Jak si vzít hypotéku se špatnou úvěrovou historií: právní poradenství

Hypoteční úvěry jsou jedním z nejpopulárnějších typů půjček na světě. Příležitost okamžitě koupit vlastní bydlení, a ne po dlouhých letech, kdy jste se doslova porušila ve všech věcech, přitahuje stále více lidí. Získání hypotéky se špatnou úvěrovou historií může být vážným problémem na cestě ke snu svého vlastního koutu.

Co dělat v této situaci? Odkud pochází skvrna na finanční pověsti a jak řešit problém malou krví? Tyto a mnohé další otázky jsou velmi zajímavé pro čtenáře, který kdy čelil odmítnutí hypotéky.

Jaká je podstata hypotečního úvěru?

Za prvé, pojďme si promluvit o tom, co je hypotéka a úvěrová historie, jak jsou navzájem propojeny a zda se člověk může dotknout druhého.

Pod pojmem "hypotéka" se rozumí jako taková druh půjček, kdy je koupen úvěr na bydlení, který se až do okamžiku stává bankovní zárukou splácení úvěru. V tomto případě se kupující, ačkoli považován za majitele bytu, ale nemůže s tím produkovat žádné právně smysluplné akce. Pokud klient přestane platit účty před úplným splacením úvěru, jsou zahrnuty pokuty. Nakonec banka může a neúspěšně žalovat byt od nedbalého dlužníka. V takovém případě člověk riskuje, že zůstane bez peněz a bez bydlení.

Kromě zastavení nebo zpoždění splácení úvěru existují další důvody pro ukončení smlouvy:

• zhoršení bydlení, nedodržení provozních podmínek;
• převod prostor pro použití třetím stranám;
• porušení pojistných podmínek;
• re-plánování prostor, změna charakteristiky bydlení.

Vzhledem k tomu, že tyto půjčky jsou placeny za několik desetiletí, banky velmi pečlivě kontrolují ty, kterým je poskytnuta hypotéka. Snaží se ve všech směrech snížit riziko selhání dluhu. Pro průměrnou banku ideální dlužník vypadá takto:

• Věk je asi 27-30 let. To stačí na to, aby se klient na konci plateb nedostal do důchodu.
• Vysoký oficiální plat. Pokud jsou vaše příjmy alespoň trojnásobkem měsíční platby za hypotéku, stanete se vítaným zákazníkem jakékoli banky.
• Úžasné pracovní zkušenosti v dobré firmě, nejlépe v prestižní pozici.
• Stabilní rodinná situace, stejně jako pár dětí, posílí vaši pozici. Navíc je žádoucí, aby byl manželský partner zaměstnán s dobrým platem.

Ale i když splníte všechna tato kritéria a potřebujete hypotéku, špatná úvěrová historie může s vámi hrát krutý vtip.

Odkud pochází úvěrová historie?

Každý, kdo chce, aby se vztahují na banku se žádostí o získání hypotečního úvěru, je třeba nejprve pochopit, co se rozumí pod pojmem „kreditní historii“, jak je tvořen, kde je lze nalézt a co ovlivňuje. Poté, namísto, aby obtěžovat přátele a známé s výkřikem: „Pomoc získat hypotéku se špatnou úvěrovou historií!“ - člověk může nezávisle mít vliv na situaci.

Před rozhodnutím o poskytnutí půjčky musí každá finanční instituce kontaktovat kancelář BCI. Tam jsou informace o každé osobě, která si půjčila peníze alespoň jednou v životě. Takové databáze zahrnují informace o tom, které půjčky byly vydány touto nebo touto osobou, zda byly platby přesné, zda existovaly kriminality. Pokud došlo k porušení smlouvy, záznam o této skutečnosti se objeví také v historii úvěru.

Co je to "špatná úvěrová historie" a co to ovlivňuje?

Jak jste již pochopili, skvrna v CI je záminkou pro odmítnutí získat hypotéku. Všechny úvěrové instituce mají přístup k základnám bez výjimky. Existuje několik kritérií, které jsou obvykle kontrolovány. Jedná se například o:

1. Nesplnění podmínek smlouvy, nedbalost plateb, úplné odmítnutí závazků.
2. Příčiny nezávislé na dlužníkovi, ale zhoršující CI. Mohou to být chyby v detailech, platba prostřednictvím jiné banky, zpožděná platba, nesprávný výpočet poslední splátky, další faktory.
3. Podvodné akce. Existují chvíle, kdy podvodníci vykoupí půjčku pomocí dokumentů jiných lidí. Samozřejmě, že nebudou vrátit peníze. V tomto případě, i když jsou prokázány trestné činy třetích stran, váš CI bude důkladně rozmazlený.

Samozřejmě, v posledních dvou případech se zdá, že klient není vinen, ale bude potřebovat pomoc s hypotékou.

Jak zkontrolovat svou vlastní kreditní historii a proč ji musíte udělat

Abyste se vyhnuli nepříjemným situacím, je nejlepší se starat o to, aby jste věděli o svém CI v předstihu. Faktem je, že banka nemusí nějak motivovat své odmítnutí, ale častěji se na ni odvolávají zaměstnanci finančních institucí. Navíc ke všem výše uvedeným faktorům mohou i menší události kazit:

• malý (v několika dnech) zpoždění ve spotřebitelském úvěru;
• předčasné splacení půjčky bez dohody s bankou;
• nesplnění závazků, pokud jste jednal jako ručitel za půjčku příbuzného nebo přítele;
• dluh 2-3 rublů, který vznikl kvůli chybě ve výpočtech.

Chcete-li se vyhnout potížím, přijměte pravidlo kontroly své pověsti úvěru nejméně jednou za rok. Navíc je to celkem jednoduché:

1. Nejprve je třeba požádat o zvláštní subdivizi Banky Ruska, která se nazývá "Centrální katalog CI". Tam musíte získat informace o tom, kde přesně je váš příběh umístěn.
2. Nyní stačí odeslat požadavek na konkrétní CRB a získat potřebné informace. Jednou za rok to můžete udělat zdarma.

Jak si půjčit s poškozenou pověstí

Bez ohledu na informace, které obdržíte, nezoufejte. Nezapomeňte: stále můžete získat hypotéku. Samozřejmě, nestojí za špatnou úvěrovou historii. Ale situace může být opravena. Jak? Existuje několik způsobů:

• podání dokumentů v malé finanční instituci, kde ověřování nemusí být tak pečlivé;
• vyhledání pomoci zprostředkovatele;
• Předložení dokladů o hypotéce do banky, která vám již jednou poskytla úvěr;
• získání půjčky od developera;
• registrace nájmu s vykoupením.

Existují také způsoby, které by neměly být využívány. Není žádným tajemstvím, že na trhu služeb existují organizace, které jsou připraveny na opravu dokumentů za poplatek. K tomu, jak víte, je nezákonné. Může skončit s smutnými důsledky.

Také v oblasti bankovních půjček je fenomén komerční úplatkářství. To znamená, že někteří zaměstnanci finanční instituce jsou připraveni zavřít oči na negativní úvěrovou historii klienta. Samozřejmě, ne jen tak, ale za solidní odměnu. Nespokojte se s tím. Takové akce jsou také nelegální.

Je možné opravit špatný příběh

Hypotéka se špatnou historií je velmi obtížná, ale velmi reálná. Pokud zjistíte chyby v prostředí CI, můžete podat žádost o změny. V takovém případě musíte prokázat, že informace obsažené v kreditní historii jsou nespolehlivé a podléhají opravě. Při Vaší žádosti bude provedeno ověření. V tomto bodě je třeba připravit dokumenty, které vás charakterizují jako důvěryhodného zákazníka. Takové cenné papíry mohou být:

• Kontroly potvrzující včasnost plateb;
• Výpisy z finančních institucí o neexistenci nesplacených úvěrů;
• osvědčení policie, že půjčka byla vystavena podvodníky na vašich dokladech;
• Další dokumenty potvrzující vaši nevinu.

Na základě výsledků auditu bude rozhodnuto o změně vaší kreditní historie. Pokud vám byla dána a nesouhlasíte s výsledky auditu, můžete se obrátit na soud a bránit vaše práva tam.

Pokud došlo k porušení z vašeho hlediska a nyní nechápete, jak si vzít hypotéku se špatnou úvěrovou historií, postupujte takto. Vezměte v každé bance malý spotřebitelský úvěr, který si koupíte například domácí spotřebiče a pečlivě jej zaplatíte. Opakujte tyto kroky ještě několikrát. Tímto způsobem napravíte svou finanční pověst a malé vady v minulosti vám budou odpuštěny.

V dluhu s developerem

Nyní hovoříme o tom, jak získat hypotéku se špatnou úvěrovou historií, pokud ji nepodaří opravit a banka odmítla. V takovém případě se můžete pokusit kontaktovat vývojáře přímo. Ne příliš velké stavební firmy často potřebují přilákat vnější kapitál. Za to jsou nuceni požádat banku o půjčku. To však není tak výhodné, protože musíte platit úroky.

Výhodnější možností je uzavřít smlouvu o splátkách s klientem. Ve stejné době, developer obdrží další peníze na výstavbu, a fyzické osoby - možnost platit náklady na části bydlení.

Se zjevnými výhodami, jako je absence úroků, provize, poplatky za hodnocení a pojištění, má tato metoda významnou nevýhodu - krátkou splátku. Zřídka, která firma bude souhlasit s uzavřením takové smlouvy na dobu delší než 5 let. Navíc budete jistě vyžadovat dost solidní první platbu. Nejčastěji se jedná o cca 30% nákladů na bydlení.

Kontaktování malé banky

Pokud uvažujete o tom, kde získat hypotéku se špatnou úvěrovou historií, zkuste kontaktovat mladou banku nebo malou finanční instituci. Takové instituce bojují za každého klienta a poměrně často snižují požadavky na uchazeče o registraci hypoték.

Kromě toho takové instituce často zaměstnávají odborníky, kteří nemají dostatečné zkušenosti v oblasti půjček. Jednoduše řečeno, prostě nevědí, kde hledat, ale mají velkou touhu uzavřít smlouvu.

Tato metoda má však také nevýhody. Nejčastěji jde o poměrně vysoké úrokové sazby nebo o výběr dalších provizí. Tímto způsobem mají malé banky tendenci snižovat riziko návratu.

Ručitel + slib

Další možností, jak získat hypotéku se špatnou úvěrovou historií, je poskytnout velkou dodatečnou záruku a několik ručitelů.

Vzhledem k tomu, že žádná banka nebude spolupracovat s nespolehlivými zákazníky, budete muset přesvědčit své zaměstnance, že můžete být důvěryhodní. Nejprve je třeba získat podporu muž bezúhonný finančně a má solidní příjem. Ještě lepší, pokud existuje několik takových ručitelů. V takovém případě vaše negativní kreditní historie už nebude v očích nadřízeného příliš vypadat. Koneckonců, pokud nesplníte své závazky, bude dluh požadován z jistoty.

Pokud můžete poskytnout bance něco drahého, máte vlastní vlastnických práv, bude také výrazně zvýšit své šance na získání hypotéky. Může to být letní rezidence, drahé auto, venkovská chata, starožitné šperky a tak dále. Současně stojí za to pochopit, že zakoupený byt bude také zástavou. A pokud nesplníte své závazky, můžete ztratit oba kolaterály a zůstat s ničím.

Zvyšte částku první splátky

Téměř všechny hypoteční úvěry jsou vydávány s minimální (až nulovou) první splátkou. Proto, pokud nevíte, jak získat hypotéku se špatnou úvěrovou historií, ale máte dostatečné množství volných finančních prostředků, se snaží zajistit úvěr s velkým akontace. Pokud můžete udělat hned asi 50% nákladů na bydlení, negativní historii banky, je pravděpodobné, že zavírají oči. To se děje proto, i když již nebude schopen zaplatit z úvěru, banka může snadno prodat svůj byt za polovinu jeho skutečné hodnoty a peníze budou znovu.

Zaměřujeme se na zprostředkovatele

Někdy klientova úvěrová historie je tak smutná, že může potřebovat pomoc s hypotékou. K tomu existují speciální úvěrové makléři. Tito lidé vám nabídnou seznam bank, které jsou ochotny mluvit s problematickými klienty. Za další poplatek bude makléř přebírat veškerá jednání a je prakticky zaručeno, že vám poskytne registraci hypotéky. Je pravda, že služby těchto asistentů jsou drahé, ale někdy je to jediná cesta.

Nabízíme pronájem bytu

Existuje další, spíše nový způsob pro registraci hypotéky v Rusku s poškozenou reputací úvěru. Jedná se o pronájem bydlení. Podstatou toho je, že osoba uzavře nájemní smlouvu s následným splacením. Měsíční náklady v tomto případě zahrnují náklady na nájemné a výši platby za úvěr. Úvěrová historie v tomto případě nehraje žádnou roli. Koneckonců až do okamžiku úhrady celkových nákladů není vlastníkem bytu klienta, nýbrž finanční organizace.