Bankovní tajemství. Prostě kolem komplexu

Jistě, mnozí z nás pravidelně využívají nejrůznější služby komerčních bank. Někteří zákazníci dávají přednost úsporám v úvěrových institucích, jiní důvěřují svým hodnotám (bezpečné buňky), třetí se stanou dlužníky, takže částka přijatá za úroky může být v budoucnu získána předmětem milovaných snů. Plastové karty Pro pohodlné používání mzdy, různých služeb, expresních překladů s otevřením osobního účtu nebo bez ní, nyní každá banka se snaží nabídnout našim zákazníkům něco nového a vytvořit zdravou konkurenci „obři“ z tohoto odvětví. Samozřejmě je tu také dost nuance. Ale každý klient úvěrové organizace Měla by se zohlednit taková funkce, jako bankovní tajemství. Co je v tomto pojetí skryto a jaké záruky a problémy s ním získává osoba, která slouží v této oblasti?

Za prvé je nutné odlišit takové definice, jako obchodní a bankovní tajemství. První je ve skutečnosti širší koncept než druhý. V některých pramenech se lze setkat s takovou interpretací, která definuje tajemství úvěrových institucí jako jednu z odrůd komerčních. To však není zcela pravdivé. Bankovní tajemství je zákonem pro tyto instituce, na jehož základě jsou všichni zástupci organizace povinni ukládat veškeré informace o svých klientech, které mají, a to bez přístupu k třetím osobám, a to i v případě, že informace nemají zvláštní hodnotu.

Stejně jako ve většině těchto případů existují výjimky z pravidel. Někdy banka jednoduše nemá právo odmítnout určité organizace poskytování informací, který se týká zákazníků. Takové instituce jsou především zástupci státních orgánů. Nicméně pro takový postup existuje dobrý důvod k odůvodnění odstranění. Například komplexní, matoucí nebo podezřelý charakter finanční transakce provedené klientem v případě, že se její výše rovná nebo překročí 600 tisíc rublů. V takovém případě zákony o bankách vyžadují povinnou kontrolu nad transakcí. To se provádí, aby se předešlo financování obchodní organizace teroristických komunit, jakož i praní špinavých peněz.

Bankovní tajemství znamená poskytování informací o všech účtech, jakož i částky, které instituce obdrží za účelem uskladnění v souladu s podmínkami uzavřených depozitních smluv, úzkému okruhu osob. Stejně jako v případě fyzických a právnických osob mohou být všechny informace poskytovány výhradně samotným klientům, jejich oficiálním zástupcům, důvěryhodné osoby, soudních orgánů, pojišťoven a zástupců předběžných vyšetřovacích orgánů v trestních a správních případech (měl by být souhlas státního zástupce).

Pokud držitel zálohy nebo účet jiného charakteru zemře, pak v takovém případě má bankovní tajemství následující vlastnosti. Pokud existuje písemná vůle (ověřená nebo vydána přímo úvěrovou institucí), osoby uvedené v tomto dokumentu mohou obdržet všechny potřebné informace. K tomu je třeba prokázat identitu. Kromě toho jsou informace obdrženy bez jakéhokoli porušení zákona v plném rozsahu k dispozici notáři. K tomu bude muset úřad podat žádost. V takovém případě odpovídá zaměstnanec banky odpovědný za plnění těchto povinností na hlavičce instituce. Informace musí odpovídat na všechny otázky uvedené na žádosti.

Je-li to otázka nerezidentů (osob s cizí státní příslušností), bankovní tajemství předpokládá poskytnutí konzulárních institucí všech potřebných údajů.