Platební agent je ... federální zákon o platebních agentů

Dnes mohou být služby poskytovány nejen prostřednictvím bankomatů, ale také prostřednictvím pošt a kanceláří. A o placení služeb přímo umělec v kanceláři už nikdo nezapomíná. Právní úprava zprostředkovatelů bankovních služeb již dlouho zůstává nezměněna. Ale otázky účastníků transakce jsou stále tolik.

Esence

Změny legislativy umožnily úvěrovým institucím rozšířit svou přítomnost v regionech a vytvořit další komunikační kanál - bankovní platební agent. To přispělo ke zlepšení kvality a flexibility služeb. Podívejme se podrobněji na to, co dělá tento zprostředkovatel.

Podle federálního zákona "On bankovní činnosti ", platební zprostředkovatel je osoba, která přijímá prostředky na zaplacení za zboží a služby fyzickými osobami, aby je mohla přenést bankovního účtu. Podle téhož dokumentu může zástupce provádět operace s plastovými platebními prostředky.

Po provedení změn federálního zákona "o národním platebním systému" se funkce agenta rozšířila a nyní mohou:

• vydávat peníze zákazníkům;
• přilákat subagenty;
• identifikovat plátce bez otevření účtu;
• provádět transakce s elektronickými platebními prostředky.

Bankovní platební agent je nyní právnickou osobou (IP), která se na základě smlouvy s úvěrovou institucí podílí na poskytování bankovních služeb, přijímá a vyplácí fondy fyzických osob na převzaté závazky.

Pokyny pro činnost

Chcete-li lépe pochopit, co je činnost platebního agenta, musíte zadat řadu konceptů:

• dodavatel je IP, organizace, která obdrží prostředky na prodané zboží a prodané služby;
• plátce - spotřebitel služeb;
• platební zprostředkovatel je zprostředkovatel, který přijímá platby od jednotlivců (CC).

Mediátor může zapojit operátora a subagenta, aby vykonával své činnosti. Jsou také zapojeni do činnosti přijímání plateb, ale smlouva je již podepsána s agentem.

Odpovědnost

Zákony stanoví, že agenti mají určité povinnosti, jejichž plnění závisí na bezpečnosti plateb. Zde jsou některé z nich:

• zástupce může vykonávat činnosti pouze po podpisu smlouvy;
• provozovatel se musí zaregistrovat u společnosti Rosfinmonitoring;
• při přijímání plateb se otevře účet, který se používá k provedení transakce;
• Banka nemůže působit jako subagent nebo operátor.

Účet

Zvláštní účet platebního agenta se nepoužívá pro všechny transakce. Jeho majitel může za určité účely odepsat prostředky, ale nevykonává také povinný výběr. To znamená, že slouží jako tranzit mezi jednotlivcem a bankovním účtem majitele. Ze zvláštního účtu operátora jsou finanční prostředky převedeny na klienta a přímo zprostředkovateli z hlediska odměňování. Subagent převádí peníze operátorovi a dodavateli. Platební zprostředkovatel je povinen okamžitě převést finanční prostředky na účet. Za porušení tohoto požadavku mu čelí pokutu ve výši 50 tisíc rublů.

Uvažujme o typických schématech, na kterých jsou služby platebního agenta realizovány.

Schéma 1

Agent uzavřel smlouvu o převodu platby za služby přes síť terminálů. Získat shromažďování a zasílání dokumentů správní společnosti přilákala jedno zúčtovací centrum (ERCT) se svým vlastním pokladníkem. ERKC uzavřela smlouvu se zprostředkovatelem, který vlastní síť terminálů.

Vzhledem k tomu, že trestní zákoník je agenta, musí otevřít zvláštní účet. Bude převádět prostředky z ERCC. Pak budou peníze převedeny na organizaci poskytující zdroje (RNO) a odtud na protistrany. ERRC, jako provozovatel, musí také otevřít účet. Není povoleno převádět prostředky přímo do Severní Osetské republiky. Jedině prostřednictvím trestního zákona. Majitel terminálů v tomto systému funguje jako subagent. Odměna všech zprostředkovatelů je stanovena ve smlouvě s poskytovatelem služeb. Spotřebitelé musí být informováni o tom, že za převod finančních prostředků se účtuje provize.

Schéma 2

Platební zprostředkovatel je zprostředkovatel mezi jednotlivci a bytové a komunální služby, který působí na základě smlouvy. Vedení společnosti rozhodlo, že poplatek za služby poskytované v bytových domech (MKD) je okamžitě převeden na bankovní účet. Platby lze provést prostřednictvím terminálů jednotlivcem.

Platební zprostředkovatel v tomto systému je agenta pro převod prostředků od všech plátců, s výjimkou rezidentů MKD. Pouze jeden operátor může současně přijímat platby podle dohody s Trestním zákonem as RSO. Komisionář zprostředkovatele jedná s každým dodavatelem samostatně.

Schéma 3

MC podle smlouvy o dodávkách zdrojů jedná jako zástupce vlastníků MKD. Získává poplatek za služby od spotřebitelů. Zaplatí také za náklady na transakce. V tomto systému je trestní zákon poskytovatelem bankovních služeb. Provozovatel je povinen převést finanční prostředky na účet agenta. Neexistuje žádná shoda mezi trestním zákonem a RNO smlouvy o spolupráci. Proto musí být všechny prostředky okamžitě převedeny na účet bytové a komunální služby.

Schéma 4

CC zajišťuje služby pro údržbu majetku v bytovém domě. Majitelé uzavřeli smlouvu s ERCC o převodu plateb. CC obdrží poplatek za opravu majetku a služeb. Druhá část je okamžitě převedena na Severní Osetii. Odměňování ERCTS musí platit jak dodavatelům (CC, tak RNC).

Banky

Úvěrové organizace nemohou působit jako operátoři pro přijímání plateb. Poskytují však službu bezhotovostního převodu finančních prostředků od fyzických osob bez otevření účtu. Na základě objednávky klienta banka sestavuje platební příkaz. Dokument by měl obsahovat všechny podrobnosti a účely platby. Maximální částka převodu je omezena na přípustné v rámci bezhotovostních úhrad. Odděleně od částky převodu se platí zprostředkovatelská provize.

Rozdíly

Existují tedy dvě operace: příjem plateb a převod finančních prostředků. Rozdíl mezi nimi je čistě legální. Přijetí plateb se provádí na základě dohody s RNO nebo se spotřebitelem. Platitelé se odvolávají na agenta se žádostí o převod prostředků na účet bytových a komunálních služeb. Pokud existuje smlouva mezi RNC a Spojeným královstvím, agent přijme platbu. Převod finančních prostředků se provádí na žádost plátce za stanovené údaje.

Kontroverzní okamžiky

Správce MKD podepsal smlouvu o převodu plateb u operátora a banky (na výměně informací). Které náležitosti musí být uvedeny na potvrzení? Platba musí obsahovat číslo účtu poskytovatele služeb. Pokud dokument specifikuje podrobnosti o zvláštním účtu, banka nebude moci převést finanční prostředky.

Schéma 5

Manažer MKD uzavřel smlouvu s poskytovatelem telekomunikačních služeb o získání finančních prostředků na užívání antény, která není součástí kolektivního majetku. V potvrzení z bytové a komunální služby je tato částka uvedena v samostatném řádku. Peníze jsou přijímány jak prostřednictvím banky, tak prostřednictvím agenta. V tomto systému musí CC a poskytovatel služeb používat speciální transakce.

Federální zákon o platebních zprostředkovatelích se však nevztahuje na bezhotovostní transakce. Proto, pokud spotřebitel převede z účtu, prostředky spadají do trestního zákona, který již dluh splácí telekomunikačnímu operátorovi. Tyto dva body musí být uvedeny ve smlouvě zvlášť.

Závěr

Přijímání plateb za služby prostřednictvím zprostředkovatelů ukládá agentům určité povinnosti. Chcete-li například udržovat samostatný účet pro všechny transakce. Pokud CM přijme poplatek za služby RSO prostřednictvím svých vlastních pokladen nebo prostřednictvím jiného zprostředkovatele, stává se agentem samotným. Pokud nejsou zprostředkovatelé transakcí nepřítomní, mohou spotřebitelé platit za služby prostřednictvím bank. Za tímto účelem není nutné uzavírat samostatnou dohodu. Banky však mají zájem získat odměnu. Proto jsou informační služby poskytovány za poplatek.