Třídy povinného pojištění motorových vozidel a jejich definice

Náklady na zásady OSAGO, i když jsou regulovány centrální bankou, ale nejsou stejné pro všechny řidiče. Existují takzvané třídy OSAGO, které jsou přiřazeny majitelům automobilů na základě několika faktorů. Článek popisuje, jaká třída pojištění OSAGO je: jak určit tento indikátor a co to ovlivňuje.

Sleva bez přestávky

Po obnovení pojistné smlouvy pojistitel kontroluje, zda došlo k nehodám za uplynulé období. To se nedělá z volného zájmu. Pokud osoba pečlivě řídí auto a nedostane se do dopravních nehod, má nárok na slevu na auto pojištění až do výše 50%. To znamená, že cena této politiky je upravena na koeficient nazvaný bonus-malus (KBM).

Proč je pojišťovna připravena zaplatit za přesné řízení? Je pro ni výhodné. Nechte ztrácet část zisku tím, že provedete slevu, tyto výdaje jsou nižší, než kdyby musel zaplatit náhradu v případě nehody. Majitelé automobilů se proto vyzývají, aby zvýšili své řidičské dovednosti a poskytovali slevu ve výši 5% za každý rok jízdy "bez dobrodružství". To je bonus. Ovšem kvůli nepřesnému řízení, což vede k problémům na silnici a nákladům na pojištění, jsou vypláceny pokuty - malus.

Dříve byl tento kouzelný poměr spojen s konkrétním vozem, což bylo velmi nepohodlné. Konec konců, když prodal auto, majitel auta ztratil všechny bonusy. Proto je od roku 2008 pojistná historie spojena s osobou, nikoliv s vozidlem.

Nehoda, ale ne tak docela

OSAGO předpokládá pojištění odpovědnosti, ne vlastnictví. Jednoduše řečeno, ty případy, kdy pojištěný není zodpovědný za to, co se stalo, neovlivňují náklady na pojistku. Pouze ty nehody jsou vzaty v úvahu, pod kterým byla placena pojistka (pokud se vlastník stala pachatelem nehody). Ostatní úrazy, které byly například registrovány podle Euroregionu nebo nebyly stanoveny v dopravní policie, nehrají roli.

Pokud majitel vozu není vinen za nehodu, pak jeho slevy nebudou nikam. Stejně jako v případě, že je to na vině, ale "nikdo nic neviděl", účastníci souhlasili, aniž by o tom informovali dopravní policie.

Třída OSAGO

Nakonec jsme se dostali k samotnému pojetí "tříd OSAGO". Tento termín je úzce příbuzný bonus-malus poměr, které jsme přezkoumali výše.

Byla vytvořena speciální deska, která reguluje, která hodnota koeficientu je přiřazena za určitých podmínek. Jak je patrné z prvních dvou sloupců, určitá třída odpovídá KBM.

Sleva se vypočítá odečtením od faktoru jednotky a násobením výsledku o 100%. Například pokud MBM je 0,85, sleva bude:

(1 - 0,85) x 100% = -15%.

Třída pojištění OSAGO závisí nejen na tom, jak často se vozidlo dostane do nehody, ale také na jeho zážitku z jízdy.

Co určuje třídu OSAGO

Klient, který nejprve požádal o pojistku, obdrží standardní 3. třídu s hodnotou 1. Poté je zapsána jeho historie pojištění.

Každý rok, který prošel bez nehody, sníží poměr. To znamená, že s rozšířením politiky se třetí třída změní na čtvrté s bonusovým malusem 0,95 a slevou 5%. Pokud byla nehoda, třída naopak klesá a cena politiky se zvyšuje.

Jak zjistit svou třídu OSAGO

Nyní, když jsme zjistili podmínky, je čas zjistit, jak rozpoznat třídu ovladače OSAGO. Ve skutečnosti pro výpočet slev při vydávání pojistné smlouvy je nutná historie pojištění majitele automobilu. Kde je uloženo?

Pokud vlastník vozu využívá služby téhož pojistitele, stačí kontaktovat vaši společnost. Zaměstnanec bude potřebovat jen několik sekund, aby zkontroloval třídu OSAGO na interní základně a zjistil náklady na rozšíření této politiky.

V případě, že řidič se rozhodl pro změnu pojistitele, bude muset požádat předchozí „strážného“ listinné podobě číslo 4, která obsahuje informace o historii alarmů. Dokument je poskytován po dobu pěti dnů.

Tento odkaz však není vždy nutný. Většina pojišťoven používá databázi SAR ve své práci a dokonce poskytuje svým klientům možnost na základě těchto údajů vypočítat náklady na politiku na vlastní bázi. Zřídka, ale stane se, že tato třída je uvedena v zásadách.

Někdy nové společnosti nastavují jednotku na nováčik. Nedovolte, aby to šlo na brzdy, protože pak bude ztracena historie pojištění.

Třídy se učíme nezávisle

Určit třídu OSAGO může být nezávisle, aniž by se uchýlil k pojistiteli. Za tímto účelem postačí použít výše uvedený štítek.

S prvními dvěma sloupci jsme již vyřešili: jedná se o třídy a KBM. Zbývajících pět sloupců udává počet pojistných případů za uplynulý rok. 0 je absence nehody. Podle toho znamená 4+ přítomnost čtyř nebo více nehod.

Hodnoty ve sloupcích jsou také třídy. Například nováček řidič, který obdržel třetí třídu a KMB 1 během první politiky, cestoval rok bez nehod. V souladu s 3. třídou vidíme, že s nulovým počtem nehod je přiřazena 4. třída. Pokud došlo k jedné nehodě, pak první. Třída 1 odpovídá koeficientu 1,55. Zvažujeme:

(1,55-1) x 100% = 55%.

Proto je řidič povinen při prodlužování politiky platit o 55% více. Ale to není nejhorší situace. Nyní, pokud dojde k dvěma nebo více nehodám, bude přiřazena třída M, a vyjde z ní a vrátí se do jednotky, bude to trvat pět let.

Pokaždé, když určíte cenu pojišťovací agent se řídí řádkem tabulky, který odpovídá aktuální třídě řidičů.

Ale co můžete udělat, aniž by platby návštěvou PCA a okamžitě znát své MSC zadáním do speciální formy na jméno a číslo řidičského průkazu.

Pokud existuje několik ovladačů

Co když se do politiky zapíše několik majitelů vozidel s jinou třídou pojištění OSAGO? Jak stanovit cenu politiky v tomto případě?

V tomto scénáři je výpočet hodnoty proveden podle maximálních koeficientů. Například v OSAGO jsou zavedeny tři ovladače: první MSC je 0,6, druhý - 0,7 a třetí - 0,9. Proto se pro politiku použije koeficient 0,9 a sleva bude 10%.

Pokud neexistuje žádná omezení počtu řidičů, bonus-malus závisí na tom, zda byly vyplaceny pojistné za předchozí období smlouvy.

O bezohledných pojišťovnách a technických chybách

Vyvstává rozumná otázka: proč se majitel vozidla potřebují informace o tom, jak najít ovladač povinné ručení třídu, pokud jsou všechny údaje za delší dobu jsou zahrnuty do celkového rámce, a pojišťoven sedět speciálně vyškolení lidé, kteří vědí, jak vypočítat cenu této politiky?

Problémem je, že ne vždy mají tito zaměstnanci čisté svědomí. A mohou využít nevědomí klienta, aby mu nabídl standardní tarif, a tím způsobil přeplatku.

I když pojistitel úmyslně nezmění třídu klientů, může to být způsobeno technickým selháním nebo chybným zadáním údajů.

Pokud se změní třída OSAGO v zásadě z jakýchkoli důvodů, začne nová historie pojištění - od první třídy. A pověst řidiče bude znovu utvářena.

To je důvod, proč se nedoporučuje nakupovat padělané politiky kvůli ekonomice. Konec konců, když majitel vozidla rozšiřuje nabídku OSAGO, je třída řidiče určena na základě historie jízdy a na základě těchto údajů se vypočítá cena. Pokud takový příběh neexistuje, všechny slevy se spálí.

Jak uložit na OSAGO

Cena pojistky je ovlivněna nejen třídami OSAGO, ale i dalšími faktory. Například územní koeficienty se liší v závislosti na lokalitě. Někteří mazanci řidiči dělají své auto pro relativní bydlení v lokalitě, kde je teritoriální koeficient nižší, a oni cestují svým vlastním zástupcem.

Záleží také na tom, kdo je ještě zapsán do jiné politiky, než je vlastník automobilu. Neomezené pojištění osoby, které mohou řídit dopravu, jsou mnohem dražší. Ano, a lidé z politiky, kteří nechodí příliš dobře nebo mají jen malý zážitek z jízdy, jsou plné zbytečných nákladů.

Konečně, pokud majitel vozu nekoná neustále, ale například jen v teplé sezóně, nemá smysl přeplňovat celý rok. Stačí si zakoupit politiku několik měsíců.

Nyní víme, jaké jsou třídy OSAGO, proč jsou potřebné a jak je definovat.