`SB Bank`: problémy s likviditou

Banka Sudostroitelny nebo SB Banka měla problémy s likviditou současně s ostatními ruskými bankami na konci roku 2014. Za toto období došlo k vrcholu hospodářské krize. Pokles rublu, pokles cen ropy, nestabilní zahraniční ekonomické vztahy a mnoho dalších faktorů ovlivnilo vývoj událostí.

První oficiální prohlášení

"SB banka" začala mít problémy s prací ještě předtím, než existovaly oficiální prohlášení. Bylo to 16. ledna 2015, kdy se potýkaly s obtížemi úvěrová organizace, byly zveřejněny. Ve skutečnosti došlo k prvnímu porušení pravidel práce na konci roku 2014. Během tohoto období začaly narušovat platby typu konverze. Odesílání finančních prostředků z účtů v jedné měně na účty v jiném se začalo s výrazným zpožděním. Právnické osoby čelily každodennímu zpoždění při převodu peněžních prostředků. Situaci vysvětlila vedení společnosti v důsledku nadměrné aktivity zákazníků. To nebyl konec problému pro finanční instituci "SB Bank". Do konce ledna začala platit vklady přísně omezená a platební příkazy byly zpožděny 2-3 dny. Odborníci se jim podařilo vyřešit potíže s prováděním repo transakce.

Hlasitý pád

K 1. prosinci 2014, kdy se hospodářská nerovnováha v zemi zhoršovala, SBB se v zemi držala na 80. místě v oblasti aktiv. Z hlediska čistého zisku patřila k 22. pozici v žebříčku. V roce 2013 byla finanční instituce mezi 20 nejaktivnějšími operátory na mezibankovním trhu. Počínaje polovinou ledna 2015 je mezinárodní agenturou Standard Poor přidělil novému ratingu banku. Postavení instituce bylo vynecháno z fáze "B;" do "CCC", což lze interpretovat jako situaci před selháním. Byla vypracována prognóza, podle níž existuje vysoká pravděpodobnost zásahu centrální banky do činnosti instituce.

První fámy a negativní recenze

"Banka SB" nemohla tento problém skrýt a převléknout od svých zákazníků už v prvních fázích svého vzhledu. Do konce roku 2014 začaly vznikat potíže, jak bylo uvedeno výše. Mnoho zákazníků si začalo stěžovat na snížení limitu přečerpání, včetně starých karet. Existuje určitá kategorie lidí, kteří zaznamenali zpoždění plateb, které se staly čím dál tím delší, když se blížil nový rok. Do poloviny ledna byly vůči bance podány obrovské nároky z důvodu odmítnutí platit vklady. Byly zaznamenány zprávy, v nichž klienti uvedli, že finanční instituce svévolně mění datum přijetí plateb do banky. Skrýt skutečnost, že SB banka nevyplácí, to nebylo možné. Toto vyvolalo silné odliv kapitálu a zhoršila situaci.

Nedostatek šancí na řešení problémů

Finanční instituce SB Bank nedokázala vyřešit problém likvidity samostatně. Po shromáždění z populačních vkladů ve výši 16,4 miliard rublů banka jednoduše nesplnila své závazky. Vznikly problémy, situace se nezlepšila a vedení banky nebylo schopno vysvětlit důvody toho, co se děje. Limit na vydávání finančních prostředků, který měl být dočasným opatřením, postupně klesal ze 100 na 50 tisíc rublů denně. V důsledku zpoždění plateb se lidé potýkali s takovými nepříjemnými situacemi, jako je předčasné zaplacení daní, zpoždění plateb na úvěr. Andrej Yegorov, který na konci roku 2014 působil jako prezident finanční instituce, systematicky odmítl komentovat situaci. Vedl banku od roku 2011 a odevzdal svou autoritu a jeho místo šlo do Vasily Melnikova.

Co stanovilo situaci?

Banka SB nevyplácí platby, neplatí vklady, neprovádí konverzní operace - to jsou jen některé z signálů, které se staly překážkami likvidity. Banka protistrany podle názoru banky významně ovlivnila přecenění OFZ. Zejména 16. prosince OFZ, jehož platba byla naplánována na rok 2028, poklesla o 12,5 bodu, což bylo 53% nominální hodnoty.

OFZ, jehož splatnost byla splatná v prosinci 2019, se snížila o 11,2 bodů - přibližně 65,1% nominální hodnoty. Zdroj informací, v blízkosti vedení, oznámil, že částka finančních prostředků, které musely platit finanční instituce CBR, překročila částku 2 miliardy rublů.

Okolnosti byly doplněny zvýšením úrokové sazby, zvýšením úrovně garančního zajištění v rámci burzy, což vedlo k nedostatku zajištění. Můžete přidat fakt, že asi 12% závazků instituce, což odpovídá 10,2 miliardy rublů, jsou prostředky získané v centrální bance.

Proč ekonomická krize ovlivnila činnost banky?

Je známo, že banka, která se ve finančním sektoru země objevila jako "SB Banka", zrušila licenci kvůli nízké likviditě. Mnoho zdrojů uvádí, že zásadní dopad na finanční instituci ekonomických změn je odůvodněn použitím komplexního systému financování ze strany banky, který je charakterizován silnou závislostí na repo operacích prováděných v centrální bance. I přes přítomnost silného likvidního polštáře vnější podmínky, které vznikly do konce roku 2014, hrály úlohu spouštěče při vzniku aktuálních problémů. Analytici a odborníci již předem předpovídali skutečnost, že zpětné získávání finančních prostředků Institut, aby nikdo nepřišel. "SB banka" Ruska právě šla na dno, stejně jako mnoho z jeho konkurentů.

Prozatímní správa

Krátce po finančních problémech s názvem SB Bank jmenovala Bank of Russia dočasnou správu. Takové rozhodnutí, které bylo přijato dne 16. února, bylo stimulováno zrušením licence, která dává právo provádět finanční transakce. Od prvních dnů po zavedení prozatímní správy došlo k vážným konfrontacím jejích činností. Jak bylo uvedeno ve zprávě, vedení organizace "SB banka", problémy řešené vlastními silami a neuspěl, odmítl převést originály úvěrových smluv. Snažila se zabránit dočasné správě v přístupu k zajištění a záruce smluv v rámci úvěrových dluhů právnických a fyzických osob. To bylo považováno za jasný důkaz pokusu o odvolání majetku z banky.

Toto chování znemožnilo nejen uspokojování nároků věřitelů, ale také získat právní sankce. Na základě výsledků hodnocení finanční instituce SB Bank, jejíž problémy s likviditou byly významnější než se očekávalo, byla velikost jejích aktiv odhadována na 8,9 miliardy rublů, přičemž objem závazků vůči věřitelům činil 48 miliard rublů.

Porušení práva

Před zrušením licence byly odhaleny zajímavé kroky vedení banky SB. Co se děje ve finanční instituci, bylo možné pochopit z důvodu vytvoření registru povinností instituce. Když již byly problémy s platební schopností organizace, nároky věřitelů byly přeměněny na výsadní pořadí jejich plnění. Bylo to rozdělení vkladů na velikost, v rámci které by bylo možné kompenzovat ztrátu vyplácením z agentury pojištění vkladů. Činy bývalého vedení a vlastníků organizace měly odstín kriminální činnosti. Informace o nich řídí centrální banka na generální prokuraturu a na ministerstvu vnitra. Dá se potvrdit skutečnost, že finanční instituce, známá jako SB Bank, byla právoplatně zrušena.

Platby poškozeným

Podle oficiálního prohlášení agentury pojištění vkladů, platby bývalým zákazníkům ve struktuře SB Bank budou provedeny v souladu s předpisy v období od 1. března 2015 do 2. března příštího roku. Získejte odškodnění bude v Sberbank, "VTB 24", stejně jako práva agenta banky v Chanty-Mansiysk Bank "Discovery".

Po 2. březnu 2016 budou informace o specifikaci plateb uvedeny v samostatné objednávce. Náhrady jsou zaměřeny nejen na náhradu škody majitelům vkladů, ale také na zákazníky, kteří měli v instituci zúčtovací účty. U všech otevřených účtů dohromady výše kompenzace nepřekročí částku více než 1,4 milionu rublů. Pokud existují protistrana od banky vůči vkladateli, jejich částka bude odečtena od výše náhrady v souladu s platnými předpisy Agentury pro pojištění vkladů.