Jaká je likvidita banky?

Když je banka včas schopna plnit své závazky, taková koncepce se nazývá likvidita banky. Bankovní likvidita závisí na stupni rizika operací. To znamená, čím více aktiv s vysokým rizikem v rozvaze banky, tím nižší je likvidita banky. Mezi vysoce riziková aktiva patří například dlouhodobé investice banky. Mezi méně riziková aktiva patří hotovost bankovky. Stupeň úvěruschopnosti také výrazně ovlivňuje likviditu banky, včetně včasného navrácení úvěru.

A likvidita rozvaha závisí na struktuře závazky zůstatku. Například, vklady na volání mohou investoři získat kdykoli a termínované vklady jsou prováděny bankami delší dobu. Proto se likvidita banky může výrazně snížit, pokud se podíl neterminovaných vkladů zvýší a podíl termínovaných vkladů se sníží. Úroveň likvidity může být také ovlivněna faktorem, jako je spolehlivost úvěrů a vkladů, které banka obdržela od jiných úvěrových institucí.

Při posuzování solventnosti a likvidity banky můžete zjistit, jak funguje banka. A můžete hodnotit pomocí speciálních ukazatelů, které odrážejí poměr pasiv a aktiv, stejně jako strukturu aktiv. Na mezinárodní úrovni, speciální poměry likvidity, což představuje poměr aktiv a pasiv. Indikátory likvidity v různých zemích může mít jiný způsob výpočtu a jména. To vše závisí na tom, že každá země má vlastní praxi a tradice. Pro hodnocení likvidity banky je nutné aplikovat koeficienty střednědobé a krátkodobé likvidity. V některých bankách je míra likvidity určována bankovní legislativou a v jiných je stanovena měnovou a bankovní kontrolou. Úroveň schopnosti splnit závazky banky je stanovena ve srovnání se stanovenými normami as hodnotou koeficientu této banky.

Povinnosti banky rozlišují mezi potenciálními a reálnými. Potenciály jsou vyjádřeny pasivními podrozvahovými transakcemi, například bankovními zárukami a zárukami vydanými bankou. Také potenciální závazky zahrnují podrozvahové aktivní operace, například akreditované akreditivy. Skutečný závazek může obsahovat rozvaha banky, který je vyjádřen ve formě vkladů a naléhavé poptávky, znamenají věřitele a půjčky. K plnění těchto povinností mohou sloužit jako zdroje finančních prostředků, které jsou vyjádřeny v zůstatkové hodnotě hotovosti, aktiva, která jsou převedena na hotovost a dalších zdrojů. Při použití těchto zdrojů by banka neměla být doprovázena ztrátami.

likvidity banky může být definována jako dynamický stav, který odráží schopnost dostát svým závazkům, přímo na vkladatele a věřitele vzhledem k tomu, že spravuje vlastní aktiva a pasiva. Solventnost je organizována ke konkrétnímu datu, na rozdíl od likvidity, například když jsou mzdy vypláceny zaměstnancům nebo když musí být daně zaplaceny do rozpočtu. Vztah mezi platební schopností a likviditou banky vede k takové situaci, že banka nemůže plnit platební závazky a může zůstat likvidní. Ztráta likvidity vede k systematické insolvenci. Tento koncept může znamenat jako neschopnost banky najít zdroje na splacení dluhu a své povinnosti ve vnitřní struktuře a nemožnosti uvedení do splatnosti závazků jiných externích zdrojů.