Jak snížit úrokovou sazbu z úvěru? Snížení úroku z půjčky prostřednictvím právních prostředků

Dnes je téměř nemožné najít osobu, která by nevyplatila úvěr v bance nebo jiné finanční instituci. Bez ohledu na velikost vypůjčených prostředků, mnohé sny co nejdříve splatit se zřízením, nebo alespoň získat nižší úrokové sazby na hypotéky nebo půjčky na nákup automobilů, přístrojů a dalších věcí. Je to možné oficiálně? Zvažme všechny stávající možnosti podrobněji.

Faktory ovlivňující přeplatku

Než zjistíte, jak snížit úrokovou sazbu z úvěru, měli byste pochopit zásadu přeplatku. To vám pomůže odpovědět na mnoho otázek.

Měli bychom například okamžitě říci, že bude velmi obtížné výrazně snížit výši přeplatku. Faktem je, že v každé bance existuje minimální měřítko, na niž je možné takové snížení. Proto musíte racionálně pochopit, že při vydávání úvěrů se finanční organizace spoléhají na dosažení zisku. Na základě toho nebude žádná finanční instituce pracovat se ztrátou.

Existuje však řada konkrétních výjimek. Jeden z nich se týká hypoteční půjčky s podporou státu programy. To jsou nejvážnější důvody ke snížení úrokové sazby úvěru. V takovém případě je přeplatky kompenzovány na úkor státu. V souladu s tím může banka výrazně snížit úrokovou sazbu, aniž by tím byla dotčena sama sebe.

Také ne všichni ví, že procento přeplatku je regulováno centrální bankou. V důsledku toho existuje určitý minimální práh. Reálná data, která jsou obdržena od finanční instituce, jsou však zřídka sdělena dlužníkům a bankovním zákazníkům.

Kromě toho, mluví o tom, jak snížit úrokové sazby z úvěru, je třeba si uvědomit, že návrh půjčky banka bere v úvahu i ty prostředky, které budou muset platit kancelářské pracovníky pro údržbu zařízení v kancelářích finanční instituce, a tak dále.

Rovněž se berou v úvahu rizikové faktory a požadované zisky. Poslední bod se nazývá také koeficient chamtivosti. Ukazuje se, že možnost snížit sazby závisí na tom, kolik je banka věrná svým zákazníkům. Podle statistik lze konstatovat, že i při nejzávažnějším přístupu k této problematice je možné snížit míru úvěrů o ne více než 3-4 body. Vše však závisí na konkrétní situaci.

Každá banka se řídí ekonomickou situací v zemi, stejně jako její sociální blaho. Lze konstatovat, že je mnohem snazší snížit přeplatky ve finanční instituci, která je stabilní. Mluvíme o velkých organizacích, které již dlouho pracují v zemi. Existují také další způsoby snižování úrokové sazby z aktuálního úvěru.

Předčasné splacení úvěru

To je nejjednodušší způsob, jak snížit přeplatky. Tato metoda má však smysl pokoušet se implementovat pouze v případě, že dlužník má anuitní platbu a dosud nedosáhl uprostřed data splatnosti. Pro splácení lze využít nejen osobní, ale i akumulační prostředky klientů, stejně jako další možné nástroje. Patří sem mateřský kapitál. V takovém případě není nutné čekat, dokud se dítě nezmění ve věku 3 let, protože peníze mohou být vyplaceny ve prospěch hypotéky.

Refinancování

V tomto případě jde o jinou půjčku (ve stejné nebo třetí straně) s nižší úrokovou sazbou. To platí zejména pro ty, kteří uzavřeli smlouvu v době, kdy byly ceny obzvláště vysoké. Například v roce 2017 jsou úrokové sazby ze spotřebitelských úvěrů mnohem nižší. V této situaci je refinancování poměrně účinným způsobem, jak snížit přeplatky. Jinými slovy, dlužník jednoduše sestaví nový úvěr ve výši běžného dluhu. Částka zůstává stejná a přeplatek se sníží.

Nová půjčka s dalšími podmínkami

Ve skutečnosti je to jiný typ refinancování. V takovém případě se mění nejen úroková sazba, ale i další podmínky vyplývající z úvěrové smlouvy. Zákazník například může odmítnout povinné pojištění nebo změnit měnu plateb. Je však třeba mít na paměti, že v případě vzdání se pojištění se úrokové sazby naopak zvyšují.

Účast na speciálních programech

Chcete-li získat poměrně levný úvěr, můžete zvážit aktuální sociální návrhy od státu. Například v mnoha bankách funguje akce "Mladá rodina". V tomto případě mohou být úrokové sazby pro manželské páry, u nichž je věk pár nižší než 35 let, sníženy. V případě, že spotřebitel již má stávající úvěr, může podat návrh na snížení úrokové sazby z úvěru v souvislosti s připojením k tomuto programu.

Také dnes existuje vojenská hypotéka. Tato kategorie půjček byla speciálně vyvinutá pro vojenský personál. Aby se mohl stát účastníkem tohoto programu, je třeba sloužit na smluvním základě po dobu nejméně tří let. Pak je ministerstvo obrany země připraveno kompenzovat úrokové sazby ve výši 8 až 10%.

Kromě toho existují programy pro mladé zaměstnance žijící ve venkovských oblastech. V tomto případě čekají klienti finančních organizací i poměrně příznivé podmínky pro snížení úrokové sazby z úvěrů. Například společnost Rosselkhozbank má speciální programy, podle nichž mohou zákazníci nakupovat domy mimo město za předpokladu, že pracovní činnost se provádí ve venkovských oblastech.

Kreditní kartou

Každý ví, že na kreditní kartě se obvykle účtuje nejvyšší úroková sazba, která může dosáhnout až 59% ročně. V takovém případě není banka poskytnuta, aby se snížilo přeplatky léčby. Rovněž nebude možné refinancovat půjčku. Je to proto, že kreditní karty jsou typickým personalizovaným produktem finanční instituce. Obecně platí, že efektivní metody, jak snížit úrokovou sazbu z úvěru, v tomto případě neexistují. Jediným způsobem, jak přinejmenším mírně snížit přeplatky, je předem dohodnout výhody půjček. Nebo se můžete pokusit vydat další kreditní kartu s menším zájmem ve stejné nebo jiné bance.

Jak snížit úrokovou sazbu z úvěru ve společnosti Sberbank

Většina klientů je touto úvěrovou institucí důvěryhodnější. K dnešnímu dni může tato banka získat půjčku s poměrně nízkým úrokem, což lze dosáhnout ještě méně.

Především je nutné požádat zaměstnance pobočky banky a vyhlásit své záměry. Chcete-li počítat se snížením přeplatku, musíte poskytnout ideální kreditní historii. Pokud byly platby provedeny bez zbytečného odkladu a pro celou historii půjček klient neměl žádné problémy s finančními institucemi, může se banka setkat do poloviny.

Také v Savings Bank jsou úrokové sazby sníženy pro ty, kteří se podílejí na mzdových projektech. Klienti nemusí poskytovat osvědčení o příjmech a jiné doklady o solventnosti. Pokud se klient účastní tohoto programu, je banka přesvědčena, že mu budou vráceny všechny prostředky.

Kromě toho se můžete pokusit přilákat ručitele nebo poskytnout majetek jako záruku.

Jak znovu uspořádat úvěr ve společnosti Sberbank pro menší procento

V tomto případě je jedinou možností uzavření nové dohody o refinancování. Je třeba poznamenat, že od tohoto roku společnost Sberbank poskytuje preferenční podmínky pro tento postup. Proto je možné uzavřít úvěry jiných úvěrových organizací a vydat novou smlouvu. Zvláště to bude výhodné pro ty, kteří získali úvěrové závazky za vysoké úrokové sazby.

Co musíte znovu požádat o úvěr

Za tímto účelem stačí, abyste se obrátili na libovolnou pobočku Sberbank a vyplnili příslušnou žádost. Kromě dotazníku, je třeba také vzít pas občana Ruské federace, smluv z minulých úvěrových institucí, lékařských osvědčení, a nedostatek vrácení prodlení a pracovní knížku. Pokud je klient účastníkem sociálního programu, je nutné poskytnout certifikát o sňatku a narození dětí. Pokud je dlužník mužem mladším 27 let, musíte si přinést vojenskou vstupenku.

Mluvit o tom, jak snížit úrokové sazby z úvěru, mějte na paměti, že čím více pozitivní informace, že dlužník bude moci poskytnout informace o sobě, tím větší bude jeho šance na snížení úrokové sazby z úvěrů a příznivější podmínky úvěrů.

Na závěr

V praxi je poměrně problematické snížit úrokovou sazbu v bance. Proto je lepší předem zvážit ziskovost transakce ještě před podpisem smlouvy. Před podpisem dokladů je třeba zvážit všechny možnosti hypotečních nebo spotřebitelských úvěrů, úrokové sazby v roce 2017 a předpovědi odborníků pro následující období. Jakékoli informace budou užitečné.