Hlavní příjemce a příjemce - účastníci bankovní záruky

Každá akce ve finanční sféře předpokládá přítomnost dvou nebo více stran. A bankovní záruka (BG) v oblasti pojištění rizik není výjimkou. K dispozici je finanční a úvěrová organizace s exekutorem (hlavním) na jedné straně a na straně druhé - zákazníkem (příjemcem).

Kdo je příjemcem a hlavou bankovní záruky a kdo má odpovědnost? Pokusíme se pochopit.

Bankovní záruka

BG je způsob, jak zajistit plnění závazků jedné strany vůči druhé. Dokument podepsaný stranami poskytuje záruku na zaplacení dohodnuté částky zákazníkovi, pokud nejsou podmínky smlouvy zcela nebo nesprávně provedeny.

Takový dokument chrání každého účastníka transakce, ale především zákazníka služeb nebo prací. Může být také dodavatelem, dlužníkem nebo věřitelem.

Co je záruční povinnost?

Abychom pochopili, kdo je ručitelem, hlavou a příjemcem, je třeba porozumět vlastnostem bankovní záruky. Hlavní rysy tohoto produktu jsou:

• Dluhový závazek poskytnutý bankou by měl být nezávislý a existovat nezávisle.
• Neodvolatelnost. To znamená, že ručitel má právo předčasně odvolat BG pouze v případě vhodného zápisu do smlouvy.
• Nemožnost převodu práv. Příjemce bude moci převést své práva pouze za určitých podmínek, jak je předepsáno v dokumentu.
• Odměna. Služby pro poskytování záruk jsou plně poskytovány finanční a úvěrové organizaci.

Nezávislost mezi právními označeními je považována za hlavní. Z toho můžete odvodit základní charakteristické rysy BG z jiných typů zabezpečení. Jsou to:

• Vypršení platnosti záručního osvědčení nenastane v případě ukončení hlavního závazku.
• Změna základního závazku nezmění svou záruku.
• Námitky banky při navrhování žádostí příjemcem jsou protiprávní.
• Při opětovném podání žádosti o vyplacení částky věřiteli musí být bezpodmínečně splněna.
• Povinnosti, které příjemci zaručuje finanční a úvěrová instituce, nezávisí na postavení dlužníka na zajištěné dohodě.

Účastníci transakce

Dohoda tohoto druhu vyžaduje tři účastníky:

1. Garant.
2. Příjemce.
3. Hlavní.

Oficiální definice

Kdo je hlavní a příjemcem? První je osoba, která požádá o finanční záruku a úvěrovou instituci a současně přebírá veškeré závazky k plnění uzavřené smlouvy.

Druhým je věřitel podle přijatých závazků zapsaných v dokumentu bankovní záruky. To znamená, že příjemcem je příjemce, který je uveden v pracovní smlouvě (službách).

Ručitelem je banka. Je stranou, která poskytuje peněžní odškodnění v případě záruční události.

Jak to funguje?

Iniciátorem žádosti o bankovní záruku je hlavní osoba. Nejčastěji se to nestává "z dobrého života". Někdy je takový dokument jediným způsobem, jak získat od státu dlouhodobý a výnosný příkaz.

Zplnomocněný zástupce v tomto případě jedná jako žalobce, hradí náklady na zaplacení provize bankám a stává se dlužníkem, dokud nejsou závazky zcela vyčerpány. Podobně jako příjemce musí splňovat kritéria stanovená bankou, která před podpisem dokumentu analyzuje deklarovaný stav společnosti, historii, účetnictví a další dokumenty.

Příjemcem je hlavní příjemce podle záruky poskytnuté bankou. Dostal právo požadovat zaplacení celé částky v případě nesplnění nebo nesprávného plnění podmínek smlouvy. V takovém případě banka po přezkoumání předložených dokumentů uspokojí (nebo nesplňuje) nároky.

Banka jako ručitel transakce obdrží náhradu ve formě provize zaplacené jistinou. Pokud finanční a úvěrová organizace musí zaplatit částku jistoty (nebo její podíl), je oprávněna tuto částku získat od hlavního povinného.

Před dvěma lety se požadavky na vydávání záruk ze strany bank na vymáhání podmínek smluv staly tvrdší (zejména státní smlouvy). Seznam institucí, které získaly právo vydávat záruky, byl výrazně snížen. Centrální banka každoročně aktualizuje registr těchto bank. Kromě toho je každá záruční povinnost registrována společností Rosreestr (tak se potvrzuje pravost).

Práva a povinnosti ručitele, příkazce a příjemce

Z obecných pojmů se může zdát, že je těžké nést záruční břemeno pouze pro hlavního povinného, ​​ale zákazník má ve skutečnosti své vlastní náročné povinnosti.

Existují tři situace, ve kterých je oprávněná osoba oprávněná k vrácení pokuty vyplacené ručiteli oprávněným. Jsou uvedeny níže:

1. Neplatnost dokumentů předložených příjemcem. Pokud je taková okolnost prokázána, musí být jistině zaplacen za ztráty, které vznikly v průběhu poskytnutí bankovní záruky nebo při provedení příkazu.

2. Požadavky na úhradu určité částky nejsou oprávněné. V případě, že nároky příjemce na ručitele týkající se platby finančních prostředků jsou nepodložené, a to je zdokumentováno, peníze musí být vráceny.

Jako příklad můžeme citovat ředitele, který věrně a plně splnil požadavky, a zákazník předložil dokumenty do banky, které říkají opak. V tomto případě má příjemce právo nejen nahradit, ale také podat žalobu u soudu.

3. Nedodržení podmínek uzavřené smlouvy. Exekutor, tj. Příjemce, jakožto věřitel jistiny v rámci bankovní záruky, je povinen splnit podmínky stanovené ve smlouvě. Pokud nejsou splněny, a hlavní povinnost za to ztrácí, pak budou muset být splaceny v plné výši.

Všechny subjekty transakce mají vzájemné závazky.

Jak se stát hlavní osobou?

Registrace záručních povinností dnes není snadná záležitost. Požadavky na legislativu jsou velmi přísné. Krok vlevo, krok vpravo - smlouva mezi zmocnitelem a příjemcem se stane neplatnou. A všechny strany nesou ztráty.

Odborníci doporučují, aby požádali advokáty, aby se vyhnuli různým událostem. Zvláště pro ty, kteří se poprvé pokoušejí vydat záruku. Pokud to není možné, zkuste to.

První krok

Určeno s ručitelem. To znamená, že hodnotíme naše vyhlídky. Nejmenší nesoulad se základními podmínkami banky zaručuje odmítnutí. Požadavky ručitele jsou obecně následující:

• Specifika objednávky a oblasti činnosti organizace se musí shodovat.
• V době podání žádosti musí být organizace zaregistrována jako právnická osoba po dobu nejméně šesti měsíců (v některých bankách - více než rok).
• Požadovaná částka záruky by měla odpovídat možnostem organizace (s malým základním kapitálem nestojí za žádost o jeden milion záruk).
• Není to nutné, ale je lepší, aby zkušenosti se smlouvami o záruce s organizací již existovaly.

Za těchto podmínek je snadné vybrat si ručitele. Pravděpodobnost odmítnutí bude menší, pokud má organizace v této bance účetnictví. Před podáním žádosti na vybranou banku je třeba zkontrolovat, zda je v rejstříku ministerstva financí (pokud ne, dokument bude neplatný).

V tomto případě, stejně jako v ostatních fázích, je smlouva příjemce a hlavního povinného uzavřena prostřednictvím makléře. Jeho služby nejsou zdarma, ale stojí za to. S prostředníkem se dokumenty zpracovávají několikrát rychleji a pravděpodobnost odmítnutí je téměř nulová. Zde je třeba upozornit potenciálního ředitele. Dnes jsou časté případy, kdy zprostředkovatel na den (nebo dokonce méně) na páru dokumentů navrhuje vydání záruky. Téměř s absolutní pravděpodobností lze říci, že tento dokument je "šedý" (tj. Není registrován v Rosreestru) a nebude mít právní sílu.

Druhý krok

Sběr dokumentů a jejich poskytnutí budoucímu ručiteli. Začínáme s potvrzením oficiálního statutu organizace. Jedná se o dokument o zapsání společnosti do jednotného státního rejstříku právnických osob. Stále potřebujete:

• Žádost (vyplní se u banky).
• Kopie a originály zakládajících dokumentů.
• Účetnictví.
• Doklady potvrzující autoritu řídícího týmu.
• Kopie podepsaných smluv s klientem.

Jedná se o hlavní balíček dokumentů. Banka může podle svého uvážení požádat o další informace.

Někdy formalizuje záruku, příjemce jistiny nabízí svým bankám, s nimiž dlouhodobě pracoval a nadvládal kontakty. Hlavní povinnost musí souhlasit, prostě neexistuje žádná volba.

Třetí krok

Banka rozhoduje. Jedná se o dlouhý proces. Manažeři finanční organizace kontrolují pověst klienta, jeho finanční schopnosti, zkušenosti a dobu trvání práce ve stanovené oblasti činnosti. A také - solventnost.

Rychlá kontrola stálých účastníků zadávání veřejných zakázek a nabídek. Inspektoři obvykle nejdou do podrobností. Začátečníci jsou těžší. Proto před podáním žádosti odborníci doporučují především, aby se zabývali finančními a účetními záležitostmi.

Krok čtyři

Schválení návrhu záruky. Před podepsáním dokumentu je třeba ho pečlivě přečíst, je to lepší pro právníka kandidátské organizace. Všechny sporné položky musí být odstraněny před uzavřením smlouvy. Po vytisknutí razítka a podpisů je to mnohem obtížnější.

Krok 5

Platba faktur faktur. Existují dvě možnosti:

1. Jednorázově ve formě 1-3% z částky vystavené záruky.
2. Měsíčně zaplatit částku stanovenou ve smlouvě.

V této fázi musíte zaplatit za práci zprostředkovatele.

Krok šest

Uzavření smlouvy a vydávání dokumentů do rukou. To je výsledek práce. Každý účastník záruky má jednu kopii dokumentu. Zastánce má také výpis z registr bankovních záruk (pro autentizaci).