Důsledky konkurzu jednotlivce: etapy řízení, dokumenty

01.10.2015 byl legislativní událost, která dává naději na příznivé řešení situace pro občany, kteří se ocitli v obtížné finanční situaci - vstoupila v platnost dne spolkového zákona ze dne 29.12.2014, № 476-FZ „Na změně spolkového zákona“ o úpadku (bankrotu), "(Dále jen" FZ "). V souvislosti s těmito změnami mají občané, kteří nejsou individuálními podnikateli, právo prohlásit se za určitých okolností za bankrot. Úpadek jednotlivce, jehož cílem prosperující a především legální povolení je velmi časté v dnešní situaci, kdy síla okolností dlužník není schopen platit jeden nebo více úvěrů. Je však tak jednoduché konkurzní řízení a jaké jsou skutečné důsledky bankrotu jednotlivce?

Kdo může být považován za bankrot

Zákonodárci konkurzní řízení pro občany byly původně koncipovány jako cenově dostupné řešení finančních problémů. Ale přesto považovat bankrot za jednoduchý způsob, jak se zbavit dluhu úvěrové instituce, bude to špatné. Nejprve je třeba ujasnit, že ne každý jednotlivý návrh na úpadek bude přijat a posouzen soudem. V souladu s federálním zákonem musí dlužník zahájit konkurzní řízení musí mít úvěr dluhu tří měsíců, za předpokladu, že půjčky nebo jejich celková částka je 500 tisíc rublů nebo více. Navíc ve fázi podání žádosti je nutné prokázat insolvenci dlužníka, tj. Jeho neschopnost poskytnout půjčku sám.

Mimochodem, budoucí úpadce bude muset poskytnout zdokumentované informace o svých výdajích, příjmech majetku, které jsou důkazem jeho vlastní nesolventnosti.

Kdo zahájí postup konkurzu jednotlivce

Vedle dlužníka může samotná věřitelská organizace požádat o konkurz. Pokud existuje několik věřitelů, pak si je uvědomte fyzická osoba bankrot je možné nejen v případě absolutní nemožnosti splácet dluh, ale pod podmínkou, že dluh vůči jednomu z věřitelů protistrany by zbavilo možnost plnit další finanční závazky.

Ve zvláštních případech může podat návrh na konkurz fyzické osoby daňovou kontrolu.

Kde zahájit řízení o úpadku jednotlivce

Jak začít s bankroty jednotlivců? Praxe takových procesů dnes nestačí, ale i dnes je možné si všimnout, že je "dlouhá a drahá", aby se zbankrotovala.

Všechny případy úpadku fyzických osob, jakož i případy jednotlivých podnikatelů jsou považovány za rozhodčí soud. Zákonem je stanovena lhůta do tří měsíců, během níž je konkurz občanů usazen u soudu. Praxe ukazuje, že proces může trvat několik měsíců kvůli okolnostem.

Navíc samotný postup konkurzu není pro každého dostupný. Kromě povinného soudního poplatku a platby za práci advokáta bude dlužník muset zaplatit za služby finanční manažer.

Takže v případě, kdy je úpadek jednotlivců již nevyhnutelný, pokyny, které by měl zahájit konkurz, jsou následující:

• Veškeré spory začínají stejným způsobem - s aplikací. V přihlášce k úpadku je třeba uvést následující okolnosti.
• Výše dluhu s podrobným popisem všech složek (výše úvěru, sankce, inkasa, dluhy za úplatu atd.).
• Uvedení, že fyzická osoba není individuální podnikatel - to musí být potvrzeno certifikátem daňového inspektorátu.
• Označení, že všechny peníze byly čerpány z úvěru, nikoliv pro obchodní účely.
• Popis stávajícího majetku - zde také musíte připojit podpůrné dokumenty. Pro úpadek jednotlivce budete muset poskytnout informace o příjmech, které má dlužník v současné době k dispozici, ao nevyhnutelných výdajích.
• Informace o vyživovaných osobách (například nezletilé děti dlužníka).

Také právníci doporučuje, aby podrobně popsat ve výkazu (existují-li takové okolnosti): snížení zaměstnanosti, zdravotní postižení (příjem osob se zdravotním postižením) a jiné příčiny zhoršení finanční situace. Samozřejmě by tyto skutečnosti měly také potvrdit příslušné dokumenty. Pro úpadek fyzické osoby je důležité vzít v úvahu všechny okolnosti, za které dlužník není schopen splatit všechny úvěrové závazky.

Jednotlivec, který začíná konkurz, by se měl předem postarat o to, aby dokumentoval jeho nezávadnou finanční situaci. Proto, aby byly vzaty v úvahu všechny podrobnosti a zejména okolnosti ve prospěch dlužníka, hlavní radou není zachránit služby advokáta.

Dalším stupněm, kterým je bankrot jednotlivců - soud jmenuje finanční manažera. Všichni dostupní věřitelé od tohoto okamžiku poslali úřední oznámení o zahájení konkurzního řízení, aby jim poskytli čas a příležitost předem předložit všechny úvěrové pohledávky.

Finanční (konkurenční) manažer

Dalším účastníkem konkurzního řízení je finanční manažer.

Jeho kandidaturu předkládá soud k posouzení věřitelem. Hlavním úkolem ředitele je restrukturalizace dluhu. Kromě toho musí finanční manažer provést objektivní analýzu a poskytnout věřiteli informace o hospodářských, finančních a investičních činnostech dlužníka. Obecně platí, že pravomoci finančního manažera nejsou omezeny. Existuje další důležitý úkol - vyloučit možnost fiktivního nebo úmyslného bankrotu. Od jmenování správce se kontrolují všechny transakce dlužníka. Každá z nich, včetně darů, musí být schválena finančním manažerem.

Služby finančního (konkurenčního) manažera by měl dlužník platit z vlastní kapsy. Náklady na služby v současné době - ​​od 10 000 rublů za měsíc. Navíc, po ukončení konkurzního řízení získá manažer 2% dluhu. Zaplatíte tyto náklady - také povinnost dlužníka.

Jak řešit problém s úvěry: restrukturalizace, smírná dohoda, prodej majetku

Proces uznání občana jako úpadce může zahrnovat následující postupy:

• Rekonstrukce dluhu.
• Realizace majetku dlužníka pro splacení (nebo částečné splacení) dluhů.
• Dohoda o vypořádání schválená soudem.

Ty druhé mezi stranami půjčky jsou zcela možné, ale ne vždy se k nim mohou dostat strany. Dohodu lze uzavřít až po splnění požadavků první, druhé a druhé fáze věřitelů.

Nejběžnějším řešením problému s dluhem je restrukturalizace dluhu a (nebo) zabavení majetku od dlužníka v konkurzu k prodeji. Reorganizace dluhu je zpravidla zpravidla nabízena jako první. V případě, že dlužník se zavazuje k tomu, vypracovaný plán restrukturalizace, která je popsána oddaluje postup, výši plateb v měsíci jak je to možné, u nichž se předpokládá na splacení dluhu, a další podrobnosti.

Důležité: během restrukturalizačního procesu může být celková výše dluhu částečně snížena. Ale zcela "odepsat" dluh nebude fungovat.

Pokud je restrukturalizace z nějakého důvodu neúčinná, majetky, které jsou majetkem dlužníka, jsou zachyceny a prodány z titulu dluhu.

A pro skrytí majetku (stejně jako pro předběžný bankrot) pro dlužníka existuje skutečná trestní odpovědnost, která umožňuje až šest let vězení.

Jaká vlastnost není od bankrotu stažena?

Zabavení a následný prodej majetku - nevyhnutelné důsledky konkurzu jednotlivce. Nicméně, ne všechno může jít pod kladivo. FZ striktně určuje, že není předmětem odstoupení od smlouvy:

• Jediné bydlení dlužníka a jeho rodiny, včetně pozemku, na kterém je postavena. Výjimka: pokud je v úvěru, bydlení je uvedeno jako jistota.
• Potraviny a palivo potřebné pro vytápění a vaření.
• Hotovost ve výši potřebné k udržení dlužníka, s přihlédnutím ke všem vyživovaným osobám, které je povinen udržovat (životní minimum).
• Nemovitosti, určené k výkonu pracovních (profesních) povinností.
• Domácí zvířata patří dlužníkovi včetně ubytování skotu a dobytka.
• Výrobky pro domácnost
• Ceny, ceny, výhry, pamětní a čestné označení.

Neexistence majetku podléhajícího odstoupení od dlužníka

Poněkud úpadek jednotlivce může být komplikovanější, pokud neexistuje žádný majetek, který by mohl být realizován při splácení úvěru. Dnes je legislativní řešení takové situace příliš vágní, neexistuje jediné řešení, jak by měl soud v tomto případě učinit. Jedna věc je jasná: nepřítomnost majetku nezbavuje dlužníka pohledávek. A v případě uznání platební neschopnosti pro dlužníka bez majetku jsou všechny ostatní důsledky bankrotu jednotlivce nevyhnutelné.

Zákon dále upravuje právo finančního manažera zrušit nebo zpochybnit transakce dlužníka, v důsledku čehož může být majetek, který byl povolen ke stažení, vrácen bankrotu.

Negativní důsledky bankrotu

Rozhodnutím soudu je status "bankrotu" občanem získán po dobu pěti let. Předpokládá se, že během tohoto období může a měl by vyřešit své finanční problémy. Dlužník nemůže být znovu uveden do konkurzu během těchto pěti let. Výjimkou je, když žádost podává finanční manažer nebo autorizovaný subjekt.

Úpadce má mnoho výhod: snížení částky dluhu, odložení plateb, absence poplatků za různé sankce a sankce za stávající úvěry. Existují také negativní důsledky bankrotu jednotlivce:

1. Do tří let po obdržení statusu úpadce je zakázáno oficiálně zaregistrovat právnickou osobu, registrovat jako samostatný podnikatel, podílet se jakýmkoli způsobem na řízení právnických osob.
2. Omezení při výstupu mimo zemi až do konce prodeje zabaveného majetku.
3. Povinnost hlásit svůj stav, pokud si občanka znovu požádá o půjčku v době úpadku.

Úpadek - je to oprávněné?

Jaké závěry lze vyvodit ze všech výše uvedených skutečností? Ve FZ samozřejmě stále existují určité nedostatky, jako v jakémkoli "čerstvém" právu. Eliminujte nedostatky a upravte je pomocí nastavení pro skutečné podmínky, které jsou možné jen s časem, a to při identifikaci všech "drsností" v praxi.

Ale i teď se právníci snaží naléhat na to, aby se báli bankrotu. A ačkoli je nemožné zbavit se všech dluhů najednou z toho, že se prohlásíte za bankrot, pro mnoho lidí se bankrot jednotlivců může stát šancí bezpečně vypořádat účty s existujícími dluhy. Názory na postup konkurzu jsou nejednoznačné. Ve prospěch procesu uznání konkurzu existuje reálná šance získat splátkový plán pro splácení dluhů a možnost snížit částku dluhu na 50%. S úspěšným vyřešením situace bankrot prospívá všem stranám úvěru.

Ale stojí za zvážení, od zahájení bankrotu jednotlivců, recenzí finančních odborníků, kteří nejsou tak optimističtí. S ohledem na solidní částku, která bude muset být zaplacena pouze za postup a stávající mezery ve federálním právu, finančníkům se doporučuje, aby považovali bankrot za extrémní prostředek k řešení úvěrových problémů - pokud neexistuje žádná jiná cesta. Odhaduje se, že úpadek je výnosný pouze pro ty, jejichž dluhy jsou již odhadovány v milionech.