Hypotéka pro výstavbu soukromého domu. Jak získat hypotéku: pokyny krok za krokem

Tento bankovní koncept, jako hypotéka, se stal součástí našeho života. Dnes převažující většina mladých rodin nemůže koupit vlastní bydlení bez vypůjčených prostředků. Zatím někteří nechtějí kupovat uzavřenou krabici v šedých stěnách města. Vytvoření vlastního domova je atraktivnější možností. Ale hypotéka na výstavbu soukromého domu je nepochopitelný jev, který způsobuje spoustu otázek. Pokusíme se je pochopit.

Chcete-li stavět dům nebo koupit železobetonové metry připravené ve městě?

Změna městského bydlení v soukromém domě na předměstí - skvělý způsob, jak ušetřit na proslulé náměstí a zbavit se nepříjemných sousedů s vrtačkou přes zeď. A to nejsou všechny výhody soukromého domu. Zvažte je v pořadí:

• Není to pro někoho tajemství, jak jsou věci s ekologií ve městě. Je to dvojí frustrující použití hypotečních úvěrů na koupi bytu, poté zaplatit za denní otravu jedovatým vzduchem a nekonečným tabákovým kouřem ze schodiště. Čerstvý vzduch mimo město je hlavním plusem pro ty, kteří nejsou lhostejní ke zdraví rostoucí generace.
• Před nástupem na trh s bydlením je cena za apartmán zprostředkována za 2-3. To znemožňuje náklady. Cena za čtverec venkovského domu je 2krát nižší, a to i v případě, že si vyberete hypotéku na stavbu.
• Při plánování domu se rozvíjí fantazie. Kromě samotného bytu je možné postavit altán, organizovat rybníček nebo bazén. Ve stejném bytě - jen experimentovat s opravami a interiéry.

Co když nemám dost peněz?

Pokud se mladá rodina chystá přesunout z městských betonových metrů do svého domu, měla by být připravena na značné výdaje. Stavba není levná. A ne každá průměrná rodina v naší zemi si může dovolit takové potěšení. Jak mohu najít peníze pro svůj vlastní dům?

Existuje několik způsobů:

• vzít hypotéku na vybudování soukromého domu;
• vydání nedovolený úvěr o zabezpečení stávajících nemovitostí a využití peněz na výstavbu;
• vydávat spotřebitelský úvěr.

Zvažme podrobněji první metodu. Jaké jsou nuance a komplikace hypoték na stavbu? Jaké jsou podmínky pro půjčky věřitelů pro dlužníky?

Požadavky banky

Hypotéka na výstavbu soukromého domu je pro banku riskantní podnik. Je-li zařízení nedokončeno, bude sotva považováno za tekuté. Pod nešťastných okolností, v případě, že dlužník je najednou nebude schopen splácet úvěr v plné výši a bude vyžadovat provádění zajištění splatit dluh, banka nebude moci prodat pozemek s zahájených bytů.

Proto úvěrové instituce nedůvěřují takové hypotéce. Vydávají jej pouze za zvláštních podmínek as dodatečnou bezpečností formu bezpečnosti a / nebo jistoty. Banky také stanovily spíše přísné požadavky pro budoucí dlužníky. A také k předmětům slibu. V podstatě většina z nich má podobné předpisy. Existuje jen několik výkyvů v jednom či druhém směru ohledně věkových omezení nebo jiných charakteristik klienta. Jaké parametry jsou důležité pro banky? Zde jsou některé z těchto faktorů:

• Pro dlužníka a jeho ručitele - věk, druh zaměstnání a délka služby, občanství a místo pobytu.
• U předmětu zástavního práva - náklady, druh užívání, fyzické vlastnosti, právní čistota, neexistence zátěže a jiná omezení plného užívání pro zamýšlený účel.

Banka bude také potřebovat dokumentaci o dostupnosti počátečního příspěvku a zprávu o cíleném využití prostředků poskytnutých na úvěr.

Částka a doba připsání

Každá úvěrová instituce má limity na výši úvěru. Závisí to nejen na celkovém příjmu dlužníka a jeho rodinných příslušníků, ale také na hodnotě zajištění. Banka zpravidla financuje náklady na výstavbu ve výši 20-85% z celkové částky. Hypotéka na výstavbu soukromého domu je vydávána na dobu 5 až 30 let. Některé banky mohou nabízet delší období. Dlužník pak může získat velmi pohodlnou měsíční platbu. Je pravda, že stojí za to zvážit, že částka přeplatku nakonec slušně roste.

Úroková sazba

Velikost úrokové sazby je obtížné stanovit předem, a to i v případě, že jde o konkrétní banku. Tato hodnota závisí na řadě podmínek - termínu, částky počáteční platby. Některé úvěrové instituce jsou ochotné poskytnout slevu zákazníkovi, který byl kdysi dlužníkem nebo je v současné době dlužníkem. Samozřejmě, pokud je svědomitá osoba, která nepovolí kriminalitu.

O snížení úrokových sazeb mohou očekávat ti, kteří dostávají platy na kartě vybrané banky, stejně jako zaměstnanci ve veřejném sektoru. Po dokončení stavby, kdy je dům uveden do provozu a stává se zástavním právem, půjčitel bude také připraven ke snížení sazeb. Proč banky učiní takové ústupky? Jde o to, že dodržování výše uvedených podmínek hovoří o spolehlivosti klienta a snižuje rizika banky.

Chcete-li získat přibližný výpočet, musíte navštívit stránky úvěrové instituce. A v sekci "Hypotéka" zvolte potřebný úvěrový program, vyzkoušejte tzv. Hypoteční kalkulačku pro výstavbu. Uvede vám přibližnou úrokovou sazbu, výši měsíční platby a přeplatku.

Požadované dokumenty

Nenechte se překvapit tím nejnechutnějším balíčkem dokumentů, který je mnohem větší než běžná spotřebitelská půjčka. Hypotéka vyžaduje, aby banka vydala velkou částku na dlouhou dobu. A to je vždy větší riziko pro finanční instituci. Ještě riskantnější je samotný účel takové hypotéky - konstrukce. Koneckonců, v případě nedokončené banky může zůstat s ničím. Proto stojí za to shromáždění vůle v pěst, získání všech kusů papíru a certifikátů, abyste získali to, co chcete.

Nejprve budete potřebovat tyto dokumenty:

• Doklady vztahující se k dlužníkovi a jeho ručitelům / spolumajitelům - doklad totožnosti, příjmu, dokladů o přijatém vzdělání a společenském postavení. Úkolem banky je určit solventnost a odpovědnost klienta, takže odborník má právo požadovat spoustu dalších informací.
• Dokumenty o zástavě. Často většina cenných papírů na seznamu sázek není v rukou klientů a jejich shromažďování rychle není jednoduchým úkolem. Namísto potírání prahů společnosti Rosreestr a BTI se mnozí obrátili na specialisty o pomoc.
• Výpisy z účtu, další dokumenty potvrzující existenci počáteční platby.
• Návrh domu, náčrty, kopie smlouvy se stavební firmou, rozpočet na výstavbu.

Úvěrové podmínky

Před událostmi v roce 2014 byl takový program jako hypotéka na výstavbu soukromého domu běžnější v úvěrových institucích země. Dnes nabízí relativně malý počet bank. Proto zvažte podmínky půjček pomocí příkladu společnosti Sberbank. Dnes je s těmito transakcemi častěji spojována:

• Měnou půjčky jsou pouze ruské rubly.
• Výše úvěru je od 300 tisíc rublů, ale ne více než 75% hodnoty zástavy.
• Záloha je od 25%.
• Doba půjčky je až 30 let.
• Úroková sazba je od 13,25%.

Jak bude celý proces vypadat ve skutečnosti?

Často dlužníci, kteří chtějí získat prostředky na výstavbu na úvěr, plně nerozumí celému procesu. Mnozí lidé očekávají, že budou mít dva dokumenty. V takovém případě bude banka navíc požadovat certifikát o právu užívat tento web. A během několika hodin nebo dnů dostane dlužník peníze ve svých rukou.

Bohužel vše není tak jednoduché. Hypoteční půjčky, bez ohledu na cíl, který sleduje, vyžadují pečlivou kontrolu dlužníka a předmětu hypotéky. Banka musí minimalizovat možná rizika jak pro klienta, tak pro samotnou organizaci. Navíc cílené využívání peněžních prostředků předpokládá dostupnost vykazování a samotná částka je zřídka poskytována v hotovosti.

Jak ve skutečnosti vypadá úvěrový proces jako hypotéka na stavbu domu? Sberbank například může nabídnout následující schéma spolupráce mezi klientem a bankou:

• Dlužník poskytne své dokumenty a doklady ručitele. V této fázi se banka rozhoduje o možnosti spolupráce s klientem.
• Sbírka dokladů o zemi. Shromážděné informace jsou bankám zasílány k právnímu sledování. Dále je kontrolována shoda lokality s požadavky banky na fyzikální vlastnosti.
• Záruku posuzují akreditované banky oceňovacích společností.
• Klient se zabývá objednáním domu a uzavřením stavební smlouvy. Banka bude také potřebovat odhad nákladů určení potřebné částky úvěru. Tyto dokumenty obdrží dlužník ve vybrané stavební společnosti a poté převedou na specialisty finanční instituce.
• Pokud byly všechny předchozí etapy úspěšně dokončeny, strany uzavřou uzavření smlouvy o půjčce.
• Půjčka na výstavbu zahrnuje uložení zátěže na pozemku, takže budete muset strávit nějaký čas při přípravě dokumentace v Rosreestru. V den obdržení nového certifikátu převede banka první část prostředků na výstavbu.
• Dlužník předloží zprávu o zamýšleném použití první části půjčky.
• Banka vydá druhou část částky.
• Dlužník dokončí stavbu a formalizuje dům jako hotovou nemovitost. Poté je hypotéka již pozemkem s nemovitostmi. Úroková sazba z úvěru poté se sníží.

Jak mohu uklidnit úkol?

Pro pohodlnější platbu poskytují některé banky takový postup jako odklad platby hlavního dluhu. Dlužník na dlouhou dobu, a to až do 3 let, má možnost platit pouze úroky nahromaděné na výši úvěru. To je velmi výhodné, vzhledem k možným dodatečným nákladům během výstavby, které mohou na rozpočet těžko zasáhnout. Kromě toho můžete za úhradu části hlavního dluhu využít kapitál rodičů. O této příležitosti stojí za to požádat před tím, než požádáte o půjčku. Pokud hypotéka na výstavbu v některých bankách vyžaduje počáteční vklad, použije se k tomu také certifikát.

Nezávislá půjčka zajištěná stávajícími nemovitostmi

Tento typ půjček je také hypotékou se všemi důsledky. Konečně, jako zástavní právo je předmět nemovitosti akceptován, a proto se banka musí postarat o možnost realizace objektu v případě nezaplacení úvěru.

Výhody takové půjčky zahrnují neexistenci potřeby zprávy o cílovém použití - dlužník má právo disponovat s prostředky podle svého uvážení. Navíc, jako každá hypotéka, je to uděleno poměrně dlouho.

Z mínusů - stejný balíček dokumentů pro registraci a délku procesu projednání žádosti a vydání peněz. Kromě toho se při nesprávném použití mírně zvyšuje. Obecně platí, že věřitelé jsou ochotni zajistit neúčelové použití maximálně 50% hodnoty zajištění.

Je možné vyřešit problém prostřednictvím spotřebitelských úvěrů?

Vzhledem k výše uvedeným hypotečním podmínkám pro výstavbu domu se typický spotřebitelský úvěr může zdát jako snadnější způsob, jak získat potřebné peníze. Za prvé, banka nebude sledovat cílené využití finančních prostředků. Za druhé, dlužník nemusí shromažďovat působivý balíček certifikátů a postupovat jinými postupy. Bude schopen obdržet peníze v den odvolání na 2-3 dokumenty. Tato metoda má však své nevýhody:

• Objem běžných půjček zřídka přesahuje 1,5 milionu rublů.
• Spotřebitelské úvěry jsou poskytovány na krátkou dobu, maximálně 5 let. Velké množství úvěrů znamená příliš velké platby, které nejsou k dispozici všem. Ano, a bude těžké zatížení v těžké době stavby.
• Banky obvykle stanovují vysoké procento na běžnou půjčku. Hypotéka v tomto plánu pokročila daleko. Namísto obvyklých 22-24% je možnost získat pouze 15% ročně.

Spotřebitelské půjčky se zdá pohodlné, ale ne nejvýnosnější způsob, jak získat chybějící prostředky na stavbu. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří chtějí stavět dům v etapách nebo již mají potřebné stavební materiály. Závěrem lze dodat, že podmínky pro banky se mohou poměrně často měnit. Proto před výběrem Vaší úvěrové instituce byste se měli osobně poradit s každou z nich. Půjčka na výstavbu je komplexní a dlouhý proces, ale cíl ospravedlňuje práci a čeká.