Co je nominální účet? Vymezení a otevření jmenovitého bankovního účtu

Dne 01.07.2014 vstoupily v platnost dodatky k občanskému zákoníku, podle nichž byli Rusům povoleni otevřít společné účty s příbuznými. Podstata, vyhlídky a podmínky služby se dozvíte z tohoto článku.

Předpoklady

První pokusy o zavedení nominálního účtu byly provedeny v roce 2007. Poté se aktivně vyvíjel trh s hypotékami. V ostatních zemích se 80% transakcí s nemovitostmi provádí pomocí úschovních účtů. Hlavním cílem jejich implementace je snížit rizika transakcí se zprostředkovateli, kteří jsou agenty nemovitostí.

Změny v právních předpisech se objevily v roce 2014. Občané budou moci nyní využít dvě nové služby. Otevřete jmenovitý účet a proveďte transakce s prostředky, které patří příjemci. Nebo použijte služby zprostředkovatele (escrow) při provádění transakcí.

Esence

Nominální účet je buňka v bance, kterou otevře třetí strana, aby uskutečnila transakce s finančními prostředky příjemce. Smlouva o poskytování služeb může být uzavřena bez účasti příjemce. Je-li jmenovitý účet u Sberbank otevřen několika příjemcům, musí úvěrová organizace přihlížet k zájmům každého z nich v rámci zvláštních článků, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak.

Dohoda by měla specifikovat postup pro získání informací o vyřazování finančních prostředků, jakož i úroveň účasti osoby, která otevřela účet, a příjemce. Smlouva může pověřit banku povinností kontrolovat objednávku a důvody pro použití prostředků. Pozastavení operací, zabavení a debetování peněz ze závazků držitele účtu není povoleno. V případě příjemce to bude vyžadovat soudní povolení.

Pokud obchodní organizace otevírá nominální účet v bance, odráží se podle článku 40702. V souladu s nařízením centrální banky č. 385-P je instituce povinna převést informace k dani. Pokud žádost podává jednotlivec, pak se všechny pohyby zobrazují podle článku 40802, který spadá pod federální zákon "o pojištění vkladů". Povinnost banky kontrolovat platební úschovy není stanovena právními předpisy, tj. Bude se řídit smlouvou.

Podmíněné služby

Banka otevírá zvláštní účet pro evidenci peněžních prostředků získaných od vlastníka (vkladatele) za účelem jejich převedení na příjemce z důvodů uvedených ve smlouvě. Cenu escrow nelze vybírat z prostředků v buňce, pokud to není uvedeno v dokumentu. Tyto účty se řídí obecnými ustanoveními banky.

Převedení jiných peněžních prostředků u vkladatele, které nejsou stanoveny ve smlouvě, je nepřiměřené. Strany mohou tyto peníze použít pouze při splnění dohodnutých podmínek. Jsou však oprávněni požadovat vytištění účtu a další informace, které tvoří bankovní tajemství. Účet je uzavřen na konci smlouvy. Písemné požadavky jedné ze stran v tomto případě nejsou platné.

Nominální účet může otevřít advokát, komisionář, agent, vykonavatel vůle k uskutečnění transakcí s finančními prostředky příjemce. Smlouva předepisuje postup pro získání informací o využití peněz. Hlavním rysem úschovy je, že není otevřen pro hromadění finančních prostředků, ale pro plnění závazků. Obvykle pro transakce s nemovitostmi. Schéma je následující: kupující bytu otevírá eskrovu a na ni dá určitou částku. Po dokončení transakce obdrží prodávající peníze po předložení dokladů potvrzujících převod vlastnictví.

Destinace

V Evropě se pro zúčtování mezi protistranami, účastníky trhu používá nominální účet námořní doprava, stejně jako během výstavby. Umožňuje vám rychle získat bankovní záruku za výhodných podmínek. Tato služba je také aktivně využívána právníky a notáři v jejich činnostech. Internetové obchody ji používají k zajištění platby zboží kupujícím. Každá transakce, která zahrnuje existenci určitých podmínek, může být provedena s těmito účty. Zvláště pokud existuje potřeba další kontroly.

Alternativní metoda

Nové účty lze použít pro osobní účely. Například pokud má klient bratra, který žije v jiném městě, můžete otevřít buňku v bance a ovládat vynakládání prostředků. Dokumenty musí být zapsány na jméno příbuzného, ​​ale příjemce je osoba, která ho financuje. Přístup k bankovním certifikátům je k dispozici pouze příjemci. Ve smlouvě můžete předepsat další omezení. Uveďte například, že peníze by měly být použity pouze pro platbu za veřejné služby a výběr hotovosti z účtu - zakázat.

Problémy s implementací

Ve světové praxi jsou běžně používány společné účty, ale Rusové mají mnoho otázek ohledně účelu této transakce. K dnešnímu dni jsou reálnými úschovními analogy akreditiv a bankovní celek. Tyto služby však nejsou vždy nabízeny úvěrovými institucemi.

Odborníci mají také spoustu otázek. Například kdo se stane věřitelem agenta, pokud je banka zrušena licence? S největší pravděpodobností bude muset být určen pojistitelem nebo jednat prostřednictvím soudu. Pro tento postup však musí být vyplacení náhrady jasně formalizováno na legislativní úrovni.

Banky v Kazachstánu a Kyrgyzstánu již dlouhou dobu nabízejí svým zákazníkům zprostředkovatelskou službu. Otevření jmenovitého účtu a jeho obsluha není levná. V závislosti na instituci a cíle, náklady se mohou pohybovat od 1 do 10 tisíc rublů. Při otevření akreditivu v Kazachstánu budete muset zaplatit třikrát tolik. Ruské banky na dlouhou dobu nepomohly nabízet zákazníkům se zpožděním, protože zavedený zákon nebyl podpořen pokyny centrální banky.

Pojistné plnění

Všechno bankovních vkladů Rusové jsou chráněni státem. Dokonce i plat, který je převeden na účet, je pojištěn. Při propadnutí banky musí majitelé plastu obdržet vrácení peněz do 14 dnů po zrušení úvěrové organizace.

Výpočet náhrady zahrnuje veškerý úrok splatný z vkladu. Maximální částka na osobu je však omezena na 1,4 milionu rublů. (2015), to znamená, že v případě, že zákazník otevřel několik vklady u jedné banky, například v různých odvětvích, kdy se pojistná událost se bude brát v úvahu celkový objem finančních prostředků na všechny účty. Úhrady z měnových vkladů jsou vypláceny v rublech sazbou centrální banky. Jedná se o standardní postup.

K dispozici jsou otázky týkající se společných účtů. Pokud existuje více příjemců, měl by být podíl každého z nich jasně definován. Výše kompenzace, kterou vkladatel obdrží, závisí na této částce. Právní předpisy upravují přidělování vlastníků pouze při zabavení peněz a ukončení smlouvy. Pokyny o akcích při likvidaci organizace se objevily nedávno.

Pokud se například, nominální bankovní účet otevřel několik příjemců ve výši více než 14 milionů., Bude Výše ​​pojistného plnění se vypočte na základě celkové bilance, a to zvlášť pro každého příjemce. V tom je logika. Pokud je buňka společná, pak by měla být částka kompenzace rozdělena všem účastníkům.

Od roku 2015 může být smlouva o nominálním účtu podepsána pouze s institucemi, ve kterých 50% kapitálu patří státu. Při implementaci služby banky čelily řadě problémů: nedostatku potřebného softwaru a interních instrukcí upravujících postup při údržbě. Proto je výběr organizací omezen.

Nominální účet opatrovníka

Předtím byly veškeré částky, které byly dlužníkům svěřeny, připsány do banky. Strážce může měsíčně bez souhlasu státního orgánu stáhnout částku, která nepřesahuje životní minimum. Podle nových pravidel jsou všechny platby splatné nezletilé osobě zaplaceny na jmenovitý účet otevřený pro třetí osobu. Strážce může tyto prostředky používat bez souhlasu.

Nominální účet je banková buňka, na které jsou zapsány důchody, výživné, příspěvky a další částky vyplácené za výživné. Výjimky jsou platy a stipendia pro studenty. Nominální pověst poručníka se otevře po předložení dokladu od opatrovnictví. Pro uzavření smlouvy je třeba uvést údaje příjemce: celé jméno, datum a místo narození, ověřené fotokopie dokladu totožnosti oddělení, adresa místa bydliště. Smlouva o jmenovitém účtu může poskytnout možnost převést zůstatek peněžních prostředků na bankovní buňku otevřenou v jiné instituci nebo vydávat je v hotovosti za předpokladu, že ji stávající opatrovník uzavře. Prostředky mohou být vybírány za úhradu závazků oddělení pouze soudním rozhodnutím.

Bezpečnostní účet

Změny občanského zákoníku vytvořily jiný typ bankovních buněk. Peněžní částky přijaté věřitelem od dlužníka mohou být připsány na zvláštní zástavní účet. Taková příležitost se objeví po předání kopie smlouvy. Na žádost zástavního věřitele musí banka poskytnout informace o zůstatku finančních prostředků, transakcí, zákazů a omezeních. Všechny sankce jsou odepsány v souladu s čl. 349 občanského zákoníku Ruské federace ze zástavního účtu dlužníka. Pravidla pro prodej majetku (článek 350-350.2 občanského zákoníku Ruské federace), stejně jako Pravidla pro shromažďování peněz (kapitola 45 občanského zákoníku Ruské federace) se nevztahují na takovou bankovní celek.

Závěr

Po novelizaci občanského zákoníku o hodnosti bankovních služeb se objevily nové typy účtů: nominální a eskrovní. Takové buňky mohou být otevřeny třetími stranami, ale práva na peníze patří příjemce. Co je jmenovitý účet opatrovníka? Jedná se o bankovní celek, na kterém jsou připsány finanční prostředky na údržbu oddělení. Ve světové praxi je při nákupu nemovitostí otevřena escrow, aby bylo zaručeno zaplacení transakce. Rusové jsou o nové službě stále opatrní. A počet institucí, ve kterých je možné otevřít společnou buňku, je omezený.