Rekonstrukce úvěrů: co je to? Jak provést restrukturalizaci úvěrů?

V životě mohou existovat případy, kdy je obtížné platit za nedávno vypůjčené úvěry, ale je to téměř nemožné. Každý dlužník ví, co může ohrozit: soud, inventář majetku

Rekonstrukce úvěrů: co je to?

Při čerpání úvěru, prakticky žádný dlužník, nechce čelit osobnímu bankrotu, když není možné platit z úvěrových závazků. Ale bohužel, každým rokem stoupá procentní podíl zbývajících dluhů, a proto je mnoho lidí požádáno o spravedlivou otázku: jak můžete minimalizovat úvěrové závazky a snížit zadlužení? Bohužel mnohé z nich stále neví o postupu snižování úroků a sankcí. A mnozí se ptají na takovou otázku, jako je restrukturalizace úvěru. Co to je? Účelem tohoto postupu je obnovit smlouvu o půjčce, ve které jsou přezkoumány konečné platební podmínky a úroky. Neměl by být zaměňován s refinancováním dluhů! V případě restrukturalizace půjčky může být smlouva znovu podepsána pouze ve finanční instituci, kde byl dluh odebrán, a při refinancování - v jakékoli jiné bance.

Vlastnosti restrukturalizace

Program reštrukturalizačních úvěrů je univerzální, ale hlavním důvodem jeho zahájení je přítomnost zmeškaných plateb a deliktních smluv. Koneckonců, při refinancování mohou být takové nuance důvodem k odmítnutí, ale jsou jen vítány v restrukturalizaci. Kromě toho je přítomnost peněžitého dluhu hlavním důvodem přezkumu podmínek smlouvy s dlužníkem. Banky jsou neziskové soudní řízení, které přinášejí značné ztráty času a zvýšení úvěrového portfolia. V některých případech zvyšuje úvěrové portfolio automatické snížení bankovních ukazatelů, které zase snižují rating instituce.

Hlavní důvody restrukturalizace

Opětovné podepsání smlouvy:

1. Ztráta práce dlužníka.
2. Nižší úroveň příjmů.
3. Těžké onemocnění dlužníka nebo rodinných příslušníků.
4. Dalšími platnými důvody, které výrazně ovlivnily pokles příjmů.

Výhody restrukturalizace

Například, pokud existuje restrukturalizace dluhu z úvěru ve společnosti Sberbank, jsou výhody pro problémového dlužníka zřejmé:

1. Schopnost udržovat pozitivní úvěrovou historii, s výhradou menších delikventů.
2. Schopnost zabránit soudním sporům, které výrazně ovlivní psychologický a emocionální stav dlužníka.
3. V případě finančních potíží je opětovné podepsání smlouvy často příležitostí nejen udržet pozitivní pověst, ale také ušetřit peníze. Podpisem ziskovější smlouvy s menším zájmem (banky jsou extrémně zdráhavé, pouze v "nejtěžších" případech).
4. Zabránění osobnímu bankrotu vytvořením nových plateb a platebních termínů přijatelných pro obě strany.
5. Režim restrukturalizace dluhu úvěr ve společnosti Sberbank poskytuje možnost úplně zbavit se pokuty a pokut.
6. Vyhněte se komunikaci a nucené inkasování dluhů výkonnými exekutory.

Hlavní typy restrukturalizace úvěrů

V současné době je v rámci restrukturalizačního programu několik typů úvěrových revizí, a to:

1. Prodloužení nebo změna termínu vrácení vypůjčené částky. Například půjčka byla poskytnuta po dobu 5 let. Po prodloužení bylo konečné datum vrácení platby změněno na 7 let, zatímco měsíční platba byla snížena.
2. Změna měny úvěru. To není nejoblíbenější způsob ruských bank, avšak kvůli ekonomické situaci se stále více využívá. Je schválen pouze pro dlužníky v dobré víře za podmínek přijatelných pro obě strany. V tomto případě je úvěr vydaný v americké nebo evropské měně nahrazen rublem, přičemž se zohlední sazba a stávající úroky.
3. Možnost získání "kreditní dovolené". Takovou relaxaci mají dlužníci, kteří dočasně ztratili práci po dobu 3 až 6 měsíců. Chcete-li tuto službu obdržet, musíte požádat banku o příslušnou žádost, po jejímž schválení může dlužník dočasně neplatit úroky, ale pouze částku hlavního dluhu. Trest není započítán.
4. Úplné nebo částečné zrušení časově rozlišených sankcí a pokut.
5. Snížení úroků z úvěru. Používá se zřídka a pouze pro spolehlivé a osvědčené dlužníky.

Výhody restrukturalizace dluhu

V případě finančních potíží je možné provést bezbolestný postup při opětovném podpisu smlouvy za nejvýhodnějších podmínek. Rekonstrukce úvěrů: co je to? Jedná se především o výzvu banky s příslušnou žádostí s žádostí o přezkoumání podmínek úvěrové smlouvy. Například písemnou žádostí o restrukturalizaci půjčky, společnost Sberbank (vzorek vám poskytne zaměstnanec pobočky), budete muset v ní uvést důvod takového odvolání. A pokud banka zjistí, že důvod má úctu, s vámi podepíšou smlouvu na šetrnějších podmínkách.

Obecný postup pro provádění restrukturalizace

Při uplatňování a podávání restrukturalizačního postupu existují obecná pravidla pro všechny finanční instituce, které se mohou mírně lišit. Před restrukturalizací úvěru je třeba připravit následující balíček dokumentů:

1. Cestovní pas občana Ruské federace.
2. Žádost o restrukturalizaci půjčky Sberbank, jejíž vzorek vám poskytne manažera instituce.
3. Originál knihy práce s poznámkou o propuštění nebo snížení platu.
4. Mzdová poznámka po dobu 6 měsíců od posledního pracoviště.
5. Povinný originál osvědčení od okresního úřadu práce, který by měl obsahovat informace o datu registrace a výši měsíčních dávek (pokud existují).
6. Souhlas manžela pro restrukturalizaci dluhu.

Tento seznam dokumentů je nezbytný k zajištění toho, aby banka byla spokojena s dočasným postižením dlužníka a rozhodla se pozitivně o otázce restrukturalizace úvěru. To, co se stalo, je jasné, pokud jde o podmínku kompetentního přístupu ke všem fázím sběru dokumentů a podepsání příslušné smlouvy.

Je-li nutné požádat o restrukturalizaci úvěrů

Když vznikne problematický dluh, měli byste okamžitě požádat o pomoc nejbližší velkou pobočku vaší banky. Pokud takovou možnost neexistuje, musíte zavolat na telefonní linku a v telefonickém rozhovoru to vysvětlit. S největší pravděpodobností vás zašleme na regionální centrální úřad, specialistovi na úvěrové dluhy, s nímž budete pokračovat v dialogu. Nejdůležitější je požádat banku o přezkoumání smlouvy o půjčce až do okamžiku, kdy dojde k velkým deliktům a uplatní se sankce. V předstihu existuje vysoká pravděpodobnost revize smlouvy za nejvýhodnějších podmínek pro dlužníka bez pokuty a penále.

Pokud dojde k finančním obtížím, okamžitě kontaktujte nejbližší pobočku a požádejte o pomoc. Samotné banky nemají zájem na hromadění problémových dluhů a následných soudních sporů.

Restrukturalizace nesplácených pohledávek

V případě. pokud se vaše dluhy staly problematickými a úroky a sankce již dosáhly, banky vám mohou nabídnout restrukturalizaci, ale s malou vlastností. Při restrukturalizaci nesplácených dluhů banky nechtěně odepisují pokuty a penále a snaží se tak zaplatit celou částku v úvěrové smlouvě. Při podpisu věnujte pozornost tomu. S vaším nesouhlasem se banky někdy setkávají s dlužníky, snižují nebo úplně odpisují pokuty a sankce. V této fázi banky nabízejí restrukturalizaci jako poslední krok směrem k dlužníkovi před podáním dokumentů soudem.

Restrukturalizace spotřebitelských úvěrů

Tento typ restrukturalizace je nejoblíbenější na domácím úvěrovém trhu. Postup restrukturalizace spotřebitelského úvěru je velmi jednoduchý, nevyžaduje další dokumenty a banky se na něj dívají prsty. Ke spotřebitelským úvěrům patří: kreditní karty, částky na vybavení a další drobný zboží v hodnotě až 1 tisíc dolarů. Nejvíce ze všech restrukturalizačních smluv jsou úvěry specifické pro spotřebitele pro malé potřeby domácností.

Postup restrukturalizace je jednoduchý, banky se ochotně setkávají, a co je nejdůležitější - dlužník nemůže být odložen s rozhodnutím o problému. Koneckonců, čím dříve se obrátíte na finanční instituci, tím lépe se budete moci poskytovat.