Úpadek občanů. Zákon o bankrotu občanů: funkce aplikace

Zákon o bankrotu občanů se začal vyvíjet v roce 2012, ale byl přijat už dávno - v roce 2015. Ne všichni dlužníci z úvěrů se ukázali být solventní, takže pro většinu obyvatel Ruska bylo zavedení tohoto zákona vítanou událostí. Je třeba zahájit konkurzní řízení? Jaké jemnosti musí dlužník znát?

Proč byl zákon přijat?

Každý rok dluhy Rusů rostou z úvěrů. Podle centrální banky, od 1. ledna loňského roku, celkový dluh občanů činil více než 600 miliard rublů, a v roce 2014 to bylo o třetinu méně. Zákon je určen k pozitivnímu ovlivnění spotřebitelských úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů roste každoročně, protože obsahují rizika placení a kriminality. Stejná situace se vyvíjela i při platbách veřejných služeb. FZ platí pro všechny typy nedoplatků.

Zákon o bankrotu občanů: podstatu, hlavní ustanovení

01.07.2015 vstoupila v platnost federální zákon s číslem 476. Podle zákona, existující úpadkového práva (nebo platební neschopnosti) a řada dalších zákonů ve znění pozdějších předpisů, který upravuje postupy pro rehabilitaci občanů dlužníka.

Od tohoto okamžiku mohou občané, jejichž dluhy vůči věřitelům přesáhnou 500 000 rublů a kteří jsou po dobu delší než 90 dnů po splatnosti, požádat soudu o prohlášení konkurzu. V takovém případě může být postup pro bankrot občanů iniciátorem úvěrové organizace nebo daňové služby. Podle článku 214 tohoto federálního zákona je konkurzní řízení pro jednotlivé podnikatele totožné s režimem uplatňovaným na občany.

V odstavci 1 články 213 uvádí, že informace o postupech jsou zaznamenány ve federálním rejstříku a nemohou být zveřejněny v oficiálních zdrojích. Mohou být zveřejněny informace o uznání fyzických osob v konkurzu, o zahájení procesu restrukturalizace dluhu ao prodeji jejich majetku.

Charakteristickým znakem zákona je spojení s oficiálním místem registrace fyzické osoby.

Známky bankrotu občan: kritéria insolvence

1. Individuální zcela zastavila plnění peněžních závazků vůči úvěrovým institucím.
2. Občan neuhradí povinné platby, které mají lhůty k provedení.
3. Pokud uplynulo více než 30 dnů od provedení dluhu a jejich celková výše je více než 10% z celkové splatné částky.
4. Hodnota majetku občana je mnohem nižší než výše dluhu.
5. Pokud má občan vyhlášku o dokončení exekučního řízení, jelikož nemá žádný majetek, který by mohl být vymáhán.

Kdo může prohlásit konkurz?

Ne každý občan Ruské federace se může prohlásit za bankrot. Podle nového zákona se to může stát ve třech případech:

1. Když výše dluhu přesáhla 500 000 rublů.
2. Když dlužník dokáže, že nemůže platit peníze za povinnosti, které mu byly uloženy.
3. Pokud dlužník prokáže, že se pokoušel splatit své věřitele a uzavřel smlouvu o restrukturalizaci peněžních závazků.

Insolvence (Bankruptcy) občana Ruské federace nemůže být prohlášena, pokud je součet měsíčních plateb v rámci smlouvy s věřitelem překračuje reálné příjmy osoby. V takovém případě může soud pouze uznat občana jako insolventní, ale dluh z tohoto důvodu nebude odepsán.

Rizika pro dlužníka

Začátek konkurzního řízení dlužníka-občana předpokládá, že nemá peníze na splacení současných dluhů. V souladu s tím budou soudní vykonavatelé nuceni prodat svůj majetek. Veškeré transakce s nemovitostmi týkající se převodu na jeho příbuzné budou zrušeny. Může být ukončena a dárková smlouva. Je-li majetek ve společném vlastnictví, prodává se část majetku patřícího dlužníkovi. Pokud je úpadcem IP, všechny licence a potvrzení o státní registraci podnikatele jsou zrušeny.

Vymáhání nelze uložit na veškerý majetek dlužníka. Konfiškácí nepodléhá nemovitý majetek, pokud je jediným místem pobytu pro dlužníka. Stejné pravidlo platí i pro nemovitosti, které byly získány za použití úvěrových prostředků (pokud nejsou předmětem tohoto sporu). Konfiskace se nevztahuje na oblečení, obuv, bytové zařízení, ceny, státní ceny.

Řízení konkurzního řízení

Konkurz občanů - vícestupňový postup, jehož zahájení je možné pouze na základě rozhodnutí rozhodčího soudu. Za tímto účelem musí soud podat žádost. Pokud se žádost považuje za opodstatněnou, přijmou se tato opatření:

• Rekonstrukce dluhu.
• Realizace movitého a nemovitého majetku dlužníka.
• Smírné vypořádání (strany mohou dosáhnout kompromisu a případ skončí).

Postup prodeje nemovitostí je extrémním opatřením. Použije se pouze v případě, kdy plán restrukturalizace dluhu není prováděn jednotlivcem. Nemovitost, která byla dlužníkovi k dispozici v okamžiku rozhodnutí soudu nebo získala po něm, se prodává v dražbě.

Plán restrukturalizace dluhu

Konkurz občanů je opatření, jehož první etapou je restrukturalizace dluhu. Jejím cílem je další příležitost pro občana, aby vyplatil dluhy s věřiteli za využití všech možných zdrojů příjmu. Podle rozhodnutí soudu je vypracován plán, který stanoví čas a výši, jakož i postup splácení dluhů. Vývoj tohoto plánu je ústředním článkem v případě úpadku. Plán má maximální realizační dobu 3 roky. Může se však prodloužit soudním příkazem.

Podle zákona může být restrukturalizace dluhu použita na jednotlivce, pokud:

• Občan má zdroj příjmu.
• Neexistuje trestní rejstřík v oblasti hospodářských trestných činů (nebo doba uplynutí trestního stíhání).
• Úpadek občana-dlužníka nebyl uznán po dobu 5 let.
• Plán restrukturalizace nebyl vypracován ani schválen na dobu 8 let před zahájením tohoto postupu.

Ve výši dluhu podle plánu jsou úroky zahrnuty také na základě pohledávek věřitele. Velikost procent tedy odpovídá míře refinancování centrální banky.

Jak je plán spuštěn

Vzhledem k tomu, že dluh je splacen podle schváleného plánu, má dlužník právo předkládat návrhy na provedení změn. Finanční manažer musí být o tom informován. Pokud se majetková situace dlužníka zlepší, věřitelé podají návrh na rozhodčí soud, pokud je plán změněn.

Když se termín plánu blíží ke konci, finanční manažer připravuje zprávu, která je následně zaslána soudu a úvěrové organizaci. Pokud nároky věřitele nejsou splněny včas, pak jde k soudu.

V tomto případě může soud učinit jedno ze dvou rozhodnutí:

• Dokončení restrukturalizace.
• Rozpoznat úpadek občanů.

Prodej nemovitosti

Důvody pro uznání konkurzu mohou být několik:

• Režim restrukturalizace dluhu po splatnosti.
• Plán nebyl schválen úvěrovými institucemi.
• Zrušení restrukturalizace rozhodnutím soudu.
• Obnovení soudního řízení o úpadku.

Zahrnuje bankrot občanů (jednotlivců) prodej majetku dlužníků. Soud může rovněž uložit omezení pro cesty do zahraničí. Omezení je zrušeno až na konci pokusu. Lze jej zrušit předem jen v případě žádosti občana a po konzultaci s věřiteli.

Když je dlužníkovi prohlášen konkurz, veškerý majetek je převeden na finanční manažera. Všechny transakce s majetkem bez jeho účasti jsou zrušeny. To se týká hotovosti na bankovních účtech a plnění majetkových závazků třetími stranami.

Vyhodnocovací práce jsou prováděny pod vedením finančního manažera. Ocenitelům mohou být rozhodnutím věřitelů přitahováni z jejich prostředků. Kromě toho může být samotné posouzení napadeno soudem.

Pokud k prodeji nemovitosti nedošlo a úvěrové organizace ji odmítly přijmout jako dluh, občan znovu převezme právo nakládat s ním. Současně jsou nároky věřitelů považovány za uspokojené.

Dohoda o vypořádání

Tento postup stanoví tento zákon. Na jeho základě je soudní řízení ukončeno. Rozhodnutí je učiněno na schůzi věřitelů a dohoda je již u soudu.

Po uzavření dohody se zruší plán restrukturalizace dluhu, zruší se zákaz uspokojování pohledávek věřitele. Občan pokračuje v splácení dluhu. Pokud strany poruší podmínky smlouvy, je případ konkurzu restartován.

Nevýhody pro dlužníka

• Úpadek ruských občanů je proces, který vyžaduje materiálové náklady (zaplacení soudních nákladů a služeb správce).
• Všechny účty, včetně společných, jsou zmrazeny.
• Vlastnictví dlužníka je zatčeno.
• V průběhu tří let po uznání úpadku se dlužník nemůže stát zakladatelem právnické osoby.
• Zakazuje se zákaz cestování do zahraničí.
• Za pět let po uznání úpadku nebude občan moci uzavřít půjčky.
• Pokud bez znalosti finančního manažera dochází k nákupu nebo prodeji nemovitosti, dlužník mu bude potrestán pokutou od 4 000 do 5 000 rublů.
• Do jednoho roku od rozhodnutí soudu nemůžete podnikat.

Výhody pro dlužníka

• Když dluh překročí hodnotu nemovitosti, zbytková částka se odpisuje od občana, protože nemá prostředky k zaplacení.
• Když dlužník nevlastní žádný jiný majetek, kromě jeho bytu, kde žije.
• Během soudního řízení nejsou pokuty a sankce hodnoceny.
• Odstranění nadměrné finanční odpovědnosti.

Důsledky pro věřitele

U úvěrových institucí umožňuje konkurzní řízení vybírat celou částku dluhu a podílet se na rozdělování finančních prostředků získaných z prodeje majetku.

Fiktivní bankrot: důsledky pro dlužníka

Pro fiktivní bankrotu občanů, to jest nepravdivých informací o jejich solventnosti, zákon zavádí správní odpovědnost. Spáchání trestného činu s sebou nese správní pokuty, jejíž velikost se pohybuje od 1000 do 3000 rublů.

Správní sankce je k dispozici i úmyslné jednání dlužníka, což mělo za následek ztráty na mzdě a neschopnost splácet dluhy věřitelům.

Dává nepravdivé informace o majetku, o svých právech, závazcích, výše dluhu, a další informace směřující k občanům pokutu ve výši 4000 až 5000 rublů. U fyzických osob, trest za nezákonné bránění činnosti finančního manažera jmenovaných soudem, a to až do 3000 rublů.

Při pokusu o převod práv k movitého a nemovitého majetku úpadce hrozí odnětí svobody až na 6 let.

Jemnosti

Je žádoucí, aby dlužník poznal znaky bankrotu občana. Zákon je nedokonalý a má mnoho kontroverzních podrobností.

Minimální výše dluhu vůči věřitelům lze zpochybnit. V době analýzy solventnosti a dobrých životních podmínek dlužníka může tato osoba převést práva na užívání majetku. Pro podnikatele může být nemožnost půjčování peněz určitým druhem zákazu vykonávat svou činnost. Situace je však opravitelná, neboť po těchto postupech existují podniky, které poskytují finanční prostředky.

Získání stavu úpadku dává občanům jen malou výhodu, i když poskytuje další příležitosti. Samotný postup trvá dlouhou dobu. Zákon může zlepšit situaci těch osob, které dluží velké částky peněz a nejsou schopny splácet své dluhy. Konkurz není pro dlužníka vždy spásou.