Factoringové operace banky: jejich esence a poslání

Již dvacet let byly v naší zemi prováděny operace faktoringu. Jsou to nákupní prodejní transakce od dodavatele, který je souběžně věřitelem, právo obdržet dluh od dlužníka. Objekty takových vztahů mohou být zboží nebo služby, stejně jako cenné papíry, jejichž platby ještě nebyly provedeny.

Faktoringové operace jsou přínosné pro všechny strany transakce, protože umožňují dodavateli získat dluh nyní, i když ne v plné výši. Mezi bankou a věřiteli je dohoda, podle níž první kupující uhradí dluh o 80-90% z celkové částky, a je oprávněn k vymáhání dluhu v plné výši do budoucna. Hospodářský zisk úvěrové instituce činí rozdíl 10-20%, nazvaný sleva. V některých případech podmínky smlouvy předpokládají úplné navrácení dluhu věřiteli a banka zase obdrží komise, jejichž výše je stanovena v dvoustranné dohodě.

Factoring bankovních operací lze klasifikovat podle typu. Jedním z nejběžnějších je vnitřní factoring, tedy operace na získání nároku na nárok obyvatelů země. Je-li jeden z účastníků transakce občanem jiného státu, můžeme mluvit o mezinárodní podobě. Při otevřené fakturační transakci bude dlužníkovi oznámeno převedení práv na vymáhání pohledávek ve prospěch banky. Důvěrný nebo skrytý formulář se provádí bez znalosti dlužníka o převodu nároků. Taková dohoda bude stát mnohem víc. Plátce převede prostředky ve výši dluhu na zúčtovací účet klienta, který pak dává bankovní peněžní prostředky ve výši stanovenou smluvní dohodou.

V praxi rozdělte factoringové operace s pravidlem regrese a bez ní. Podle prvního typu může banka zrušit smlouvu s dodavatelem a vrátit jí právo uplatnit nárok v případě odmítnutí kupujícího splatit dluh. Pokud se jedná o operaci bez nároku na opravný prostředek, faktor nemůže požadovat, aby věřitel vrátil neplacené dluhy. Samozřejmě, ve většině případů se upřednostňuje první typ transakcí, protože to umožňuje snížit úroveň bankovní riziko. Pravidelně se provádějí jednorázové transakce, jestliže je dlužník solventní právnickou osobou se stabilní finanční situací.

Factoring operací komerčních bank jsou stále rozšířenější, protože umožňují kompenzovat dočasný nedostatek oběžných aktiv v současných činnostech ekonomických subjektů. A v podmínkách nepřístupnosti úvěru, například, když banky odmítají z jednoho nebo jiného důvodu, faktoring se stává jakousi všelidou, která umožňuje zachovat vlastní prostředky. Úvěrová instituce však vždy neuzavírá uzavření takové transakce. Při zvažování žádosti vedení banky pečlivě prozkoumá solventnost dlužníka, jeho úvěrovou historii, poptávku po výrobcích na trhu a možnost jeho prodeje v krátké době. Vykonává se spousta práce a práce ve velkém měřítku a to ukazuje podobnost factoringu a úvěru.

Často je banka nucena odmítnout dodavatele, pokud dlužník má velké dluhy vůči různým věřitelům nebo v případě spekulativní činnosti. Také faktoringové společnosti neriskujete získat práva k požadavkům dluhu právnické osoby zabývající se výrobou nespecifických zboží nebo má fokus na úzké publikum spotřebitelů.

Factoringové operace na moderním finančním trhu naší země jsou prováděny téměř ve stejném objemu jako na evropských trzích v mezinárodním měřítku. A to přitahuje více zahraničních investorů, kteří mají velké množství peněz, než se bohužel domácí producenti nemohou pochlubit.