Finanční instituce je ... Definice konceptu

Peníze v jejich různých formách byly vždy a budou základem hospodářských vztahů na mikro a makro úrovni. Finanční instituce je aktivní účastníkem měnového systému konkrétní země nebo mezinárodního finančního trhu.

Koncept finančních organizací

Peníze jsou také předmětem obchodu, jehož prodejci jsou úvěrové instituce. Finanční instituce je ekonomický agent (nejčastěji právnická osoba), který působí na finančním trhu na základě licence a poskytuje služby pro vydávání úvěrů, prodej cenných papírů a jiné transakce související s vytvářením peněžních toků.

Funkce finančních společností

Finanční společnosti ve skutečnosti vykonávají zprostředkovatelské funkce pro přerozdělování finančních prostředků. Jejich oběžná aktiva jsou vklady přijaté za určitou odměnu od obyvatelstva a právnických osob, které se následně "prodávají" ostatním účastníkům úvěrových vztahů pod záminkou půjček. Samozřejmě, to je primitivní model mechanismu fungování finančních zprostředkovatelů, ale jeho princip zůstává běžný, pouze rozsah, forma a účastníci změny transakce. Úvěrové instituce tak plní následující funkce:

• Účast na tvorbě a fungování trhu hotovosti a cenných papírů.
• Přerozdělení peněžních příjmů ve formě úspor obyvatelstva, tj. Jejich přeměna na investiční fondy.
• Poradenství účastníkům ekonomických vztahů a finančního řízení.
• Hodnocení a minimalizace rizik.

Moderní finanční organizace, jejich typy a funkce

Některé charakteristické rysy účastníků měnových vztahů, jakož i charakteristiky jejich poskytování služeb umožnily jejich zařazení do několika skupin. Na úrovni jakéhokoli moderního státu mohou existovat následující formy finančních organizací:

1. Banky jsou zprostředkovatelské organizace, v jejichž oběhu působí vysoce likvidní aktiva: peníze (elektronické, peněžní) a cenné papíry.
2. Nebankovní úvěrové organizace - nepřímo zapojené do redistribuce úspor. Jejich sférami činnosti je spíše vysoce specializované finanční řízení příjmů klientů.
3. Investiční společnosti - vyhodnocují ekonomická rizika a určují nejatraktivnější oblasti investic.
4. Družstevní záložny - poskytují úvěrové a spořitelní služby členům komunity. Od obchodních společností se liší tím, že nesledují cíl dosažení zisku

Banky, jejich vlastnosti a typy

Finanční instituce banky je prostředníkem, který pomáhá "prodat" peníze nebo produkt / službu, poskytuje poradenské služby v oblasti peněžních investic. Rozlišujeme tedy tři typy bank:

1. Osobní finanční banka je komerční instituce, která poskytuje peněžní půjčky obyvatelům nebo ekonomickým agentům za pevný poplatek. Úrok z úvěrů poskytnutých klientům je hlavní položkou příjmů komerčních bank. Výdaje těchto úvěrových společností jsou úroky z vkladů (investice zákazníků). Jedná se o vklady vkladatelů, které tvoří většinu obchodovatelných kapitálu banky.
2. Banka financování prodeje. Služba tohoto druhu instituce je zprostředkování prodeje zboží dlouhodobé spotřeby ve splátkách. Současně nabídka a prodej samotného zboží není prováděna bankou, nýbrž obchodním podnikem. Banka pouze dohlíží na vydání platby za nákup.
3. Investiční banka je účastníkem národních a mezinárodních finančních systémů. Jejich klienty jsou právnické osoby a dokonce vláda státu. Hlavním úkolem investičního institutu je přilákat investice do různých sektorů ekonomiky, jakož i zprostředkování v dalším prodeji a v oblasti transakcí s cennými papíry.

Rozdělení obchodních bank v rámci navrhované varianty je spíše libovolné, protože většina úvěrových organizací pokrývá všechny známé oblasti činnosti: finanční a investiční finanční řízení.

Nebankovní úvěrové organizace

Nebankovní úvěrové instituce jsou komerční podniky, které mohou na základě licence vykonávat samostatné bankovní operace. Princip fungování se omezuje na operace vypořádání, protože tyto struktury mají mnohem méně pravomoci než finanční banky. Příklady této skupiny společností jsou následující:

• Pojišťovací společnosti. Princip fungování se omezuje na vydání dluhových závazků, které zákazníci používají k pokrytí nepředvídaných nákladů, jejichž seznam je stanoven ve smlouvě. K nákupu těchto dluhopisů platí zákazník pojistné. Rozdíl mezi příjmy z pojistného a platbami pojistitele na úhradu (pokud se samozřejmě takové věci dějí), stejně jako administrativní výdaje společnosti jsou ziskem Spojeného království.
• Penzijní fondy shromažďují na určitý čas peněžní příspěvky od zákazníků, vytvářejí a hromadí pracovní kapitál. Po dosažení věku odchodu do důchodu je vyžadována měsíční splátková platba z akumulovaných úspor klientovi. V takovém případě respondent otevírá osobní spořící účet, který odráží pouze výši příspěvků, ale nedává jim právo plně využívat. Výše odměny se vypočítává na základě obecně uznávaného vzorce a má časové limity. Penzijní fondy mohou fungovat jak jako finanční instituce ruského veřejného sektoru, tak jako soukromé obchodní společnosti.
• Zástava pracuje v oblasti osobních financí a poskytuje malé spotřebitelské úvěry. Úvěr je vydán na zajištění pouze šperků a cenných věcí, které jsou v případě nevrácení dluhu zachyceny a prodány na dražbách. Až do vypršení platnosti úvěru nemá zastavárna právo nakládat s nemovitostí, která je zastavena, a organizace musí zajistit bezpečnost nemovitosti. Příjem v tomto případě není jen výnos z prodaných šperků, ale také z úroků z úvěru, to znamená, že klient musí vrátit nejen částku úvěru, ale i pevný úrok.

Investiční instituce

Investiční finanční instituce je instituce specializující se na získávání investic respondentů (investorů). Předmětem investice jsou cenné papíry (akcie, dluhopisy, směnky). Jejich náklady se mohou lišit v závislosti na aktuální situaci na trhu. Odrůdy této skupiny organizací:

• Makléři a obchodníci jsou zprostředkovateli při provádění nákupu a prodeje cenných papírů, které vykonávají svou činnost na základě licence.
• Investiční společnosti - tvoří určitou komunitu, jejíž členové důvěřují společnosti ke správě svých investic. Taková unie díky investičním portfoliím umožňuje snížit rizika jednotlivých investorů na minimum.
• Investiční fond, zprostředkovatel mezi věřitelem a dlužníkem, se od běžných makléřů liší v tom, že vydává vlastní dluhové závazky mobilizované na předmětech, které jsou předmětem privatizace jiných společností. Fond vychází z prodeje svých cenných papírů za účelem nákupu dluhopisů jiných organizací. Rozdíl mezi prodejem a výkupem těchto cenných papírů je příjemem fondu a výsledný zisk na konci vykazovaného roku ve formě dividend se rozděluje mezi jeho členy.
• Burza je trh s cennými papíry, který je ve skutečnosti produkuje a poskytuje podmínky pro uskutečňování transakcí s akciemi a směnkami.

Úvěrové unie

Úvěrové družstva patří mezi nebankovní úvěrové organizace, ale protože taková organizace nevydělává, může být klasifikována jako samostatná skupina. Princip unie je založen na vzájemné finanční pomoci účastníků.

Různé družstevní záložny jsou vzájemné fondy, které mohou založit skupina jednotlivců a právnických osob na jednom společném znaku, například územní. Družstevní záložny, stejně jako komerční banky, vydávají úvěry za úroky a přijímá vklady ve formě vkladů. Jediným rozdílem je, že tyto služby jsou dostupné pouze členům družstva a procento vydaných půjček je rozděleno mezi účastníky v poměru k jejich příspěvkům.

Potřeba vytvořit MFI

Velké hospodářské krize, která se konala v 30. letech minulého století, kolaps evropského regionálního trhu v důsledku druhé světové války, selhání většiny zemí na zlatý standard, četné regionální a globální krize v poválečné době byly předpoklady pro vytvoření jediného centrálního systému regulace měny mezistátních vztahů.

Tak, v roce 1944, v důsledku jednání, ve kterých se zúčastnilo 29 zemí, bylo učiněno rozhodnutí vytvořit nový měnový systém, Mezinárodní měnový fond (MMF). Mezinárodní banka pro obnovu a rozvoj (IBRD) byla zřízena jako výkonný orgán.

Hlavní finanční organizace na světě

Samozřejmě, pro fungování globálních měnových a finančních vztahů nejsou PFI a IBRD dostatečné. Účinnost mezinárodních ekonomických vztahů zajišťují následující instituce:

• Mezinárodní asociace pro rozvoj (IDA), která vydává úvěry rozvojovým zemím za zvýhodněných podmínek.
• Mezinárodní finanční korporace - podporuje soukromý sektor států.
• Agentura pro mezinárodní investiční záruky - reguluje investiční toky v rozvojových zemích.
• Banka pro mezinárodní platby - provádí mezinárodní finanční a devizové operace mezi centrálními bankami různých zemí.

Spolu s mezinárodními finančními institucemi na světě existují také regionální finanční instituce:

• Evropská banka pro obnovu a rozvoj - přitahuje investice do evropského hospodářského regionu a také provádí činnost věřitelů.
• Evropská finanční společnost - provádí bankovní aktivity v evropském regionu.
• Evropská investiční banka.
• Asijská rozvojová banka - poskytuje zvýhodněné půjčky asijským zemím.
• Africká rozvojová banka.
• Meziamerická rozvojová banka.
• Liga arabských států - poskytuje efektivní hospodářský vztah mezi arabskými zeměmi.

Souhrn

Stejně jako poptávka vytváří nabídku na spotřebitelském trhu, existence měnových a ekonomických vztahů vytváří vznik finančních institucí, jejichž formy se liší v závislosti na specifikach jejich fungování. Některé z nich pracují výlučně v oblasti soukromých půjček, zatímco jiné poskytují služby právnickým osobám a vládním agenturám. Současně fungují státní instituce, odpovědné vládě, úzké vztahy s komerčními úvěrovými podniky.