Typ bankovní záruky. Poskytnutí bankovní záruky

Jedním ze způsobů, jak zajistit finanční závazky, je-li úvěrová instituce povinna vyplatit příjemci na žádost zmocnitele, jsou bankovní záruky. Tyto podmínky jsou předepsány ve smlouvě. Bankovní záruku lze považovat za platební doklad pouze tehdy, pokud je provedena v souladu s platnými právními předpisy.

Esence

Smlouva bankovní záruku - jeden z nejpopulárnějších finančních nástrojů. Přihlašovací organizace při podepisování dokumentu jednoduše potvrzuje solventnost umělce. Zároveň ale zaručuje plnění povinností. Takový dodatečný ochranný nástroj dává důvěru ve výkon práce v předepsaném čase.

Společnosti často spolupracují se státními organizacemi. V tomto případě se obvykle uzavírají dlouhodobé smlouvy o spolupráci. Když je to jisté sektoru hospodářství, je vyhlášena soutěž o práce. Jednou z požadavků, které je předkládána vítězi, je poskytnout kompletní balík dokumentů pro zpracování bankovních záruk. To potvrzuje závažnost záměrů.

Proč je to nutné?

Vydávání bankovních záruk se nejčastěji provádí při uzavírání smluv o velké hodnotě. V tomto případě funguje tento nástroj jako druh pojištění pro všechny sténání transakce. Úvěrová instituce sleduje dodržování podmínek transakce. Dokonce i v případě, že partner propadne, příjemce obdrží odměnu. Všechny typy bankovních záruk a záruk se používají k zabránění výskytu finančních rizik.

účastníci vztahy

• Ručitelská banka (někdy pojišťovna) je organizace, která přebírá odpovědnost za vyplacení platby příjemci při vzniku určitých okolností.
• Zastupitel je dlužník, dlužník, osoba, která vyplácí odměnu.
• Příjemcem je příjemce.

Typ bankovní záruky

• Bezpodmínečné. Banka je povinna převést prostředky na písemnou žádost příjemce. V tomto případě musí být žádost vypracována v přísné formě.
• Žádost příjemce musí být podložena doklady potvrzujícími neplnění povinností hlavního povinného.
• Secured je druh bankovní záruky, která je vydána na kauci.
• Plnění závazků hlavního povinného může dodatečně potvrdit i další banka, která je nese solidární odpovědnost před příjemcem. Na transakci se může účastnit několik úvěrových institucí. Tento druh bankovní záruky se nazývá syndikovaný. Nejčastěji se používá v mezinárodních transakcích. Čím více bank jsou zapojeni, tím dražší bude služba.
• Pokud jedna úvěrová instituce přijme závazek, pak se tento typ transakce nazývá přímým. Pokud banka jménem hlavního povinného požaduje potvrzení o splnění podmínek transakce od jiné finanční instituce, pak je to protizáruka. Takové smlouvy se také častěji používají v mezinárodních transakcích.

Princip činnosti

Poskytovatel poskytuje finanční prostředky hlavnímu povinnému. Jako potvrzení plnění závazků je uzavřena smlouva. Pokud dlužník finanční prostředky nevrátil, jsou pohledávky vedeny bankám zmocnitele. K dispozici jsou kopie dokumentů od příjemce. Zadaná částka je převedena na účet příjemce. Úvěrová instituce může podat příkaz hlavnímu povinnému. Dokument vstupuje v platnost od okamžiku podpisu a je platný až do časového limitu stanoveného v dodacím listu.

Etapy registrace

1. Předběžný záruční list dlužníka se souhlasem ručitele, aby se zajistilo splacení úvěru.

2. Získání povolení od finanční instituce příjemce.

3. Vypracování a podepisování dokumentů.

Nuance

Smlouva o bankovní záruce se uzavírá mezi třemi účastníky: hlavou, příjemcem a bankou. Dokument stanoví výši odměny. V případě porušení povinnosti banka předloží regulačnímu orgánu příkaz k nápravě. Částka odměny je v dokumentu předem předepsána. Přítomnost této klauzule ve smlouvě je přínosná především hlavnímu povinnému. Banka nebude schopna vyvolat příliš vysoké nároky ani nadhodnotit výši pokut. K smlouvě musí být připojena notářská kopie licence úvěrové instituce.

Takové smlouvy jsou vysoce spolehlivé a rychle prodávající nástroje, které přinášejí finanční instituce dodatečné příjmy a nevyžadují odklon prostředků z obratu. Ruští finanční instituce, aby takové dokumenty, za předpokladu, že zákazník má poskytnutí bankovní záruky (cenné papíry, komodity a materiálů a tak dále. D.), a se starými partneři pracují na základě podmínek pro přímou odepsání částky z účtu pohledávek.

Smlouva je uzavřena pouze písemně a musí být uzavřena pečetí a podpisy stran. Dokument by měl také uvést, že:

• příjemce obdrží celou částku uvedenou ve smlouvě;
• doba platnosti dokumentu je omezena;
• Pokud příjemce odmítne obdržet odměnu, musí vrátit záruku organizaci, která ji poskytla.

Další informace:

• Název stran (ručitel a hlavní povinný).
• Jméno dokladů o dodávce zboží.
• Maximální výhra.
• Podmínky záruky.
• Ukončení smlouvy.
• Pravidla pro provádění plateb.

Závěr

Potvrdit závažnost záměrů a minimalizovat finanční rizika, zejména při uzavírání mezinárodních transakcí mohou účastníci vydat bankovní záruku. Úvěrová organizace se zavazuje převést peníze na účet příjemce po splnění určitých podmínek. Bez ohledu na typ bankovní záruky finanční instituce jednoduše potvrzuje solventnost klienta. Registrace dokumentů bude činit 1-5% z částky transakce. Úvěrové náklady více. Ano, a protistrany pravděpodobněji spolupracují, pokud klient souhlasí s podpisem bankovní záruky.