Covenant je pohodlná a cenově dostupná možnost půjčování

Existuje mnoho možností k získání půjček: zástavní právo, záruky třetích stran, pojištění, záruční povinnosti a tak dále. A to není celý seznam. Mezi tyto možnosti patří finanční smlouva. Jedná se o další záruku splácení dluhu.

Podstata smlouvy

Podle právní dokumentace je smlouva smluvní povinností, kterou dlužník dává věřiteli. Tento dokument obsahuje seznam jasně definovaných akcí, které je dlužník povinen provést nebo neplnit po celou dobu trvání smlouvy o půjčce. Pokud dlužník nesplňuje ustanovení, která obsahují závazky úvěrová smlouva, pak dává věřiteli právo prohlásit selhání. To znamená, že banka může požadovat, aby mu vrátila celý zůstatek úvěru a úroky z něj.

Covenant odrůdy

Úvěrové smlouvy lze rozdělit na aktivní závazky, to znamená, že dlužník je povinen provést řadu konkrétních akcí a pasivních závazků, to znamená, že dlužník má právo odmítnout spáchat jakékoliv jednání. Obecně platí, že smlouva je přijatelnější pro právnické osoby, ale v zásadě může být použita jednotlivci. Řekněme, že dlužník může úvěrovou instituci uložit, aby předložila doklady, jako je osvědčení o příjmech nebo pojištění pro zajištění.

Finanční smlouvy

Finanční závazky přímo souvisejí s ekonomickou výkonností dlužníka a přesněji je do jisté míry podporuje. Jsou určeny například nejvyšší nebo nejmenší hodnoty hodnoty osobních prostředků, produktivita vlastního kapitálu, hodnota pohledávek atd.

Hlavní výhodou finanční smlouvy je to, že umožňuje výrazně snížit částku úvěru, protože banka v tomto případě obdrží dodatečné záruky a schopnost vrátit úvěrové fondy v plné výši, pokud nejsou splněny závazky. Navíc, v obtížné ekonomické situaci může být smlouva dlužníkem použita jako důkaz jejího stabilního postavení. Banky jsou dnes v době podpisu smlouvy selektivní a smlouva je vynikající příležitostí získat úvěr od úvěrové instituce.

Cíle a výhody smlouvy

Hlavním cílem smlouvy je snížit celkový objem vypůjčených prostředků a přesvědčit věřitele o spolehlivosti klienta. Pokud je možné určit odpovědnost stran za úvěrové vztahy, zvyšuje se i přesnost prognózy rizika negativních událostí. Dlužník, který dodržuje závazky vyplývající ze smlouvy, nepřekračuje limity koeficientů pohledávek a vlastního kapitálu. Pokud jsou všechny jeho kroky v souladu s popsanými podmínkami, pak je smlouva aktivní, jestliže existují porušení ze strany klienta, pak pasivní.

Finanční smlouva určuje schopnost klienta, pokud jde o jeho platební schopnost, po určitou dobu, ale nepovažuje se finanční poměr. V tomto případě jsou kolaterálová aktiva důležitá, poměry likvidity, ziskovosti a ziskovosti. Je-li smlouva obtížně spočítána, bude pravděpodobně během soudního řízení podporovat stranu dlužníka.

Aby byla smlouva vhodná, je důležitá dostupnost informací s ohledem na společnost. Dlužník musí vykazovat své příjmy za vykazované období, provádět včasné platby a každoročně zajišťovat zajištění. Podmínky smlouvy zahrnují povinnost dlužníka nezavazovat svůj vlastní majetek, nikoli měnit rozsah jeho činnosti.

Podnik může omezit snížení dividendy, další přilákání finančních prostředků od jiných úvěrových institucí, odcizení výrobních prostředků. Banka se tak snaží kontrolovat peněžních toků podnik. Pokud dlužník nesplní stanovené závazky, může věřitel zvýšit úrokovou sazbu, změnit stávající ustanovení smluv nebo požadovat další zajištění.

Způsoby použití smlouvy

Covenant je příležitostí získat další záruky při uzavírání smlouvy o půjčce. Používá se v transakcích mezi právnickými a fyzickými osobami, v podnikových smlouvách, v dluhopisech a dalších finančních transakcích. K dnešnímu dni hodně bank preferuje uzavření smlouvy s uložením sankcí a zákazem spolupráce s určitými organizacemi.

Nicméně tento mechanismus nelze nazvat spolehlivou zárukou, protože jeho porušení je velmi riskantní. Snížení rizika může být pouze před vydáním úvěru a nikoliv po uzavření smlouvy s dlužníkem. Soud v zásadě ospravedlňuje dlužníka, pokud je odpovědný za splacení úvěru.