podle toho se alokace provádí v souladu s směnným kurzem centrální banky pro měnu, která byla investována v době vzniku pojistné události. Výše pojistného plnění je také sto procent z celkové částky vkladu, ale nepřesahuje 1,4 milionu rublů. Úrokové sazby vkladů v cizí měně jsou také vzaty v úvahu při návratu. Postup vrácení vkladů v cizích měnách je podobný vkladům ruble.