Státní banky Ruska jako ručitele stabilní ekonomiky země

Bankovní systém Ruska je heterogenní: zahrnuje velké a malé hráče, stejně jako instituce, ve kterých je nejdůležitějším ukazatelem státní podíl. Jaká je specificita práce úvěrových institucí, kde převažující objem aktiv patří orgánům?

Co je to státní banka?

Úvěrové instituce, které vlastní a kontrolují orgány (na základě vlastnictví kontrolního podílu), jsou státních bank. Hlavním úkolem těchto organizací - půjčování významný z hlediska národní politiky ekonomických subjektů, jakož i souvisejících investičních a platebních transakcí. Zpravidla státních bank klíče Russian služeb, strategicky důležitých odvětví ekonomiky, které ovlivňují postavení země v mezinárodním obchodním scéně, a práci, kterou je obtížné pro úvěrové instituce s vlastním kapitálem.

Vláda, která má své vlastní finanční instituce, zahraniční obchod vede a reguluje nejdůležitější domácího průmyslu (například zemědělství), má politiku v oblastech země, řídí investice do národních projektů. Existuje proto řada jasných kritérií pro určení, které banky jsou ve vlastnictví státu. V Rusku hrají takové instituce klíčovou roli ve vnitrostátních finančních politikách.

Centrální banky. Kdo vlastní centrální banku Ruska?

Centrální banka (Banka Rusko) je poddruhem státní úvěrové instituce. Jeho funkcími jsou makroekonomická regulace národního hospodářství, kontrola práce finančních organizací se soukromým kapitálem, účast na mezinárodních měnových procesech, pomoc při realizaci strategických rozvojových programů země. CB řídí strategické zlaté a devizové rezervy stát. Právní postavení centrální banky Ruska, jak se odborníci domnívají, je velmi nejednoznačné. Na jedné straně je základní kapitál centrální banky naší země majetkem federace.

Zároveň je instituce zodpovědná za závazky státu (nikoliv však naopak), a to na úkor svých vlastních příjmů. Ukazuje se, že z hlediska práva je centrální banka Ruska nezávislá na vládě země. Není úplně pravda, že Banka Ruska je orgánem státní moci. Pokud se budeme řídit tímto hlediskem, stát nemá daleko od absolutního rozsahu pravomocí využívat aktiva centrální banky ve formě zlatých a devizových rezerv. A pokud například vláda vyjadřuje takové záměry, má centrální banka právo podat žádost na mezinárodní soudní instance.

CB: aktiva v zahraničí

Centrální banka vlastní tzv. Ruské banky - úvěrové instituce, vedoucí činnosti v zahraničí. Mezi těmi - "Moskva Národný Bank" (se sídlem v Londýně), "Ost-West Handelsbank" (Frankfurt) "Eurobank" (Paris). Ruské banky se státní účastí, a proto je ve většině vyspělých zemí Evropy.

Úlohou finančních institucí tohoto typu je zlepšit mechanismus zúčtování a úvěrových operací se zahraničními subjekty. Roszagrankové jsou schopny přilákat investice do státu, což je výhodné pro ekonomiku země. Ziskovost těchto institucí (a výše plateb z daní do rozpočtu) je zpravidla vyšší než ziskovost komerčních bank.

Největší státní banky v zemi

Sberbank of Russia (SB RF) je největší úvěrová instituce se státní účastí na aktivech. Asi 60% akcií této finanční organizace patří orgánům, 40% - ve veřejném oběhu. Tato státní banka Ruska byla založena za sovětského režimu, ale ukazatel soukromého podílu v držení je jedním z nejvyšších na trhu.

Například aktiva společnosti Rosselkhozbank jsou 100% majetkem Federální správy nemovitostí (jedna z hlavních orgánů struktury aktiva bank). Dalším příkladem velké úvěrové instituce je VTB Bank. Federální agentura pro správu nemovitostí vlastní více než 75% akcií této instituce. Poměrně velký podíl, který patří orgánům, je také přítomen v Gazprombank.

Zvláštní status Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) je úvěrová instituce, která zaujímá konkrétní pozici v bankovním systému naší země. Faktem je, že provádí své činnosti bez licence a nepodléhá dohledu, zatímco jiné státní banky Ruska se s těmito jevy zabývají. Vnesheconombank je starší 90 let a z právního hlediska je státní společností. Dluhové závazky jsou přijatelné v praxi této instituce. Jsou zvažovány možnosti spolupráce mezi společností Vnesheconombank a jinou úvěrovou institucí - společností Roseximbank (vytvořené na podporu vývozu). Pokud se to ukáže, pak v rukou úřadů bude nástroj na podporu zahraničního obchodu poskytnutím částečných záruk. Někteří odborníci se však domnívají, že staré dluhy společnosti VEB se mohou stát určitou překážkou pro tento druh práce.

Odborníci: státní banky by měly být víceúrovňové

Specialisté bankovního trhu poznamenávají, že rozvoj bankovního systému země by měl mít jasné zásady. Jeden z těchto expertů vidí systém podřízenosti mezi úvěrovými institucemi na různých úrovních. Rosselkhozbank, stejně jako RDB a RRDB, jsou navrženy k tomu, aby se obrátili na banky, které by měly být na špičkové pozici. Jejich činnosti mohou být spojeny s finančním zajištěním investiční politiky země, rozvojem zemědělského sektoru.

Na "druhé úrovni" - Sberbank, VTB, Roseximbank a VEB. Bezpečnostní rada se zejména domnívá, že funkce Rady bezpečnosti by se měla soustředit na úkoly týkající se úschovy vkladů a neumožňovat expanzi v obchodních segmentech. Ruská státní banky „třetí úrovně“ na myšlence odborníků by měla být univerzální: .. Lend, podílet se na provádění plateb, atd vstupu této kategorii bank v prvních dvou, podle finančníků, musí být odolné bariéry.

Efektivnost státních bank

V posledních letech byl výzkum aktivně veden v souvislosti s vývojem ruského bankovního systému. V rámci jedné z nich byla odhalena účinnost bank, včetně státních. Studie rovněž zkoumala organizace se zahraniční účastí. Úvěrové instituce, na práci odborníků výsledky byly rozděleny do pěti skupin: státních bank, s přihlédnutím Rada bezpečnosti Ruské federace, státní banky, které nemají žádný vztah k Radě bezpečnosti Ruské federace, soukromé banky s centrálou v Moskvě nebo v Petrohradě, soukromých bank v regionu, stejně jako dceřiné společnosti zahraničních finančních organizací.

Ukázalo se, že nejúčinnější jsou státní banky v Rusku zahrnuté do skupin se SB RF. Seznam mnoha kritérií zahrnutých ve studii potvrdil toto. Nejbližšími státními zástupci v oblasti kvality práce byli soukromé banky z Moskvy. Avšak účinnost Rady bezpečnosti Ruské byla mírně nižší, než je průměr pro skupinu deseti největších bank z hlediska aktiv (ale ještě vyšší než průměr za výše uvedených pěti skupin institucí).

Spolehlivost státních bank

Mnozí finančníci (a philistines) věří, že ruské státní banky jsou spolehlivější než soukromé. To, jak ukazuje praxe úvěrových institucí, odpovídá celkově realitě. Odborníci se domnívají, že pro to existuje řada zcela logických vysvětlení. Za prvé, státem vlastněné banky mají díky své větší historické zkušenosti rozsáhlé nástroje pro regionální expanzi a získání důvěry klientů. Za druhé, finančníci se domnívají, že stát často sponzoruje projekty a nezajímá se do analýzy ziskovosti, která vůbec není charakteristická pro soukromé úvěrové instituce. Za třetí, státní banky mohou dovolit najmout lidi na nižší úrovni mezd, který obecně zvyšuje provozní efektivitu organizací a konkurenceschopné ve srovnání se soukromými bankami.

Perspektiva státních bank

Mezi některými odborníky finančního trhu je práce populární, že podíl státního podílu v bankách bude postupně klesat. Nicméně, místo vlastnictví majetku institucí, budou orgány usilovat o zavedení správných lidí do vládních orgánů. Existuje i opačný názor, podle něhož snížení podílu státu v bankovním systému nemá nejvýraznější vyhlídky: případ je ve specifikách regulačního rámce. Podle druhého hlediska budou transformace, pokud budou realizovány, v praxi odrážejí pouze formální převod akcií (nebo výměnu funkcí) mezi různými státními strukturami. Mezi další nuance určující vyhlídky úvěrových institucí se státní účastí patří i podíl centrální banky na správě komerčních bank.

Existuje názor, že je třeba vystoupit z hlavního města centrální banky ze soukromých finančních institucí, jako je poloha CB jako vlastník je v rozporu s jeho úkolem bude dohlížet na práci a v zájmu ekonomiky celé země. Rok, v němž se může určitá míra podléhat reformovat státní banky Ruska - 2014, seznam možných reforem, které by mohly být zveřejněny na stránkách papírů centrální bankou nebo specializovanými médii.