Prvky bankovních systémů. Bankovní infrastruktura

Úspěšný vývoj ekonomiky většiny zemí světa závisí na efektivitě fungování bankovního systému ve státě. Jaká je jeho specificita? Jaké jsou prvky infrastruktury odpovídajícího systému?

Co je to bankovní systém?

Podstoupme nejprve podstatu dotyčných pojmů. V bankovním systému se rozumí celkově finanční instituce - banky a jiné úvěrové organizace působící v jurisdikci státu. Odpovídající prvky bankovních systémů je obvyklé třídit do tří hlavních kategorií:

• národní banky;
• komerční úvěrové instituce na federální úrovni;
• místních finančních center (otevřených v regionech, obcích).

Je možné poznamenat, že ve většině moderních států, včetně Ruska, byla zřízena 1 národní banka. V naší zemi provádí odpovídající funkci CBR. Na druhé straně komerční úvěrové instituce ve státě mohou být velmi. Jaká je však podstata obou typů finančních organizací a také specifika fungování těchto prvků bankovního systému? Podívejme se na tento problém podrobněji.

Co je to národní banka?

Podívejme se na koho zodpovíme zlatý a měnový fond země. Národní banka nebo centrální banka jsou klíčovým orgánem finančního systému v ekonomikách většiny zemí světa.

Jeho funkce jsou převážně regulována. Nejčastěji jsou spojeny:

• s emisí národní měny;
• s prováděním úvěrové politiky;
• s poskytnutím sídel zahájených různými subjekty finančních právních vztahů;
• s výkonem dozoru nad činností nestátních úvěrových institucí;
• s refinancováním úvěrů;
• s objednávkou zlaté a devizové rezervy stát.

Zmíněné funkce centrální banky charakterizují činnost centrální banky Ruské federace. Je možné poznamenat, že hlavní ruská banka je ve vlastnictví státu, ale je charakterizována dostatečně vysokou mírou nezávislosti od ostatních federálních struktur.

Existují především centrální banky. Takovými finančními organizacemi jsou US Federal Reserve. Kapitál této instituce je tvořen z příspěvků placených komerčními bankami. Zvažme podrobnosti tohoto typu finančních institucí.

Co je komerční banka?

Spolu s centrální bankou druhého klíčovým prvkem bankovního systému je obchodní banka, právně nezávislé od orgánů země (ale s účastí státu, může být v držení příslušných aktiv bank finanční instituce). V každém případě by banka měla být nezávislá při rozhodování o řízení kapitálu.

Příslušný typ instituce poskytuje různé finanční služby. Komerční banka je součástí úvěrového a bankovního systému, který:

• poskytuje úvěry občanům, organizacím, rozpočtovým strukturám, někdy jiným bankám;
• refinancování úvěrů;
• provádí různé transakce, například platby od některých fyzických osob a právnických osob jiným, převody do rozpočtového systému ve formě daní a poplatků;
• dává příležitost umístit vklady;
• podporuje investice do různých aktiv.

Centrální banka, jak jsme uvedli výše, vykonává funkci související s výkonem kontroly nad činnostmi komerčních finančních struktur. Jejich činnosti jsou tedy dostatečně přísně regulovány. Zahájení práce komerční banky je zpravidla možné pouze tehdy, pokud je vydána licence centrální banky a podléhá úspěšnému složení kontrol hlavní úvěrovou a finanční institucí státu.

Podívejme se podrobněji na charakterizaci prvků bankovního systému, které jsme zkoumali. Především je užitečné věnovat pozornost jejich funkcí ve vztahu k ruské ekonomice.

Funkce prvků bankovního systému v Ruské federaci

V Rusku existují všechny hlavní prvky bankovních systémů: centrální banka, komerční úvěrové instituce federálního rozsahu a místní finanční struktury. Hlavní organizací, která má největší škálu pravomocí, je centrální banka Ruska. Určili jsme jeho hlavní funkce. Jedná se o implementaci emisní politiky, měnová regulace ekonomika, regulace finančních právních vztahů, stanovení právních norem a standardů soukromých úvěrových organizací.

Následujícími klíčovými strukturálními prvky ruského bankovního systému jsou federální soukromé úvěrové a finanční struktury. Patří k nim největší značky, jako jsou Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Jejich úkolem je činit klíčová rozhodnutí v bankovním sektoru Ruské federace, především v oblasti půjčování a obsluhy největších podniků, institucí rozpočtového systému a mezinárodních projektů.

Největší federální značky mohou mít regionální zastoupení, které působí v subjektech Ruské federace a obcí. Kromě toho mohou mít regiony své vlastní finanční instituce, které nejsou podřízeny federálním strukturám. Tyto organizace vykonávají místní funkce. Regionální banka, ať už je to zastoupení federální značky nebo organizace vytvořené na úrovni subjektu nebo obce, řeší problémy spojené s půjčováním a servisem podniků a jednotlivců, kteří působí v daném regionu.

Je možné poznamenat, že v subjektech z Ruské federace působí také činnost pobočky centrální banky. Řeší především problémy spojené s obsluhou finančních transakcí soukromých bank, monitorují činnost místních finančních organizací.

Principy fungování bankovního systému

Po prozkoumání podstaty a prvků bankovního systému můžeme prozkoumat základní principy jeho fungování. Odborníci určují svůj konkrétní seznam. Existují tedy principy:

• právní;
• institucionální;
• funkční.

Pojďme si je podrobněji prohlédnout.

Právní principy bankovních systémů

Základní principy příslušného typu zahrnují:

• standardizace finančních transakcí;
• zajištění tajnosti vkladů a transakcí;
• ochrana vkladů a plateb.

Standardizace operací prováděných bankami je založena na regulační úpravě činností úvěrových a finančních institucí. Jejím hlavním tématem je, jak již víme, národní banka země. Vyvíjí normy a pravidla, podle nichž by měly fungovat federální a regionální soukromé struktury.

Zajištění utajení vkladů a finančních transakcí je nejdůležitějším principem, kterým fungují instituce finančního systému. Zákazník úvěrové organizace musí mít právo zajistit důvěrnost informací o sobě, jakož io jejich příspěvcích a jiných transakcích, které jsou například vytvořeny v průběhu servisu běžného běžného účtu společnosti.

Zásada bankovní tajemství je stanovena na úrovni oficiálních právních norem. V tomto případě hovoříme o zdrojích práv, které mají nejvyšší právní sílu. V Rusku to jsou federální zákony. Tato zásada je tedy stanovena ve federálním zákoně č. 395-1, přijatém dne 2. prosince 1990. V jurisdikci tohoto zákona nejsou považovány pouze prvky bankovních systémů, ale i jiné subjekty, které vykonávají činnost ve finančním sektoru. Například Agentura pro pojištění vkladů, různé struktury auditu.

Dalším důležitým právním principem fungování bankovního systému je ochrana vkladů a plateb zákazníků úvěrových a finančních organizací. Osoba nebo organizace, pomocí nabízených služeb, například jeden nebo jiné regionální banka musí mít jistotu, že jejich peníze ve formě zálohy či platby budou chráněny před neoprávněným přístupem. Způsob, jakým jsou banky povinny zajistit dodržování tohoto kritéria, je také upraven federální legislativou.

Kromě toho může centrální banka státu kromě federálních zdrojů vydávat normativní akty, sledovat činnost úvěrových institucí z hlediska zajištění jejich bezpečnosti vkladů a transakcí. Tento aspekt fungování bank je jedním z významných konkurenčních výhod na trhu. Klient si přeje požádat o úvěrovou organizaci, která může zajistit bezpečnost finančních transakcí.

Hlavní metodou pro zajištění ochrany vkladů a plateb v bankách je identifikace zákazníků. Existuje mnoho technologií, pomocí kterých lze implementovat. Vzhledem k aktivnímu rozvoji on-line transakcí na tomto aspektu vztahů a bank zákazníků National Bank of stavu může věnovat zvláštní pozornost jak z hlediska monitorování činnosti soukromých finančních institucí, a v aspektu regulace práce dotčených organizací.

Institucionální principy bankovních systémů

Další skupina zásad pro fungování bankovních systémů je institucionální. K tomu je možné nést:

• dvouúrovňová organizace řízení státního úvěrového a finančního systému;
• centralizace bankovních institucí v zemi.

První princip je pevně stanoven, podobně jako mnoho jiných, který zajišťuje fungování ruského finančního systému na úrovni federální legislativy. Zahrnuje klasifikaci RF bank na 2 úrovních: normativní a funkční.

Na první institucionální úrovni finančního systému je centrální banka a podřízené regionální struktury. Jeho úkolem, jak jsme již vysvětlili výše, je provést regulační regulaci činností jiných úvěrových institucí působících v zemi. Ta druhá jsou na druhé úrovni. V praxi si uvědomují základní funkce charakteristické pro banky: půjčování a obsluhu obyvatelstva a podniků. Ve skutečnosti jsme také tento aspekt ve skutečnosti uvažovali a naznačili, jak mohou být prvky bankovních systémů klasifikovány.

Stojí za zmínku, že centrální banka Ruské federace také rozhoduje o důležitých funkčních úkolech. Je pravda, že jejich podstata je v mnoha případech daleko od těch, které charakterizují činnost úvěrových institucí na druhé úrovni. CBR půjčuje soukromým bankám, refinancuje je v případě potřeby, registruje federální, regionální banky a vydává jim licence. Tyto typy činností se netýkají komerčních institucí. Ve výlučné pravomoci centrální banky Ruské federace je také řešení řady problémů, které se přímo netýkají fungování bankovního systému. Mezi ně patří: regulace inflace, emise, měnové politiky. Tyto kompetence centrální banky Ruské federace ve skutečnosti odkazují na funkční principy bankovních systémů. Zvažme jejich vlastnosti.

Funkční principy bankovních systémů

Mezi klíčové principy, které se vztahují k bankovnímu systému Ruska:

• monopolní právo CBRF vydávat hotovost;
• exkluzivita úvěrové a finanční činnosti organizací podřízených centrální bance Ruské federace.

Proto vzhledem k tomu, že pouze CBR má pravomoc poskytovat ekonomiku státu v hotovosti, zaručuje legitimitu a stabilitu fungování bankovního systému. To je také usnadněno skutečností, že bankovní struktury, které působí v Rusku, se zabývají výhradně profilovými činnostmi, pracují pouze podle zákonů upravujících finanční a úvěrové operace. Fungování bank se provádí pomocí zdrojů zvláštní infrastruktury. Zvažme jeho specifičnost.

Jaká je specificita bankovní infrastruktury?

Bankovní infrastruktura je soubor právních norem přijatých státními orgány, sociálními institucemi, které podporují fungování úvěrových a finančních institucí, jakož i technologickými zdroji, kterými se provádějí různé finanční transakce.

Dřívější prvky zahrnují právní předpisy, kterými se řídí činnost centrální banky a soukromé bankovní instituce, správní normy, vytvořené v rámci působnosti jednotlivých finančních institucí, místních předpisů, aby přijaly konkrétní finanční struktury na úrovni útvarů a úřadů.

Klíčové sociální instituce, které podporují činnost bankovního systému státu, mohou být:

• orgány, které řídí hospodářské procesy na různých úrovních;
• vzdělávací instituce a personální služby, které jsou zodpovědné za školení kompetentních specialistů v bankovních operacích;
• výzkumných a odborných organizací zabývajících se studiem a optimalizací různých ekonomických procesů na úrovni bankovního systému země.

Technologické zdroje, které tvoří finanční infrastrukturu, mohou představovat široká škála řešení:

• počítače a software určené pro zpracování bankovních transakcí;
• komunikační linky;
• hlavní finanční prostředky bank - budovy, stavby, vozidla.

Aby bankovní infrastruktura byla efektivní, všechny subjekty finančního systému státu - ve skutečnosti orgány, centrální banka, soukromé úvěrové instituce mají zájem. Stupeň, v němž je stabilní, funkční a technologický, z velké části předurčuje úroveň hospodářského rozvoje země, stabilitu partnerských vazeb mezi různými hospodářskými subjekty. Bankovní systém má pro stát velký význam. Pojďme studovat tento aspekt podrobněji.

Význam bankovního systému pro stát

Přezkoumali jsme tedy základní strukturální prvky bankovního systému státu, specificitu příslušné infrastruktury a činnosti hlavních subjektů finančních vztahů na různých úrovních. Jaký je význam tohoto systému pro tuto zemi?

Banky zastoupené na různých úrovních, od centrální banky až po místní úvěrové a finanční organizace, zajišťují fungování většiny hospodářských právních vztahů ve státě. Stav banky má omezený počet finančních struktur. Přijímají ji pouze ty organizace, které splňují kritéria a požadavky stanovené zákonem. Předpokládá se, že úvěrová instituce bude moci vydat úvěry, přijmout vklady a zajistit jejich ochranu, provádět platby iniciované jednotlivci a právnickými osobami.

Bankovní systém je jedním z klíčových prvků ekonomiky země. Čím je stabilnější, tím úspěšněji se rozvíjí ekonomika státu. Interakce prvků bankovního systému vytvořená příslušnými orgány proto zahrnuje účast občanů, podniků, rozpočtových struktur, zahraničních subjektů.

Finanční vztahy prováděny v ekonomice ve skutečnosti konstantní. Osoba, která platí nákup v obchodě, použití produktů bankovního systému - v hotovosti vydané centrální bankou, nebo plastové karty, které jednak uvolní vlastní finanční instituce, která působí v souladu se zákony a předpisy centrální banky Ruské federace, a za druhé, s použitím získání infrastruktury, která je řízena stejné banky nebo partnerskou organizaci. Prodejci v obchodě zaplatit dodávky zboží od dodavatelů přes bankovní účet, stejně jako provádí jeho další platby ve formě mezd, sociálních poplatků, různých daní.

Prvky moderního bankovního systému tak neustále vzájemně ovlivňují. Jejich fungování je regulováno na úrovni oficiálních pramenů práva, místních zdrojů. Prvky úvěrového a bankovního systému pracují s využitím speciální infrastruktury, kterou představuje řada komponent. Stát by měl mít zájem zajistit, aby první funkce fungovaly kvalitativně. To znamená, že je v zájmu orgánů zajistit úspěšný rozvoj nezbytných součástí infrastruktury finančního systému. Samozřejmě v tomto případě můžeme také mluvit o zapojení soukromých struktur do tohoto procesu.

Souhrn

Takže jsme studovali klíčové prvky bankovních systémů, zkoumali jejich základní funkce a specifika infrastruktury, kterou používají. Základem odpovídajících prvků v ekonomikách většiny moderních států je centrální banka. Je zpravidla vybavena nejširší škály pravomocí vydávat měnu, řídit inflaci, regulovat činnost jiné významné skupiny prvků bankovního systému - komerčních úvěrových institucí. Ty také hrají důležitou roli v ekonomice státu, zajišťují provádění různých finančních transakcí zahrnujících občany, organizace, vládní agentury.