Jak ukončit úvěrovou smlouvu s bankou. Právní otázky

Dlužník často přijde k rozhodnutí ukončit smlouvu o půjčce, když ztratí příležitost platit peníze (opustí práci nebo je vážně nemocen). Podle pravidel můžete toto provést po plné splátce dluhu. Je možné předčasně ukončit úvěrovou smlouvu s bankou? Ano, ale je to velmi obtížné.

Možnosti

Pokud dlužník splnil všechny své závazky, pak se dokument považuje za provedený a není nutné jej rozpustit. Zákon "o ochraně práv spotřebitelů" poskytuje další zajímavý rys. Do dvou týdnů po obdržení půjčky jej můžete vrátit zaplacením symbolického zájmu. Tato položka nevyžaduje předchozí souhlas úvěrové instituce. Další věc je, pokud peníze nejsou zaplaceny v plné výši. Jak ukončit úvěrovou smlouvu s bankou v této situaci? První možnost - po dohodě stran, druhá - prostřednictvím soudu.

Důvody

Je prostě nemožné odmítnout plnit závazky vyplývající z občanské smlouvy. Dlužník musí mít nepřekonatelnou okolnost, o níž v době podpisu dokumentů nevěděl. Ztráta příjmů není taková, protože klient může a musí hledat jinou práci. A pokud sníží výši platu, měli byste požádat o restrukturalizaci dluhu nebo o půjčku na krytí úvěru v jiné instituci.

Jak ukončit úvěrovou smlouvu s bankou podle zákona?

Podle čl. 821 občanského zákoníku Ruské federace může dlužník odmítnout úvěr před jeho přijetím. Následně má instituce právo požadovat zaplacení celé částky dluhu s přihlédnutím k odměně. Jak ukončit smlouvu jednostranně? Odborníci zdůrazňují, že občanský zákoník stanoví takové okolnosti:

1. V případě porušení podmínek smlouvy bankou (článek 450).

2. Výskyt okolností, které dlužník nemohl poskytnout dříve.

3. Výskyt dalších okolností uvedených v dokumentu. Může se jednat o ztrátu zajištění, zpoždění plateb apod. V tomto případě může banka požadovat zaplacení celé částky úvěru s přihlédnutím k úrokům a pokutám.

V praxi

Je možné uzavřít smlouvu o půjčce s bankou, pokud je osoba vážně nemocná nebo má skupinu zdravotně postižených osob a nemůže nyní pracovat? Ano, protože o této okolnosti nemohl vědět předem. Druhou možností je, pokud úvěrová instituce provedla změnu smlouvy bez dohody. Dokument je uzavřen na základě smlouvy a podepsán zástupci stran. Proto musí být všechny změny dohodnuty předem. Velmi často však finanční instituce mění úrokovou sazbu bez vyjednávání s klientem. Jak v takovém případě ukončit smlouvu o půjčce s bankou? Předložit soudu žalobu. Dalším dobrým důvodem může být předčasné poskytování peněz nebo částečné vydání finančních prostředků.

Kde začít?

Může banka uzavřít smlouvu o půjčce? Ano, například v případě, že dlužník nevrátí peníze v časovém rámci specifikovaném v dokumentu (obvykle 30 dní). Nesplnění povinností je hlavním důvodem převedení věci na soud. Samostatný bod v dokumentu uvádí odpovědnost dlužníka v případě předčasného vrácení peněžních prostředků. Pak je povinen zaplatit pokutu nebo pokutu.

Jak ukončit úvěrovou smlouvu s bankou? Je zapotřebí napsat finanční instituci, ve které budete oficiálně prohlašovat své přání a uvést důvody. V praxi taková banka buď opustí banku bez oficiální reakce, nebo okamžitě odmítá, nebo nabízí nepřijatelné podmínky. Pokud se klient již dostal do velkého množství pokut, má smysl čekat, až banka předloží prohlášení o nároku. Dokáže to udělat po dobu 3 let. V tomto případě bude instituce požadovat úhradu úroků a sankcí za celé období.

Jak zrušit smlouvu jednostranně?

Nezávisle se obrátit na soud. Ale pokud je jediným důvodem nesolventnost dlužníka, soudce se ujme strany finanční instituce. Můžete se pokusit tento problém klidně vyřešit a dohodnout se na restrukturalizaci úvěrů. Ale úvěrové instituce zřídka kompromisy. Co by měl dlužník v takovém případě udělat? Advokáti doporučují, aby na základě smlouvy vůbec nezaplatili, počkejte, až banka žaluje. Pak napište prohlášení o snížení sankcí (Sankce pro zpoždění jsou velmi významné). Poté je třeba soudci vysvětlit důvody pro prodlení a požádat o snížení sankce. Tělo úvěru a úroků bude muset být ještě zaplaceno. Ale můžete minimalizovat dodatečné náklady. Pokud je rozhodnutí učiněno ve prospěch banky, měly by být předloženy dvě nové žádosti: odložení výkonu rozhodnutí a splátková platba.

Soudní spory

V takových případech jsou žalobci banky. A jediným důvodem, proč není splacení půjčky od dlužníků, je nedostatek zdroje příjmu. Proto se soud zabývá stranou finanční instituce. Existuje však několik výjimek z pravidel.

1. Pokud banka jednostranně ukončí smlouvu o úvěru, nedává jí právo uznat dříve vyplacené částky jako bezdůvodné obohacení (Článek 313 občanského zákoníku Ruské federace). Dlužník může přiřadit plnění povinností na třetí osobu, pouze pokud smlouva nestanoví, že je povinen splácet dluhy osobně. V takovém případě banka nemůže uplatnit nárok, že závazky nebyly plně splněny.

2. Zvýšení úroku jednostranně v případě porušení podmínek splácení dluhů je finanční institucí nezákonné. Soud může tyto částky snížit na základě žádosti žalovaného.

3. Odmítnutí banky plnit své závazky. I v takové situaci je dlužník povinen vrátit částku úvěru, zaplatit úroky z této částky a naběhlý úrok. Propadnutí však může být omezeno datem zaslání úředního oznámení dlužníkovi. Již získané prostředky nelze považovat za bezdůvodné obohacení, protože vztahy vyplývající z úvěrové smlouvy se nezastavily. To je po zrušení smlouvy prostřednictvím soudu může banka vymáhat od dlužníka částku dluhu a úroků vzniklých před datem rozhodnutí.

4. Čl. 310 občanský zákoník a umění. 29 "bankovního zákona" stanoví, že finanční instituce může jednostranně změnit podmínky smlouvy, pokud je to uvedeno v dokumentu. Změny však budou považovány za oprávněné, pokud budou dodržovat zásady dobré víry. Pokud například po zvýšení úrokové sazby výše platby přesáhne 40% měsíčního příjmu dlužníka, soud může takové změny považovat za nepřijatelné.