Současná likvidita jako ukazatel efektivity řízení solventnosti

Řízení likvidity a solventnosti banky je teoreticky založeno na řadě různých teorie: teorie půjčky, převody, očekávaný příjem a další. Všichni mají své výhody a nevýhody a ve své čisté podobě nesplňují požadavky praxe. Nicméně syntetizací oddělených teoretických aspektů vytváří banky vlastní koncepci řízení likvidity, která nejlépe splňuje požadavky svých aktivit a úspěšně ji aplikuje.

V současné fázi výběru použitých v bankovním konceptu řízení likvidity definuje dva přístupy: buď banka musí být vždy v záloze dostatek likvidních aktiv, nebo mají schopnost přilákat likviditu na jakémkoli místě na finančním trhu. V ekonomické literatuře, tato alternativa je vyjádřena v oddělení bankovního likvidity likvidnost- „bezpečnost“ (pevný likvidity) a likvidnost- „flow“ (aktuální likvidity). První z nich se vyznačuje likviditou rozvaha v určitém časovém okamžiku ochota splnit všechny současné závazky na základě dostupných likvidních prostředků. Současná likvidita ukazuje možnost přeměnit méně likvidní aktiva na likvidnější, což spolu se zajištěním minimálních zásob likvidita umožňuje efektivnější řízení nově vznikajících situací.

Tento přístup k zohlednění likvidity určuje obsah stávajících strategií řízení likvidity, z nichž hlavní jsou: strategie řízení aktiv, závazků, aktiv a pasiv.

První je akumulace likvidity ve formě peněz bankou. Uplatňování této strategie je předurčeno přítomností rozvinutých finančních trhů v zemi se stabilní cenovou úrovní a schopností obnovit počáteční investice s nejmenším rizikem. Strategie řízení pasiv je založena na půjčce platebních prostředků, pokud je současná likvidita nízká. Třetí strategie, která nejlépe splňuje požadavky moderní praxe. Předpokládá, že současná likvidita je udržována v míře, která je nezbytná k pokrytí současných požadavků, av případě potřeby je aktivně přitahuje na trh.

Běžná likvidita, se všemi výše uvedenými strategií a metod, v praxi to je na přijatelné úrovni, zatímco oni sami kontrolní strategie se projevují velmi efektivní a moderní banky široce používán v procesu řízení likvidity. Nicméně přítomnost řady nezbytných podmínek pro úspěch jejich žádosti nedává bance plnou důvěru v bezpečnost svých činností. Data metody řízení zdroje jsou charakterizovány nízkou mírou přesnosti, což vede ke ztrátě významné části potenciálního zisku a situaci, kdy je současná likvidita snížena. V tomto případě mohou být použity pouze k vyřešení situace, která již vznikla. Efektivní způsob, jak udržet likviditu banky, je však předvídat možnou eskalaci negativních okolností, aby bylo možné přijmout proaktivní opatření. Proto je v této fázi důležité zvážit praktickou manifestaci bankovní likvidity také jako likviditu - "prognózu".

Likvidnost- „počasí“ se vyznačuje identifikaci možných scénářů vývoje likvidity v převládajících podmínkách a přijetí řady včasným opatřením, aby bylo možné odvodit maximální užitek z této situace. Metodika řízení likvidity v tomto přístupu je založen na metodě matematického modelování dynamických procesů s konkrétním optimalizaci výkonu. Tyto metody umožňují zvýšit efektivitu rozhodování managementu a poskytnout potřebnou úroveň bezpečnosti.